Whalesbook
ਨਾਗਰਾਜੂ ਦਾ ਸਖ਼ਤ ਨਿਰਦੇਸ਼: ਮੁਨਾਫਾ ਵਧਾਓ, ਨੁਕਸਾਨ ਘਟਾਓ
ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਸਕੱਤਰ M. Nagaraju ਨੇ ਨਿਊ ਇੰਡੀਆ ਐਸ਼ੋਰੈਂਸ (NIACL), ਨੈਸ਼ਨਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (NICL), ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਇੰਡੀਆ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (UIICL) ਅਤੇ ਐਗਰੀਕਲਚਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (AICIL) - ਇਹਨਾਂ ਚਾਰ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ (PSICs) ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਜਾਇਜ਼ਾ ਲਿਆ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ (loss ratios) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਠੋਸ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਰੇਟੇਲ ਅਤੇ ਰੂਰਲ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵੀ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ ਪਹਿਲਕਦਮੀ ਇਹਨਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਜਵਾਬਦੇਹ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲਾ
ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ (PSICs) ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਸਖ਼ਤ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਆਪਣਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸ਼ੇਅਰ ਵਧਾਇਆ ਹੈ। ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ਕਿ FY27 ਤੱਕ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਗ੍ਰੋਸ ਡਾਇਰੈਕਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਇਨਕਮ (GDPI) ਦਾ ਲਗਭਗ 70% ਹਿੱਸਾ ਹਾਸਲ ਕਰ ਲੈਣਗੀਆਂ, ਜੋ ਕਿ FY25 ਵਿੱਚ 68% ਸੀ। ਕਈ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ FY25 ਵਿੱਚ ਰਿਟਰਨ ਆਨ ਇਕੁਇਟੀ (ROE) 12.7-14.0% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, NICL, UIICL, ਅਤੇ AICIL ਵਰਗੀਆਂ ਕੁਝ PSICs ਨੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨਤੀਜੇ ਅਤੇ ਸੋਲਵੈਂਸੀ ਦਿਖਾਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਸਰਕਾਰ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਪਈ ਹੈ। ਨਿਊ ਇੰਡੀਆ ਐਸ਼ੋਰੈਂਸ, ਆਪਣੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸ਼ੇਅਰ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇੱਕ ਮਾਮੂਲੀ ROE (ਲਗਭਗ 3.64%-4.59%) ਅਤੇ 22.3x ਤੋਂ 24.3x ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਇਹ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਪਿਛਲੀਆਂ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ FY17 ਅਤੇ FY21 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕੁਝ PSICs ਨੇ ₹26,000 ਕਰੋੜ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਝੱਲਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਕਾਰਨ ਹੋਇਆ ਸੀ।
ਪੇਂਡੂ ਭਾਰਤ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪੁਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ
ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਜਨਸੰਖਿਆੀ ਬਦਲਾਅ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖੇਤਰ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਹਨ, ਜੋ ਨਵੇਂ ਲਾਈਫ ਅਤੇ ਹੈਲਥ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ ਲਗਭਗ 43% ਅਤੇ ਮੋਟਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦਾ 36% ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਯਤਨ ਇਸ ਵਿਸਥਾਰ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਕੱਤਰ Nagaraju ਦੁਆਰਾ ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰੇਟੇਲ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ 100% ਡਿਜੀਟਲ ਔਨਬੋਰਡਿੰਗ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਜ਼ੋਰ ਨਾਲ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦਾ ਪਾਲਣ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਰਵਾਇਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਨੌਜਵਾਨਾਂ ਅਤੇ ਉੱਭਰ ਰਹੇ ਜੋਖਮਾਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਉਤਪਾਦ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਪੈਨਟ੍ਰੇਸ਼ਨ GDP ਦੇ ਲਗਭਗ 3.7% (ਨਾਨ-ਲਾਈਫ 0.9% 'ਤੇ) ਹੈ, ਜੋ ਵਿਕਾਸ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਪਰ ਕੰਮ ਦੇ ਪੈਮਾਨੇ ਨੂੰ ਵੀ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾ ਰਹੇ ਹਨ। IRDAI ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਉਣ ਲਈ 'ਡਾਰਕ ਪੈਟਰਨ' ਅਤੇ ਲੁਕਵੇਂ ਖਰਚੇ ਹਟਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀਆਂ: ਬਾਜ਼ਾਰ ਸ਼ੇਅਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ, ਉੱਚ ਲਾਗਤਾਂ
ਸਰਕਾਰ ਦੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, PSICs ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸ਼ੇਅਰ FY06 ਵਿੱਚ 73% ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਘਟ ਕੇ FY20 ਤੱਕ 39% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵਧੇਰੇ ਚੁਸਤ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸੰਘਰਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਕੱਤਰ Nagaraju ਨੇ ਅਯੋਗ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪੇਆਉਟਸ 'ਤੇ ਵੀ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ - ਕਈ ਵਾਰ 30-50% - ਜੋ ਕਿ ਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਹੋਰ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਕਾਸਟ 'ਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦੀ PSICs ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ NIACL ਸਥਿਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਹੋਰ PSICs ਕੋਲ ਸੋਲਵੈਂਸੀ ਮੁੱਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਲਈ ਸਰਕਾਰੀ ਫੰਡਿੰਗ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਗਾਹਕ ਫੋਕਸ ਅਤੇ ਨਵੇਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਕਰਨ ਲਈ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ। FY2026-27 ਤੋਂ ਮਿਆਰੀ ਇੰਡੀਅਨ ਅਕਾਊਂਟਿੰਗ ਸਟੈਂਡਰਡਜ਼ (Ind AS) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਰੁਖ: ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਅਗਵਾਈ
ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦੇ 2026–2030 ਤੱਕ ਔਸਤਨ 6.9% ਸਾਲਾਨਾ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। PSICs ਲਈ, ਸਕੱਤਰ Nagaraju ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਇੱਕ ਲੋੜੀਂਦੇ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਫਲਤਾ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਗੈਰ-ਮੈਟਰੋ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨੀਤੀਆਂ ਤੋਂ ਮੁਨਾਫਾ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ। ਗਾਹਕਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਅੱਪਗਰੇਡ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਹਾਲ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਬਦਲ ਰਹੇ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੇਵਾ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨਾ ਹੈ।