ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ (Indian Insurers) 4 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਮੋਟਰ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ (Motor Third-Party) ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਪੈਰਵੀ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਵਧਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਲਾਭ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਦੱਸਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਫੈਸਲੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਾਅਵਿਆਂ (Claims) ਦੀ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਨੇ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ (Profitability) 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ ਪਾਇਆ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਕਿਉਂ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਮੰਗ?
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਲਾਈਫ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ (Non-Life Insurance Companies) ਮੋਟਰ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧ ਰਹੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨ (Underwriting Losses) ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਲਾਇਬਿਲਟੀਜ਼ (Claim Liabilities) ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ ਇਹ ਕਦਮ ਚੁੱਕਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਕੀਮਤ ਵਿਵਸਥਾ (Price Adjustment) ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਲਾਜ਼ਮੀ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਸੈਗਮੈਂਟ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਤੀਜੇ ਪੱਖਾਂ ਨੂੰ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸੱਟਾਂ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਕਲੇਮ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ 11 ਜੂਨ, 2026 ਨੂੰ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ (Supreme Court) ਦੇ ਇੱਕ ਫੈਸਲੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਰ ਵਧ ਗਿਆ ਹੈ। ਅਦਾਲਤ ਨੇ 'ਘਰੇਲੂ ਦੇਖਭਾਲ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ' (Loss of Domestic Care) ਲਈ ਘਰੇਲੂ ਔਰਤਾਂ (Homemakers) ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਬੇਸਲਾਈਨ ₹30,000 ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੇ ਮਾਹਰਾਂ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ICICI Lombard ਦੇ MD ਅਤੇ CEO, ਸੰਜੀਵ ਮੰਤਰੀ (Sanjeev Mantri) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ ਮੋਟਰ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਲਾਸ ਰੇਸ਼ੋ (Motor Third-Party Loss Ratio) ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 12% ਤੋਂ 15% ਤੱਕ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ
ICICI Lombard ਨੇ ਇਸ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਕਲੇਮ ਰਿਜ਼ਰਵ (Claim Reserves) ਵਿੱਚ ₹165 ਕਰੋੜ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਦਮ ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ (June Quarter) ਦੌਰਾਨ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰੋਫਿਟ (Net Profit) ਵਿੱਚ 46% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਵੀ ਬਣਿਆ।
ਮਾਰਚ 2026 ਨੂੰ ਖਤਮ ਹੋਏ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ (Fiscal Year) ਲਈ, ਮੋਟਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਨੇ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਹਿੱਸੇ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ₹64,227 ਕਰੋੜ ਰਿਹਾ। ਇਸ ਵੱਡੇ ਸੈਗਮੈਂਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ।
New India Assurance ਨੇ FY27 ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਮੋਟਰ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ₹1,297.17 ਕਰੋੜ ਦਾ ਭਾਰੀ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨੁਕਸਾਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਦੇ ₹824.58 ਕਰੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦੇ ਦਬਾਅ ਕਾਰਨ ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ₹243.94 ਕਰੋੜ ਦਾ ਇਕੱਠਾ ਨੈੱਟ ਨੁਕਸਾਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜਦਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ₹392.40 ਕਰੋੜ ਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਹੋਇਆ ਸੀ।
ਇੰਡਸਟਰੀ ਦਾ ਜਵਾਬ ਅਤੇ ਅਗਲੇ ਕਦਮ
ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੌਂਸਲ (General Insurance Council) ਵੱਲੋਂ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਹਾਲੀਆ ਆਦੇਸ਼ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮੀਖਿਆ (Legal Review) ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਾਧੇ ਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ 'ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਐਡਿਕੁਏਸੀ' (Premium Adequacy) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰਤ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਸ਼ਬਦ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪੈਸਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਦਾਅਵਿਆਂ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ (Operating Expenses) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਹੈ।
ਕਿਉਂਕਿ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਬੀਮਾ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਉਤਪਾਦ (Mandatory Product) ਹੈ, ਇਸਦੀ ਕੀਮਤ ਬਹੁਤ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ (Sensitive) ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟ (Regulate) ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਸੋਧ (Price Revision) ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ (Stakeholders) ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਘਟਨਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ (Investors) ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੌਂਸਲ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾਲਤੀ ਆਦੇਸ਼ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕੁਆਰਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵਿਤ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਵਸਥਾ ਬਾਰੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (Insurance Regulatory and Development Authority of India - IRDAI) ਤੋਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸੰਭਾਵੀ ਸੰਚਾਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਗੇ।