ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ IVF ਇਲਾਜ ਦੀ ਮੰਗ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਪਰ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਕਾਰਨ ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਾਈਕਲ ਦਾ ਖਰਚਾ ₹2.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਕਾਰਨ, ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਕਮੀ ਮਰੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਪਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਲਾਜ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨਤੀਜਿਆਂ ਲਈ ਕੀਮਤ ਤੈਅ ਕਰਨ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ ਨਾਲ ਜੂਝ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਫਰਟੀਲਿਟੀ ਇਲਾਜ ਦਾ ਸੈਕਟਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਦਲਦੀ ਜਨਸੰਖਿਆ ਅਤੇ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 4,400 ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਜਿਸਟਰਡ ਆਸਿਸਟਡ ਰਿਪ੍ਰੋਡਕਟਿਵ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ (ART) ਕਲੀਨਿਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਇਹ ਵਿਸਥਾਰ, ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਉੱਚ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਮ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ IVF ਅਤੇ ਹੋਰ ਫਰਟੀਲਿਟੀ ਇਲਾਜਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ।
ਮਰੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ
ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇੱਕ IVF ਸਾਈਕਲ ਦਾ ਖਰਚਾ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ₹2.5 ਲੱਖ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਸਫਲ ਨਤੀਜਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਅਕਸਰ ਕਈ ਸਾਈਕਲਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਕੱਠਾ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਪਕ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਇਲਾਜ ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤਾਂ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਕਰਵਾਉਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਕਈਆਂ ਲਈ ਇਲਾਜ ਦੀ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀ
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਸੈਗਮੈਂਟ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਚੁਣੌਤੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਫਰਟੀਲਿਟੀ ਦੇ ਅਣਪਛਾਤੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਚੋਣ (adverse selection) ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ - ਜਿੱਥੇ ਜਿਹੜੇ ਵਿਅਕਤੀ ਇਲਾਜ ਕਰਵਾਉਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਹ ਕਵਰੇਜ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ - ਇਹ ਉਹ ਕਾਰਨ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕਰਕੇ ਉਹ ਵਿਆਪਕ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਝਿਜਕ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਵਰੇਜ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਹੋਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਮੂਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ਡ ਰਾਈਡਰਾਂ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹੈ।
ਭਵਿੱਖ ਕੀ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ?
ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਛੋਟੇ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕਸ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਦੀ ਮੈਡੀਕਲ ਬੀਮਾ ਸਕੀਮ, ਜਿਸ ਨੇ 1 ਨਵੰਬਰ, 2026 ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ, ਇਨਫਰਟੀਲਿਟੀ ਇਲਾਜ ਲਈ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਰਮਚਾਰੀ ਸਮੂਹਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਕਾਸ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਜਿਹੇ ਲਾਭ ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਦੂਰ ਹਨ। ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਲਈ, ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਭਾਵੇਂ ਕੁਝ ਫਰਟੀਲਿਟੀ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਵੀ ICSI, ਭਰੂਣ ਫ੍ਰੀਜ਼ਿੰਗ, ਸਟੋਰੇਜ, ਅਤੇ ਜੈਨੇਟਿਕ ਟੈਸਟਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਬੰਧਿਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਰੱਖ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਕਵਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਾਈਕਲਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਗਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਸੈਕਟਰਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀ ਇਹ ਹੋਵੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਫਰਟੀਲਿਟੀ ਇਲਾਜਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਮੰਗ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਉਤਪਾਦ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰੇਗੀ। ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਡਾਟਾ-ਅਧਾਰਤ, ਐਕਚੁਰੀਅਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦ ਪੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਕੀ ਉੱਚ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਡਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਵਿੱਤ ਵਿਧੀ ਵਜੋਂ ਬਣਿਆ ਰਹੇਗਾ।