LIC: ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਜਿੱਤਣ ਲਈ LIC ਦਾ ਵੱਡਾ ਕਦਮ! ਡਿਜੀਟਲ ਬਦਲਾਅ ਤੇਜ਼

ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਤੇਜ਼ ਪੇਅਆਊਟ ਲਈ ਜ਼ੋਰ

ਡਿਪਾਰਟਮੈਂਟ ਆਫ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ (Department of Financial Services) ਦੇ ਸਕੱਤਰ M. Nagaraju ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਪੇਅਆਊਟ ਅਤੇ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ (Maturity) ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਆਸਾਨ ਹੈ, ਪਰ ਜਦੋਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਲੈਣ (Claim Redemption) ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਮੁਸ਼ਕਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਜਾਂਚਾਂ (Checks) ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਟੁੱਟ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Fixed Deposits) ਵਾਂਗ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਹੁਤ ਸਰਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। Nagaraju ਨੇ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਸ ਰੁਕਾਵਟ ਕਾਰਨ Life Insurance Corporation of India (LIC) ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੋਂ ਬਣਾਇਆ ਭਰੋਸਾ ਖ਼ਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। LIC ਦਾ ਪੁਰਾਣਾ ਸਿਸਟਮ, ਜੋ ਕਿ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਸਿਰਫ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ ਸੀ, ਹੁਣ ਬਦਲਾਅ ਦੇ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਡਿਜੀਟਲ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ (Digital Competitors) ਬਹੁਤ ਸੁਚਾਰੂ ਢੰਗ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।

LIC ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਇਆਕਲਪ (Digital Overhaul)

ਇਸ ਭਰੋਸੇ ਦੇ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਕੰਮਕਾਜ ਨੂੰ ਆਧੁਨਿਕ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, LIC ਨੇ ਦੋ ਨਵੇਂ ਐਪਸ ਲਾਂਚ ਕੀਤੇ ਹਨ। 'MyLIC' ਐਪ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ (Policyholders) ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲੀ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ (Manage) ਕਰਨ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ KYC, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਭੁਗਤਾਨ (Premium Payments), ਪਾਲਿਸੀ ਰਿਵਾਈਵਲ (Policy Revival) ਅਤੇ ਲੋਨ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ (Loan Applications) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, 'Super Sales Saathi' ਐਪ ਏਜੰਟਾਂ (Agents) ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ, ਸੰਚਾਰ (Communication) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ (Performance) ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। LIC 113 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਡਿਵੀਜ਼ਨਲ ਡਾਟਾਬੇਸ (Divisional Databases) ਨੂੰ ਇੱਕ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਡਾਟਾ ਲੇਕ (Unified Data Lake) ਵਿੱਚ ਵੀ ਜੋੜ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਕਐਂਡ (Backend) ਅੱਪਗਰੇਡ ਬਿਹਤਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (Underwriting), ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਪਛਾਣ (Fraud Detection), ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਨ (Customer Engagement) ਅਤੇ ਰੀਨਿਊਅਲ ਰੀਮਾਈਂਡਰ (Renewal Reminders) ਲਈ AI ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ (Machine Learning) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੇਗਾ।

ਮੁਲਾਂਕਣ (Valuation) ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ (Peer Comparison)

Filhal, LIC ਲਗਭਗ 11.1x ਦੇ ਪ੍ਰਾਈਸ-ਟੂ-ਅਰਨਿੰਗ (P/E) ਰੇਸ਼ੋ 'ਤੇ ਵਪਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇਸਦੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ (Listed Peers) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। SBI Life Insurance ਦਾ P/E 71-77x, HDFC Life Insurance ਦਾ 62-70x, ਅਤੇ ICICI Prudential Life Insurance ਦਾ 50-58x ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ। ਇਹ ਵੱਡਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅੰਤਰ (Valuation Gap) ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ (Investors) LIC ਦੇ ਵੱਡੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇ (Market Share) ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਸਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਵਿਕਾਸ (Growth) ਜਾਂ ਬਿਹਤਰ ਕਾਰਜਕੁਸ਼ਲਤਾ (Operational Efficiency) ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। LIC ਦਾ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵੱਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ (Investment) ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਉੱਚ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।

ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ Bima Sugam ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਭਾਰਤੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ (Indian Life Insurance Sector) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ ਸੰਪਤੀ (Assets Under Management - AUM) $1 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਪਾਰ ਕਰ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਵਧ ਰਹੀ ਬੱਚਤ (Savings) ਅਤੇ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ (Technology) ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਵਾਂ (Regulatory Changes) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਵਧੇਰੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਾਂ (Digital Policy Purchases) ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਉਦਯੋਗਿਕ ਵਿਕਾਸ Bima Sugam ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਬਾਜ਼ਾਰ (Digital Marketplace) ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ 'ਬੀਮਾ ਲਈ UPI' (UPI for Insurance) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। Bima Sugam ਪਾਲਿਸੀ ਲੱਭਣ (Discovery), ਖਰੀਦ (Purchase), ਸੇਵਾ (Servicing) ਅਤੇ ਦਾਅਵਿਆਂ (Claims) ਨੂੰ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ (Centralize) ਕਰੇਗਾ, ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ੀਰੋ-ਕਮਿਸ਼ਨ ਮਾਡਲ (Zero-Commission Model) ਦੇ ਨਾਲ। ਇਹ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵੰਡ ਖਰਚੇ (Distribution Costs) ਘਟਾਏਗਾ, ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ (Transparency) ਵਧਾਏਗਾ, ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਵਿਕਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆਏਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਾਰੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਲਾਗਤ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ (Cost-Effective) ਵੰਡ ਵਿਧੀਆਂ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ।

ਅੱਗੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ (Challenges Ahead)

ਆਧੁਨਿਕੀਕਰਨ (Modernization) ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, LIC ਨੂੰ ਕਈ ਵੱਡੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਵਿਸ਼ਾਲ, ਲੀਗੈਸੀ (Legacy) ਬਣਤਰ ਅੱਜ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਛੋਟੇ, ਤੇਜ਼ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਅਤੇ AI ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ (Capabilities) ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਇਸਦੇ ਮਾਰਜਿਨ (Margins) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਉਣ ਵਾਲਾ Bima Sugam ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਇਸਦੇ ਸੰਭਾਵੀ ਜ਼ੀਰੋ-ਕਮਿਸ਼ਨ ਮਾਡਲ ਦੇ ਨਾਲ, ਰਵਾਇਤੀ ਵੰਡ ਮਾਲੀਆ (Distribution Revenue) ਨੂੰ ਵੀ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾਅਵਾ ਨਿਪਟਾਰਾ (Claim Settlement) ਦੇ ਪਾੜੇ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ (Complaints) 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ LIC ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਭਰੋਸਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਠੋਸ, ਸਥਾਈ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸੁਧਾਰ (Operational Improvements) ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ (Future Outlook)

LIC ਦੇ CEO ਅਤੇ MD, R. Doraiswamy ਨੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਉਤਪਾਦਾਂ (Products) 'ਤੇ GST ਛੋਟਾਂ (GST Exemptions) ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਪਾਸ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਹੋਰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਬੋਨਸ ਜਾਰੀ (Bonus Issue) ਕਰਨ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵੀ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ (Shareholders) ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ (Approval) ਅਧੀਨ ਹੈ। LIC AI ਅਤੇ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ (Predictive Analytics) ਲਈ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਡਾਟਾ ਲੇਕ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਡਿਜੀਟਲ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨੈਸ਼ਨਲ ਸਟਾਕ ਐਕਸਚੇਂਜ (National Stock Exchange) IPO ਵਿੱਚ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ 'ਤੇ ਅਜੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। LIC ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ (Commissions) ਪ੍ਰਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਤ ਪਹੁੰਚ (Disciplined Approach) ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਸਕ-ਬੇਸਡ ਕੈਪੀਟਲ (Risk-Based Capital) ਅਤੇ IFRS ਤੋਂ ਕੋਈ ਵੱਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਉਮੀਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ। Bima Sugam 'ਤੇ, ਕੰਪਨੀ ਵੰਡ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇਖਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਮੰਨਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸਲਾਹ-ਅਧਾਰਤ ਵਿਕਰੀ (Advisory-Driven Sales) ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਹੇਗੀ। ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰਾਂ, ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ (Digital Adoption), ਅਤੇ ਉਤਪਾਦ ਨਵੀਨਤਾ (Product Innovation) ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਾਧੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਾਰਤ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਗਲੋਬਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਣੇਗਾ।