Kiwi Insurance: ਡਾਟਾ ਨਾਲ ਚੱਲੇਗੀ ਗੱਡੀ! ਮੋਟਰ ਬੀਮੇ 'ਚ ਨਵੇਂ ਮਾਡਲ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਉੱਤਰੀ ਕੰਪਨੀ

ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ 'ਚ ਕਿਵੇਂ ਬਣੇਗੀ ਪਛਾਣ?

Kiwi General Insurance ਭਾਰਤੀ ਬਜ਼ਾਰ 'ਚ 22ਵੇਂ ਪਲੇਅਰ ਵਜੋਂ ਦਾਖਲ ਹੋਈ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਭੀੜ-ਭੜੱਕੇ ਵਾਲੇ ਸੈਕਟਰ 'ਚ ਆਪਣੀ ਵੱਖਰੀ ਪਛਾਣ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਾਈਪਰ-ਪਰਸਨਲਾਈਜ਼ਡ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (hyper-personalized underwriting) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਆਮ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਵੱਡੇ ਰਿਸਕ ਪੂਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, Kiwi ਆਪਣੀ ਖੁਦ ਦੀ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਹਰ ਗੱਡੀ ਅਤੇ ਡਰਾਈਵਰ ਬਾਰੇ 32 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵੇਰੀਏਬਲਜ਼ (variables), ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਲੇਮ (claim) ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਰਿਸਕ ਨੂੰ ਧਿਆਨ 'ਚ ਰੱਖ ਕੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਤੈਅ ਕਰੇਗੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੰਪਨੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਵੇਗੀ ਜੋ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਗੱਡੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਰੇਟ ਚਾਰਜ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਡਰਾਈਵਰ ਦਾ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਵੱਖਰਾ ਹੋਵੇ।

ਨਵੇਂ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਫੀਚਰਜ਼

ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਹਿੱਸਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ, Kiwi ਨੇ ਕੁਝ ਅਜਿਹੇ ਫੀਚਰਜ਼ ਵੀ ਲਾਂਚ ਕੀਤੇ ਹਨ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ "Super NCB" (No Claim Bonus) ਫੀਚਰ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਕਲੇਮ ਹੋਣ 'ਤੇ NCB ਦੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਉਸ ਨੂੰ ਕਈ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, "InstaCash" ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਨਾਲ ਗੱਡੀ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਲਈ ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਮਿਲਣਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਇੰਬਰਸਮੈਂਟ (reimbursement) ਲਈ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਬਣਾ ਕੇ, ਕੰਪਨੀ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ 'ਚ ਚੱਲ ਰਹੇ ਭਰੋਸੇ ਦੀ ਕਮੀ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੇਗੀ।

ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਅਸਲ ਤਸਵੀਰ

ਇਹ ਲਾਂਚ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ 'ਚ ਹੋਇਆ ਹੈ ਜਦੋਂ ਭਾਰਤ 'ਚ ਬੀਮਾ ਪੈਠ (insurance penetration) ਲਗਭਗ 3.7% ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਪਰ ਹਾਲ ਹੀ 'ਚ ਨਾਨ-ਲਾਈਫ ਸੈਕਟਰ 'ਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੇ ਮੋਟਰ ਨੂੰ ਪਿੱਛੇ ਛੱਡ ਕੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਸੈਕਟਰ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। Kiwi ਦਾ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਸੋਚੀ-ਸਮਝੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਵਾਹਨ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਉੱਚ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾ ਕੇ ਭਵਿੱਖ 'ਚ ਹੈਲਥ ਅਤੇ MSME ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਦਾ ਆਧਾਰ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪਹਿਲੂ

WestBridge Capital ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਸ ਸਟਾਰਟਅੱਪ ਨੂੰ ਕਈ ਵੱਡੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ 'ਚ ਗਾਹਕ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਖਰਚਾ ਅਕਸਰ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਲਗਭਗ 90% ਇੰਸ਼ੋਰਟੈਕ (insurtech) ਕੰਪਨੀਆਂ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ 'ਚ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਵੱਡੇ ਪੈਮਾਨੇ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸਖ਼ਤ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ (regulation) 'ਚ ਫਿੱਟ ਬੈਠਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ-ਪਹਿਲੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੋਂ ਹਾਈ-ਵਾਲੀਅਮ, ਘੱਟ-ਮਾਰਜਿਨ ਵਾਲੇ ਮੋਟਰ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ 'ਚ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ (leadership) ਲਈ ਅਸਲ ਪਰਖ ਹੋਵੇਗੀ। ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਕੈਪੀਟਲ ਐਫੀਸ਼ੀਂਸੀ (capital efficiency) ਵੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਮੋਟਰ ਅਤੇ ਹੈਲਥ ਦੋਵਾਂ ਸੈਕਟਰਾਂ 'ਚ ਕਲੇਮਾਂ ਦੇ ਵੱਧ ਰਹੇ ਖਰਚੇ ਸੋਲਵੈਂਸੀ ਮਾਰਜਨ (solvency margins) ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ।