ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਡਨੀ ਡੋਨਰਾਂ (Kidney Donors) ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪੋਰਟ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਤਾਂ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਡੋਨਰਾਂ ਨੂੰ ਹਾਈ-ਰਿਸਕ ਮੰਨਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਰਿਜੈਕਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਮੈਡੀਕਲ ਹਿਸਟਰੀ ਲੁਕਾਉਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕਲੇਮ (Claim) ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਕਿਡਨੀ ਡੋਨੇਟ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਦਲਣਾ (Porting) ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। IRDAI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਡੋਨਰ ਆਪਣੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪੋਰਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਯਾਨੀ ਉਹ ਆਪਣੀ ਪੁਰਾਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਫਾਇਦੇ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ Waiting period credits) ਨਵੀਂ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਦਾ 'ਅਧਿਕਾਰ' ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕਵਰੇਜ ਮਿਲਣ ਦੀ 'ਗਾਰੰਟੀ'।
ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਭਾਵੇਂ ਡੋਨਰ ਦੀ ਸਿਹਤ ਬਿਲਕੁਲ ਠੀਕ ਹੋਵੇ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅੰਗ ਦਾਨ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੈਡੀਕਲ ਫੈਕਟਰ ਮੰਨਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਵੀਂ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਨਵੇਂ ਸਿਰਿਓਂ ਜਾਂਚ (Underwriting) ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇਸ ਸਬੰਧੀ ਕੋਈ ਖਾਸ ਕਾਨੂੰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਧਾਉਣ ਤੋਂ ਰੋਕ ਸਕੇ, ਇਸ ਲਈ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਕਸਰ 'Loading' (ਵਧਿਆ ਹੋਇਆ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ) ਲਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਮੈਡੀਕਲ ਹਿਸਟਰੀ ਨਾ ਲੁਕਾਓ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਡੋਨਰ ਫਾਰਮ ਭਰਨ ਵੇਲੇ ਆਪਣੀ ਮੈਡੀਕਲ ਹਿਸਟਰੀ ਦੱਸਣ ਤੋਂ ਗੁਰੇਜ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਰਿਸਕ ਹੈ! ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ 'Utmost Good Faith' ਦੇ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਚੱਲਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਡੋਨੇਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਕਲੇਮ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡਾ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਹੀ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
- Renewal Window: ਪੋਰਟਿੰਗ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪਾਲਿਸੀ ਰੀਨਿਊਅਲ ਦੇ ਸਮੇਂ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਵਿਚਕਾਰ ਨਹੀਂ।
- Continuous Cover: ਨਵੀਂ ਪਾਲਿਸੀ ਮਿਲਣ ਤੱਕ ਆਪਣੀ ਪੁਰਾਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਬੰਦ ਨਾ ਹੋਣ ਦਿਓ, ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਰੇ ਬੈਨੀਫਿਟਸ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਣਗੇ ਅਤੇ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਫਿਰ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
- Network & Co-payment: ਸਿਰਫ਼ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨਾ ਦੇਖੋ, ਹਸਪਤਾਲ ਨੈੱਟਵਰਕ ਅਤੇ ਕੋ-ਪੇਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਰਖੋ।