Whalesbook
ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਕ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਸਸਤੇ ਬੀਮੇ ਦਾ ਖਿੱਚ
ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀਆਂ (NRIs) ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਤੋਂ Term Insurance ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਮੰਗ ਅਸਮਾਨੀ ਛੂਹ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆ ਵਿੱਚ ਵਧ ਰਹੀ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਕ ਅਸ਼ਾਂਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਮਹੀਨੇ 35% ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਦੱਸਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ NRIs ਭਾਰਤ ਦੇ ਸਸਤੇ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਤੇ ਆਸਾਨ ਡਿਜੀਟਲ ਸਾਧਨਾਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਕੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨੌਜਵਾਨ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕੀਮਤਾਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ: ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਿੱਚ
NRIs ਦੇ ਭਾਰਤੀ Term Insurance ਵੱਲ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਹੋਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਮੀਨ-ਆਸਮਾਨ ਦਾ ਫਰਕ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ UAE ਵਰਗੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 20-30% ਸਸਤੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਤਾਂ 50-60% ਤੱਕ ਸਸਤੇ ਪੈ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ, 30 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ₹1.05 ਕਰੋੜ ਦੇ ਕਵਰ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹840 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ UAE ਵਿੱਚ ਇਹ ₹2000 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੱਚਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਅਹਿਮ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ NRIs ਆਪਣੇ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋਏ ਵੀ ਉੱਚ ਕਵਰੇਜ—ਅਕਸਰ ₹3-5 ਕਰੋੜ—ਹਾਸਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਰੁਪਿਆ-ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਕੁਦਰਤੀ ਮੁਦਰਾ ਹੈੱਜ (currency hedge) ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਡਿਜੀਟਲ ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀ ਉਮਰ
ਡਿਜੀਟਲ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਨੌਜਵਾਨ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਵੱਲ ਝੁਕਾਅ ਵੀ ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ। 25-35 ਸਾਲ ਦੇ ਨੌਜਵਾਨ ਹੁਣ ਮੰਗ ਦਾ 54% ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 44% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨੌਜਵਾਨ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਆਪਣੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨੇ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵੀਡੀਓ ਮੈਡੀਕਲ, ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਆਨਲਾਈਨ ਕਦਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿਦੇਸ਼ ਤੋਂ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਸੰਭਵ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਕਲੇਮ ਹੈਂਡਲਿੰਗ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ NRE/NRO ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣਾ ਅਤੇ ਅੰਸ਼ਿਕ ਨਿਪਟਾਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਨੇ ਭਰੋਸਾ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਵਧਾਈ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦਾ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ 8-11% ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ IRDAI ਦਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਢਾਂਚਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਮਾਹੌਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਵਰੇਜ ਦੀਆਂ ਤਰਜੀਹਾਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ
NRIs ਅਜਿਹੀ ਕਵਰੇਜ ਚੁਣ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ। ਉੱਚ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ (ਸਾਲਾਨਾ ₹40 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ) ਅਕਸਰ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬਦਲ ਵਜੋਂ ₹3-5 ਕਰੋੜ ਦਾ ਕਵਰ ਚੁਣਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮੱਧ-ਆਮਦਨ ਸਮੂਹ (₹20-40 ਲੱਖ) ₹2-3 ਕਰੋੜ ਦੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਲਗਭਗ 80% ਲੋਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਾਪਸੀ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸ਼ੁੱਧ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ 85-90% ਲੋਕ ਸੀਮਤ-ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (limited-pay plans) ਚੁਣਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਭੁਗਤਾਨ ਜਲਦੀ ਪੂਰਾ ਹੋ ਜਾਵੇ। ਕਈ ( 67% ) 70 ਸਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੱਕ ਕਵਰੇਜ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਐਕਸੀਡੈਂਟਲ ਡਿਸੇਬਿਲਟੀ ( 40% ) ਅਤੇ ਐਕਸੀਡੈਂਟਲ ਡੈਥ ਬੈਨੀਫਿਟ ( 30% ) ਵਰਗੀਆਂ ਰਾਈਡਰ ਵੀ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹਨ, ਜੋ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਤੀ ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਸੰਭਾਵੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਾਧੇ ਅਤੇ ਲਾਗਤ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੁਝ ਜੋਖਮ ਵੀ ਹਨ। ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੀ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਹੋਰ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਰੁਪਏ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ ਕਲੇਮ ਆਸਾਨ ਹਨ, ਅੰਤਰ-ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣਾ ਅਜੇ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਨਿਰਭਰ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋਣ। ਵਿਆਪਕ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਕ ਮੁੱਦੇ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਤੇਲ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਅਸਰ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਰਤਾ, ਮੁਦਰਾ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਮੂਡ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਚੰਗੇ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ NRIs ਜੋ ਭਾਰਤ ਵਾਪਸ ਆਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਜਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸਰੋਤ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਥਾਨਕ ਬੀਮਾ ਵਧੇਰੇ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ: ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਲਗਾਤਾਰ ਵਿਕਾਸ
ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਭਾਰਤ ਤੋਂ NRI ਦੁਆਰਾ Term Insurance ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਵੱਡੀ ਬੱਚਤ, ਆਸਾਨ ਡਿਜੀਟਲ ਪਹੁੰਚ, ਚੰਗੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਲੋਬਲ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਨ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਖਿੱਚ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਭਾਰਤ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਨਵੀਨਤਾ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਪਹੁੰਚ ਨਾਲ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, NRIs ਘੱਟ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਚੰਗੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ NRIs ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪਰਿਪੱਕ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਸਿਰਫ ਪੈਸਾ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।