Whalesbook
ਭਾਰਤ 'ਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਵਧੀ, ਪਰ ਖਰਚੇ ਬਣੇ ਚੁਣੌਤੀ
ਸਟੈਟਿਸਟਿਕਸ ਮੰਤਰਾਲੇ ਦੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਸੈਂਪਲ ਸਰਵੇ (NSS) ਦੇ ਨਵੇਂ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਭਾਰਤ ਭਰ ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਪਹੁੰਚ ਕਾਫੀ ਵਧੀ ਹੈ। ਸਾਲ 2025 ਤੱਕ, ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਲਗਭਗ ਅੱਧੀ ਆਬਾਦੀ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲੱਗੀ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਵਰੇਜ 14.1% (2017-18) ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 47.4% ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਸ਼ਹਿਰੀ ਇਲਾਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹ 19.1% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 44.3% 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਦਾ ਇੱਕ ਕਾਰਨ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ 22 ਸਤੰਬਰ, 2025 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਏ ਜ਼ੀਰੋ GST (Goods and Services Tax) ਨੂੰ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਸਕੀਮਾਂ ਨੇ ਵੀ ਜ਼ਬਰਦਸਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਵਰੇਜ 13% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 45.5% ਹੋ ਗਈ, ਅਤੇ ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ 9% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 31.8% 'ਤੇ ਪਹੁੰਚੀ। 2018 ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ-ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੰਤਰੀ ਜਨ ਅਰੋਗਿਆ ਯੋਜਨਾ (AB-PMJAY) ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਲਗਭਗ 12 ਕਰੋੜ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਰਜਿਸਟਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਸਾਲਾਨਾ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਜੇਬ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦਾ ਖਰਚਾ
ਵੱਧਦੀ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਭਰਤੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪੌਕਿਟ ਖਰਚੇ (OOPE) ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਸਰਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ 2025 ਵਿੱਚ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਭਰਤੀ ਹੋਣ ਦਾ ਔਸਤ OOPE ₹34,064 ਰਿਹਾ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਅਤੇ ਚੈਰੀਟੇਬਲ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਚੈਰੀਟੇਬਲ ਜਾਂ NGO-ਚਲਾਏ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਖਰਚਾ ₹39,530 ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹50,508 ਰਿਹਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਅਧੀਨ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਹਸਪਤਾਲ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਸਰਕਾਰੀ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤ OOPE ਸਿਰਫ ₹6,631 ਰਿਹਾ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੀਮਾ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਮਹਿੰਗੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਲਾਜ ਦਾ ਆਰਥਿਕ ਬੋਝ ਅਜੇ ਵੀ ਕਈ ਪਰਿਵਾਰਾਂ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਹੈ।
ਮਾਹਰਾਂ ਦੀ ਰਾਏ: ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਸੱਚ
ਮਾਹਰ ਇਸ ਕਵਰੇਜ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨਾਲ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਵਾਧਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ AB-PMJAY ਵਰਗੀਆਂ ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮਾਂ ਕਾਰਨ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਵਧਣ ਕਾਰਨ। ਕੁਝ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਇਹ ਵੀ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਜਨਤਕ ਸਿਹਤ ਸਹੂਲਤਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਗਤੀ ਹੌਲੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਧ ਰਹੇ ਖਰਚੇ, ਜਿੱਥੇ ਔਸਤ ਦਾਖਲਾ ਲਾਗਤਾਂ ਜਨਤਕ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਈ ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ, ਉੱਚ OOPE ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਇੱਕ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਮੁਤਾਬਕ, ਸਰਕਾਰੀ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ICU ਦਾ ਇੱਕ ਦਿਨ ਦਾ ਖਰਚਾ ਲਗਭਗ ₹1,500 ਹੈ, ਜਦਕਿ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ₹30,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੀਮਾ ਹੋਣ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵੀ, ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਰਥਿਕ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਾਮਯਾਬ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
ਮੁੱਖ ਮੁੱਦੇ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਵੱਧਦੀ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਚ OOPE, ਭਾਰਤ ਦੇ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਫੰਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਢਾਂਚਾਗਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ GST ਕਟੌਤੀ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ (affordability) ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸਹੂਲਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ। ਇਸ ਸਮੇਂ, ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਕੋਲ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ 52% ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਿੱਚ 25% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲਿਆ, ਜਿਸ ਨੇ ਆਰਥਿਕ ਤਣਾਅ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, GDP ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਖਰਚਾ, ਭਾਵੇਂ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੇ ਪੱਧਰਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦਾ ਪਬਲਿਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣਾ, ਮਹਿੰਗੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥਕੇਅਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਵਿਅਕਤੀ ਵੱਡੇ ਮੈਡੀਕਲ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਮਜ਼ੋਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਸਿਹਤ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ ਲਈ ਭਵਿੱਖ
ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਿਹਤ ਖੇਤਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਆਕਾਰ 2032 ਤੱਕ ਕਾਫੀ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਸਰਕਾਰੀ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਚਾਲਕ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਟਿਕਾਊ ਵਿਕਾਸ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ (affordability) ਵਿਚਕਾਰ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਨੂੰ ਕੰਟਰੋਲ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਜਾਂ ਜਨਤਕ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਸੱਚੀ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਦੂਰ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ। ਫਿਲਹਾਲ, ਭਾਵੇਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਦਾ ਬੀਮਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਪਰ ਵੱਡੇ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਲੜਾਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ ਰਹੇਗੀ।