ਅਤਿਆਧੁਨਿਕ ਮੈਡੀਕਲ ਇਲਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਕਮੀ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬਣਾ ਰਹੀ ਹੈ

ਰੋਬੋਟਿਕ ਸਰਜਰੀ ਅਤੇ ਸਟੈਮ ਸੈੱਲ ਥੈਰੇਪੀ ਵਰਗੇ ਅਤਿਆਧੁਨਿਕ ਮੈਡੀਕਲ ਇਲਾਜ ਭਾਰਤੀ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹੁੰਦੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਇਸ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਚੱਲ ਪਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। 2019 ਵਿੱਚ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (Irdai) ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ 12 ਆਧੁਨਿਕ ਇਲਾਜਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ। ਇਸਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਇਲਾਜਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਰਕਮ 'ਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ (sub-limits) ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ। ਇਹ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਸ ਅਕਸਰ ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਬੀਮਾ (underinsured) ਵਾਲਾ ਛੱਡ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਲਾਜਾਂ ਲਈ ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਆਪਣੀ ਜੇਬ 'ਚੋਂ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ (sum insured) ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ₹10 ਲੱਖ ਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਰੋਬੋਟਿਕ ਸਰਜਰੀ ਲਈ ₹1 ਲੱਖ ਦੀ ਸਬ-ਲਿਮਿਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਕੁੱਲ ਬਿੱਲ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸਿਰਫ਼ ₹1 ਲੱਖ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੇਗੀ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸੀਮਾਵਾਂ ਉਦੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਜਾਂ ਬਿਹਤਰ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੈਂਸਰ ਵਰਗੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਨਵੇਂ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਹੋਣਾ (migrating) ਜਾਂ ਪੋਰਟ (porting) ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ (underwriting norms) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੇ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ ਅਧਿਕਾਰਾਂ (portability rights) ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਨਕਾਰ ਜਾਂ ਅਸਪੱਸ਼ਟ ਕਾਰਨਾਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਗੰਭੀਰ ਸਿਹਤ ਇਤਿਹਾਸ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਨਜਿੱਠਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੁਝ ਨਵੇਂ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪੋਰਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਸਬ-ਲਿਮਿਟਸ ਅਕਸਰ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਗਟ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ, ਉਹ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ਬਦਾਂ (policy wordings) ਵਿੱਚ ਲੁਕੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨਹੀਂ ਪੜ੍ਹਦੇ। ਇਸ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਕਮੀ ਕਾਰਨ ਦਾਅਵਿਆਂ (claims) ਦੇ ਸਮੇਂ ਅਚਾਨਕ ਘਾਟਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਕਈ ਵਾਰ ਅਤਿਆਧੁਨਿਕ ਇਲਾਜਾਂ ਦੀ ਡਾਕਟਰੀ ਜ਼ਰੂਰਤ (medical necessity) 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਉਠਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਸਸਤੇ ਬਦਲਾਂ 'ਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ (medical inflation) ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਅਸਰ: ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਸਟਾਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਲਈ, ਇਹ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ (regulatory scrutiny) ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਵਨਾ (investor sentiment) ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ (profitability) 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ ਹੱਲ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ। ਇਹ ਅਤਿਆਧੁਨਿਕ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਾਮੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। Impact Rating: 7/10.