ਖਰਚੇ ਵਧਣ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਭਾਰਤ ਦਾ ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ ਰਿਕਾਰਡ ਮੁਨਾਫੇ ਨਾਲ ਅੱਗੇ!

FY25 ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ ਨੇ ਲਚਕਤਾ ਦਿਖਾਈ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਵਾਧਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਖਰਚ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ। ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਅਥਾਰਟੀ (Irdai) ਦੀ ਨਵੀਨਤਮ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਪੋਰਟ ਇੱਕ ਮਿਸ਼ਰਤ ਤਸਵੀਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੁਨਾਫਾ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਲਗਾਤਾਰ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਬਣਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 25 ਵਿੱਚੋਂ 18 ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਮੁਨਾਫਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ। ਉਦਯੋਗ-ਵਿਆਪੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਾ ਮੁਨਾਫਾ 18.14% ਵਧ ਕੇ ₹56,006 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ₹47,407 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ 18.38% ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਸਮੂਹਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ 16.69% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤਾ। ਕੁੱਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮਦਨ 6.73% ਵਧ ਕੇ ₹8.86 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ, ਜਿਸਨੂੰ 27 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਵੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸਮਰਥਨ ਮਿਲਿਆ। ਖਰਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਜੀਵਨ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਜੀਵਨ ਦੋਵੇਂ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੋਕਸ ਖੇਤਰ ਬਣਿਆ ਰਿਹਾ। Irdai (ਖਰਚੇ, ਕਮਿਸ਼ਨ ਸਮੇਤ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ) ਨਿਯਮ, 2024, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਖਰਚ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤਾ। ਜੀਵਨ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, 25 ਵਿੱਚੋਂ ਸਿਰਫ਼ 17 ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਅੱਠ ਨੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਤਪਾਦ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕੀਤਾ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, 15 ਗੈਰ-ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਖਰਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਫੋਰਬੇਅਰੈਂਸ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਬੇਨਤੀ ਦੀ ਇਸ ਸਮੇਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਖਰਚੇ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਬਣੇ ਰਹੇ। ਗੈਰ-ਜੀਵਨ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ, FY25 ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਕਮਿਸ਼ਨ ਖਰਚ ₹47,266 ਕਰੋੜ ਸੀ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਜਨਰਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ₹30,498 ਕਰੋੜ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਲਿਆ। ਸਟੈਂਡਅਲੋਨ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਵੀ ਇਹਨਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ। ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸਮੁੱਚੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੀ ਨਰਮੀ ਆਈ, ਪਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧੇ, ਜੋ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਵਿਕਰੀ ਰਣਨੀਤੀਆਂ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਵਿੱਚ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚ ₹1.38 ਲੱਖ ਕਰੋੜ, ਜਾਂ ਕੁੱਲ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ 15.6% ਰਹੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਮਿਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨ 18% ਵਧ ਕੇ ₹60,800 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ। ਗੈਰ-ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ ਨੇ ਮੱਧਮ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜਿਸਨੂੰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਗਿਆ। FY25 ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰਤੱਖ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 6.19% ਵਧ ਕੇ ₹3.08 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ। ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ, ਇਸਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਦੇ ਹੌਲੀ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੁੱਲ ਗੈਰ-ਜੀਵਨ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ 41.42% ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੇ ਖੇਤਰ ਵਜੋਂ ਆਪਣੀ ਸਥਿਤੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀ। ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 7.97% ਵਧ ਕੇ ₹99,093 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੁੱਚੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇਸਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਿਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਅੱਗ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖੀ ਗਈ। ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਮੁੱਚੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਲਣਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਰੰਤਰ ਮੁੱਦੇ ਵੱਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰੀਖਣ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸੰਭਵ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਸਖਤ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਲਾਭ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖੋਜਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 7/10।