ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 35 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਉੱਚ-ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ (HNIs) ਹੁਣ ਕਰੋੜਾਂ ਰੁਪਏ ਦੀ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Term Insurance) ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2023 ਤੋਂ ਇਹ ਬੁਕਿੰਗ ਦੁੱਗਣੀ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਉਛਾਲ ਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ: ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੱਲ
ਪੁਰਾਣੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲੋਕ ਅਜਿਹੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲੈਂਦੇ ਸਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬਚਤ (Savings) ਵੀ ਜੁੜੀ ਹੁੰਦੀ ਸੀ, ਪਰ ਹੁਣ ਨੌਜਵਾਨ HNI ਵਰਗ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ 'ਪਿਓਰ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ' ਯਾਨੀ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵੱਲ ਸ਼ਿਫਟ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਡਾਟਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ₹3 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ।
ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਕੀ ਫਾਇਦਾ ਹੈ?
ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਤਪਾਦ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਉੱਚ-ਮਾਰਜਿਨ (High-Margin) ਵਾਲੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਗਾਹਕ ਅਕਸਰ ਐਕਸੀਡੈਂਟਲ ਡਿਸਏਬਿਲਟੀ ਅਤੇ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (Critical Illness) ਲਈ ਰਾਈਡਰ (Riders) ਵੀ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ VNB (Value of New Business) ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਫੀ ਸੁਧਰ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਕੰਪਨੀਆਂ ਹੁਣ 'ਪੇ-ਟਿਲ-60' (Pay-till-60) ਵਰਗੇ ਮਾਡਲ ਅਪਣਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਕਮਾਈ ਦੇ ਸਿਖਰਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸਾਵਧਾਨੀ
ਇੰਨਾ ਵੱਡਾ ਕਵਰ ਦੇਣਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀ ਵੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਬਹੁਤ ਹੀ ਸਟੀਕ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (Underwriting) ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਦਾਅਵਿਆਂ (Claims) ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਸੰਭਾਲਦੀਆਂ, ਤਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰੀ-ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Reinsurance) ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਬਣਾਉਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ (Quarterly Results) ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਦੇਖਣ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਇਹ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਕਿੰਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਰਾਈਡਰ ਅਟੈਚਮੈਂਟ ਤੋਂ ਕਿੰਨਾ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾ ਰਹੇ ਹਨ।