ਭਾਰਤ 'ਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਬੂਮ, ਪਰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੇ ਵਧਾਈ ਸਿਰਦਰਦੀ!

ਕਵਰੇਜ ਵਧੀ, ਪਰ ਖਰਚੇ ਵੀ ਵਧੇ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਨੇ ਕਾਫੀ ਤੇਜ਼ੀ ਫੜੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਹੈ। ਪਰ, ਇਹ ਵਾਧਾ ਵਧ ਰਹੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ 'ਤੇ ਪੈ ਰਹੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਦਰਮਿਆਨ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪਾੜਾ ਵੀ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਵੱਡਾ ਯੋਗਦਾਨ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਪੈਠ (Penetration) ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਸਾਲ 2025 ਤੱਕ, ਪੇਂਡੂ ਕਵਰੇਜ 47.4% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ 44.3% ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਾਧਾ ਪਿੱਛੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ (PM-JAY) ਦਾ ਵੱਡਾ ਯੋਗਦਾਨ ਹੈ। ਹੁਣ ਇਹ ਸਕੀਮਾਂ ਪੇਂਡੂ ਆਬਾਦੀ ਦੇ 45.5% ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ 2017-18 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 12.9% ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁੱਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪੈਠ ਅਜੇ ਵੀ ਲਗਭਗ 15% ਦੇ ਆਸਪਾਸ ਹੈ, ਜੋ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰਰ (Private Insurers) ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਵੱਡੇ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਕਾਬਜ਼ ਹਨ ਅਤੇ 2033 ਤੱਕ ਮਾਰਕੀਟ ਰੈਵੇਨਿਊ ਨੂੰ $62 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਪਾਰ ਲਿਜਾਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।

ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵਧਦਾ ਬੋਝ

ਕਵਰੇਜ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਦੇ ਵਧਦੇ ਰੁਝਾਨ ਅਤੇ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚਿਆਂ (Out-of-Pocket Expenditure - OOPE) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਸਮੇਤ ਹੋਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਹੁਣ ਆਬਾਦੀ ਦੇ 13.1% ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ 2017-18 ਵਿੱਚ 7.5% ਸੀ। ਇਹ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਗੈਰ-ਸੰਚਾਰੀ ਰੋਗ (NCDs) ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਮੌਤਾਂ ਦਾ ਲਗਭਗ 63-65% ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੇ ਹਨ। ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਦਾ ਔਸਤ ਖਰਚ ₹34,064 ਰਿਹਾ। ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ (Medical Inflation), ਜੋ ਸਾਲਾਨਾ 12% ਤੋਂ 14% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਹੈ - ਜੋ ਕਿ ਆਮ ਖਪਤਕਾਰ ਮੁੱਲ ਸੂਚਕਾਂਕ (CPI) ਤੋਂ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਹੈ - ਇਸ ਅੰਕੜੇ ਨੂੰ ਪਾਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਉੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਕਾਰਨ OOPE ਇੰਨੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਲਗਭਗ 17% ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 10% ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਿਹਤ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਦਬਾਅ

ਬਿਹਤਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਹੁੰਚ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਚੰਗੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਾਲੀ ਸਿਹਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ। ਡਾਕਟਰਾਂ ਦੀ ਘਾਟ, ਅਣਉਚਿਤ ਸਹੂਲਤਾਂ ਅਤੇ ਖਰਾਬ ਆਵਾਜਾਈ ਕਾਰਨ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇਲਾਜ ਲਈ ਦੂਰ-ਦੂਰ ਤੱਕ ਯਾਤਰਾ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਅਸਮਾਨਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਵਧਣ ਨਾਲ ਪੇਂਡੂ ਵਸਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਜਾਂ ਚੰਗੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦਾ ਇਲਾਜ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ। ਸਿਹਤ ਸੇਵਾ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਵੀ ਲਗਾਤਾਰ ਲਾਗਤ ਦੇ ਦਬਾਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਦਰਾਮਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਮੈਡੀਕਲ ਉਪਕਰਣਾਂ, ਸਟਾਫ ਦੀਆਂ ਤਨਖਾਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਅਪਗ੍ਰੇਡੇਸ਼ਨ ਕਾਰਨ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾਖਲੇ, ਡਾਇਗਨੌਸਟਿਕਸ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਦੇਖਭਾਲ (Specialty Care) ਦੇ ਖਰਚੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 26 (FY26) ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਵਿੱਚ 10-15% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਆਪਣੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਖਰਚਾ, ਭਾਵੇਂ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਅਜੇ ਵੀ ਜੀਡੀਪੀ ਦੇ ਲਗਭਗ 1.8-2.0% 'ਤੇ ਹੈ, ਜੋ ਨੈਸ਼ਨਲ ਹੈਲਥ ਪਾਲਿਸੀ (National Health Policy) ਦੇ 2.5% ਦੇ ਟੀਚੇ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਸ ਅੰਡਰਫੰਡਿੰਗ ਨਾਲ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥਕੇਅਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਧਦੀ ਹੈ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਤੇ ਟਿਕਾਊਤਾ 'ਤੇ ਸਵਾਲ

ਸਿਹਤ ਦੇਖਭਾਲ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਇਸਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਟਿਕਾਊਤਾ (Sustainability) ਅਤੇ ਅਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਆਫ਼ਤ ਵਰਗੇ ਸਿਹਤ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਕੁੱਲ OOPE 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ 'ਤੇ ਬਹਿਸ ਜਾਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕੁਝ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲ ਸਕੀਮ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਚਾਰਜ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। NCDs ਦਾ ਵਧਦਾ ਬੋਝ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਵਿੱਚ, ਲੰਬੇ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗੇ ਇਲਾਜਾਂ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰਰਾਂ ਨੂੰ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਵਧਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਆਬਾਦੀ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਮਾਰਕੀਟ ਏਕੀਕਰਨ (Market Consolidation) ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਾਵਧਾਨ ਉਤਪਾਦ ਵਿਕਾਸ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਏਸ਼ੀਆ ਵਿੱਚ ਸਿਹਤ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਅਣਸਰਵਿਡ ਲੋੜਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਯੋਗਦਾਨੀ ਹੈ, ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਸਿਰਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਹੀ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂ ਅਫੋਰਡੇਬਿਲਟੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, PMJAY ਵਰਗੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਵਿੱਤ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਜਨਤਕ ਸਿਹਤ ਸਹੂਲਤਾਂ ਤੋਂ ਧਿਆਨ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਕਿਫਾਇਤੀ ਦੇਖਭਾਲ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਵਿਕਾਸ ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ

ਭਾਰਤੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ 2033 ਤੱਕ ਰੈਵੇਨਿਊ $62 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਪਾਰ ਜਾਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਪਰ, ਇਹ ਵਿਸਥਾਰ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇਖਭਾਲ ਵਿੱਚ ਢਾਂਚਾਗਤ (Structural) ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨੀਤੀ ਨਿਰਮਾਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਉਦਯੋਗ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਬਿਲਿੰਗ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ (Billing Transparency) ਵਧਾਉਣ, ਇਲਾਜ ਪੈਕੇਜਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ (Standardize Treatment Packages) ਕਰਨ ਅਤੇ ਸੇਵਾ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (Service Efficiency) ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। NCDs ਦਾ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਣਾ ਅਤੇ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਲਈ ਰੋਕਥਾਮ ਦੇਖਭਾਲ (Preventive Care) ਅਤੇ ਮੁੱਲ-ਆਧਾਰਿਤ (Value-based) ਸਿਹਤ ਦੇਖਭਾਲ ਮਾਡਲਾਂ ਵੱਲ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਵਿਆਪਕ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਹੁੰਚ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀਆਂ ਲਈ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਸਿਹਤ ਨਤੀਜੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ।