ਸਰਕਾਰੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ Oriental Insurance ਅਤੇ United India Insurance ਨੇ ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਬੀਮਾ ਕੰਟਰੈਕਟ ਲਈ ਪਿਛਲੀਆਂ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਬੋਲੀਆਂ ਲਗਾਈਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸਾਲਵੈਂਸੀ ਰੇਸ਼ੋ (Solvency Ratio) ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੱਧਰ 1.50 ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਹੈਲਥ ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਹੋ ਗਏ ਹਨ।
ਘੱਟ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਬੋਲੀ ਦਾ ਮਾਮਲਾ
ਸਰਕਾਰੀ ਅਦਾਰੇ Oriental Insurance ਅਤੇ United India Insurance ਨੇ ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਪਾਵਰ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (NPCIL) ਦੇ ਤਾਰਾਪੁਰ ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਯੂਨਿਟ 3 ਅਤੇ 4 ਲਈ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਸਤੇ ਬਹੁਤ ਹੀ ਘੱਟ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਬੋਲੀਆਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਸਭ ਇੱਕ ਰਿਵਰਸ ਆਕਸ਼ਨ (Reverse Auction) ਦੌਰਾਨ ਹੋਇਆ, ਜੋ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਡੈਮੇਜ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਈ ਸੀ। NPCIL ਨੇ ਇਸ ਕੰਟਰੈਕਟ ਲਈ ਟੈਕਸਾਂ ਸਮੇਤ ਲਗਭਗ ₹30.13 ਕਰੋੜ ਦਾ ਬਜਟ ਰੱਖਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, Oriental Insurance ਨੇ ₹10 ਕਰੋੜ ਦੀ ਬੋਲੀ ਲਗਾਈ, ਜਦਕਿ United India Insurance ਨੇ ₹10.98 ਕਰੋੜ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ। ਇਸ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਿੱਚ New India Assurance ਨੇ ਵੀ ₹28.9 ਕਰੋੜ ਦੀ ਬੋਲੀ ਦਿੱਤੀ।
ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੀ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਦਾ ਅਸਰ
ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਇਸ ਜੋਖਮ (Risk) ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਤਾਰਾਪੁਰ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਇੱਕ 'ਨਾਨ-ਸੇਫਗਾਰਡਿਡ' ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਸਾਈਟ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ ਐਟੋਮਿਕ ਐਨਰਜੀ ਏਜੰਸੀ (IAEA) ਦੇ ਸੇਫਗਾਰਡਜ਼ ਤਹਿਤ ਨਾਗਰਿਕ ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਰੀ-ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਹਾਇਤਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ। ਇਸ ਕਰਕੇ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਪੂਰਾ ਜੋਖਮ ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ ਲੈਣਾ ਪਵੇਗਾ ਜਾਂ ਫਿਰ ਮਹਿੰਗੀ ਫੈਕਲਟੇਟਿਵ ਰੀ-ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Facultative Reinsurance) ਹਾਸਲ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਨਿਊਕਲੀਅਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਲਈ ਲੱਭਣੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਪਿਛਲੇ ਸਮਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਖਾਸ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਕੀਮਤ ₹30 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ₹40 ਕਰੋੜ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਬੋਲੀ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਇਹ ਵੱਡੀ ਗਿਰਾਵਟ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਮਾਹੌਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (Underwriting Discipline) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਵੀ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਲਗਭਗ ₹7,500 ਕਰੋੜ ਦੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਨੁਕਸਾਨ ਸੀਮਾ (Loss Limit) ਲਗਭਗ ₹3,000 ਕਰੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵੀ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰਨ ਅਤੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਰੀਖਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਸਵਾਲ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਥਿਤੀ
ਇਹ ਬੋਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਇਸ ਲਈ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸ਼ਾਮਲ ਦੋਵੇਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਅਥਾਰਟੀ (Irdai) ਦੁਆਰਾ ਲਾਜ਼ਮੀ 1.50 ਦੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸਾਲਵੈਂਸੀ ਰੇਸ਼ੋ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਹੈ। 31 ਮਾਰਚ, 2025 ਤੱਕ, Oriental Insurance ਦਾ ਸਾਲਵੈਂਸੀ ਰੇਸ਼ੋ -1.03 ਸੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ United India Insurance ਦਾ -0.65 ਸੀ। ਇੱਕ ਹੋਰ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਖਿਡਾਰੀ, National Insurance, ਨੇ ਵੀ -0.67 ਦਾ ਨੈਗੇਟਿਵ ਰੇਸ਼ੋ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਸਾਲਵੈਂਸੀ ਰੇਸ਼ੋ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਆਪਣੀਆਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਆਪਣੀਆਂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਹਨ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਰੇਸ਼ੋਜ਼ ਦੀ ਨੇੜੀਓਂ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਜਿਹੇ ਜੋਖਮ ਨਾ ਲੈਣ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਹ ਚੁੱਕ ਨਹੀਂ ਸਕਦੀਆਂ। Irdai ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਵੀ ਜਨਰਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮਾਪਦੰਡ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਤੀਬਰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਕੀਮਤਾਂ ਟਿਕਾਊ ਰਹਿਣ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਬੋਲੀਆਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਜਾਂ ਕੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਅਸਲ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਕੰਟਰੈਕਟ ਦੀ ਰੀ-ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ (Repricing) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਬਾਰੇ ਅਪਡੇਟਸ ਦੀ ਉਡੀਕ ਰਹੇਗੀ।