1 ਲੱਖ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ 50 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਕਈ ਭਾਰਤੀਆਂ ਕੋਲ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ, ਵਿਆਪਕ ਪਲਾਨ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੌਕਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਧਦੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਲਾਗਤਾਂ ਕਾਰਨ ਬੇਸਿਕ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਰੇਸ਼ੋ ਦੇ ਵਧਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਵੀ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
CoverSure ਦੁਆਰਾ 1 ਲੱਖ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਆਬਾਦੀ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਕਮੀ ਪਾਈ ਹੈ। ਡਾਟਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ 50 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਕਾਫ਼ੀ ਲੋਕ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਮ ਇੰਸ਼ੋਰਡ (Sum Insured) ਵਾਲੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਅੱਜਕਲ ਦੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਿੱਥੇ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਅਤੇ ਇਲਾਜ ਦਾ ਖਰਚਾ ਲਗਾਤਾਰ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਲਈ ਅਕਸਰ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਘੱਟ ਬੀਮੇ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ
ਇਹ ਨਤੀਜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ, ਜੋ ਮੈਡੀਕਲੀ ਯੋਗ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਕੋਈ ਬੀਮਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਜੇ ਵੀ ਬੇਸਿਕ, ਨਾਨ-ਕੰਪ੍ਰਿਹੈਂਸਿਵ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਰਿਪੋਰਟ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਬਿਹਤਰ ਪਲਾਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨਾ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਸਰਗਰਮ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਹੈ।
ਸ਼ਾਇਦ ਇਸ ਇੰਡਸਟਰੀ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 63% ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਜੋ ਆਪਣੀ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫ਼ਲ ਰਹੇ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਨਵੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਮੈਡੀਕਲ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਣਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਜਾਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤਿਬੰਧਿਤ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਈ ਲੋਕ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਿਹਤ ਵਿਗੜ ਰਹੀ ਹੈ ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੀਮਤ ਵਿਕਲਪ ਹਨ।
ਇਹ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ
ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਡਾਟਾ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਪਾਰਕ ਅਸਲੀਅਤ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਪਾਸੇ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪਲਾਨ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨ ਜਾਂ ਟਾਪ-ਅੱਪ ਕਵਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਕੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਮੌਕਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੇਸ ਪਾਲਿਸੀ ਲਿਮਟ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਉੱਚ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਔਸਤ ਟਿਕਟ ਸਾਈਜ਼ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜਵਾਨ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ (30-54 ਸਾਲ) ਵਿੱਚ ਸ਼ੂਗਰ ਅਤੇ ਹਾਈਪਰਟੈਨਸ਼ਨ ਵਰਗੀਆਂ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਦਾ ਵਧਣਾ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਘੱਟ ਬੀਮੇ ਵਾਲੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬੇਸਿਕ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਕਲੇਮ ਰੇਸ਼ੋ (Claim Ratios) ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ – ਜਿੱਥੇ ਕਲੇਮਾਂ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਕਮਾਈ ਗਈ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇ – ਜੇਕਰ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ ਆਬਾਦੀ ਦੇ ਅਸਲ ਸਿਹਤ ਜੋਖਮਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੀ।
ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੀ ਲਾਗਤ ਅਕਸਰ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਦਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ। ₹5 ਲੱਖ ਦੀ ਕਵਰੇਜ ਰਕਮ, ਜੋ ਕੁਝ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਸੀ, ਇੱਕ ਟਾਇਰ-1 ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਵੱਡੀ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਨਾਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਮੈਡੀਕਲ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਅੱਗੇ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਇਲਾਜ ਦੀ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਬੇਸਿਕ ਪਲਾਨ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਅੰਤਰ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਪੇਸ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਈ ਮੁੱਖ ਬਿਜ਼ਨਸ ਸੰਕੇਤਕਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਮਿਕਸ (Product Mix): ਬੇਸਿਕ ਇੰਡਮਨਿਟੀ ਪਲਾਨ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ, ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵੱਲ ਤਬਦੀਲੀ ਬਾਰੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰੋ।
- ਰੀਨਿਊਅਲ ਰੇਟ (Renewal Rates): ਉੱਚ ਰੀਨਿਊਅਲ ਦਰਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਵਫ਼ਾਦਾਰੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
- ਕਲੇਮ ਰੇਸ਼ੋ (Claim Ratios): ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਕਿ ਕੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਸਿਹਤਮੰਦ ਕਲੇਮ ਰੇਸ਼ੋ ਬਣਾਈ ਰੱਖ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਦੀਆਂ ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਡਿਜੀਟਲ ਐਂਗੇਜਮੈਂਟ (Digital Engagement): ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਟੈਕਨੋਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਘੱਟ ਬੀਮੇ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਫਾਇਦਾ ਲੈ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।