ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭਰਨਾ ਭੁੱਲ ਗਏ? ਜਾਣੋ ਖਤਰੇ ਅਤੇ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਿਯਮ

Detailed Coverage

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ (Policyholders) ਲਈ, ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਮਿਸ ਹੋਣਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕੀ ਭੁੱਲ ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਰੀਨਿਊ ਨਾ ਕਰਨਾ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਰਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੀਮਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਅਥਾਰਟੀ (IRDAI) ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਰੀਨਿਊਅਲ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁਕੰਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਕਵਰੇਜ

ਇਹ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਸਰਗਰਮ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਮਿਆਦ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ 15 ਦਿਨਾਂ ਅਤੇ ਤਿਮਾਹੀ, ਅਰਧ-ਸਾਲਾਨਾ, ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ 30 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਢਿੱਲ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਪਾਲਿਸੀ ਤਕਨੀਕੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (Claim Settlement) ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਮੁਅੱਤਲ (Suspended) ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਹੋਣ 'ਤੇ ਕੋਈ ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵਾਪਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਮਝੌਤਾ ਸਰਗਰਮ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਾਸ ਉਤਪਾਦ ਬਰੋਸ਼ਰ (Product Brochure) ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵੈਰੀਫਾਈ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਵਿੰਡੋ ਦੌਰਾਨ ਕਵਰੇਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਲੈਪਸ ਹੋਈ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਕੀਮਤ

ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੇ ਤੁਰੰਤ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੈਪਸ (Lapse) ਹੋਈ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ (Long-term Benefits) ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਖਾਸ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਜਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਥਿਤੀਆਂ (Pre-existing Conditions) ਲਈ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਇਕੱਠੇ (Cumulative) ਹੁੰਦੇ ਹਨ; ਮਤਲਬ, ਹਰ ਸਾਲ ਰੀਨਿਊ ਕਰਨ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਲਈ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਵਰ ਹੋਣ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹੋ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਪਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (Continuity) ਟੁੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲੈਪਸ ਹੋਈ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਬਹਾਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਨਵੀਂ ਖਰੀਦਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਵਾਂਗ ਹੀ ਮੰਨੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Underwriting Process) ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਸਿਹਤ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਲਈ ਨਵੇਂ ਬੇਦਖਲੀ ਕਲੌਜ਼ (Exclusion Clauses) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋਈਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਪਿਛਲੇ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡਜ਼ ਦਾ ਰੀਸੈੱਟ (Reset) ਹੋਣਾ। ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਜਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਥਿਤੀਆਂ ਲਈ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਨਾਸ਼ਕਾਰੀ ਵਿੱਤੀ ਝਟਕਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ

ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਭੁਗਤਾਨਾਂ (Automated Payments) ਦੇ ਵਧਣ ਨਾਲ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਕੱਟੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ ਮੈਂਡੇਟਸ (Auto-debit mandates) ਵਿੱਚ ਤਕਨੀਕੀ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ (Technical failures) ਚੁੱਪਚਾਪ ਲੈਪਸ (Silent lapses) ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਭੁਗਤਾਨ ਅਸਫਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ (Insurance Provider) ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਏਜੰਟ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਰੀਨਿਊਅਲ ਦੀ ਲਿਖਤੀ ਪੁਸ਼ਟੀ (Written confirmation) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ।

ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੇਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਜਿਹੜੇ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਯੋਜਨਾ ਹੁਣ ਢੁਕਵੀਂ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ (Portability) ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਪਿਛਲੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਮਾਏ ਗਏ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਸਵਿੱਚ (Switch) ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲੈਪਸ ਹੋਣ ਦੇਣ ਨਾਲੋਂ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਕਦਮ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਅਲਰਟ (Digital alerts) ਜਾਂ ਕੈਲੰਡਰ ਰਿਮਾਈਂਡਰ (Calendar reminders) ਰਾਹੀਂ ਰੀਨਿਊਅਲ ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਵਿੱਤ ਲਈ ਨਿਰੰਤਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।