India Motor Insurance: ਉੱਚ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਕਾਰਨ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਧੋਖਾਧੜੀ, ਜਾਣੋ ਕੀ ਹੈ ਪੂਰਾ ਮਾਮਲਾ

ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਦਾ ਲਾਲਚ ਅਤੇ ਮਿਸ-ਸੇਲਿੰਗ:

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੋਟਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਮਿਸ-ਸੇਲਿੰਗ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੈ। ਏਜੰਟ ਅਤੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਕਮਿਸ਼ਨ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਹ ਗਾਹਕ ਦੀ ਲੋੜ ਦੇ ਮੁਤਾਬਕ ਪਾਲਿਸੀ ਵੇਚਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਜਲਦੀ ਸੇਲ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕਾਰਾਂ ਦੇ ਓਨ ਡੈਮੇਜ (Own Damage) ਕੰਪੋਨੈਂਟਸ ਲਈ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਰਾਂ 15% ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ 20% ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਬੰਡਲਡ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਲਈ ਇਹ ਦਰਾਂ ਹੋਰ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ, ਏਜੰਟ ਅਜਿਹੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵੇਚਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮਿਸ਼ਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਗਾਹਕ ਲਈ ਢੁਕਵੀਂ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਹੜਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ?

ਮਿਸ-ਸੇਲਿੰਗ ਕਈ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਈ ਵਾਰ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਕਵਰ ਨੂੰ ਕੰਪ੍ਰਿਹੈਂਸਿਵ (Comprehensive) ਦੱਸ ਕੇ ਵੇਚਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਐਕਸਕਲੂਜ਼ਨ (Policy Exclusions) ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੰਜਣ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ, ਨੂੰ ਲੁਕੋ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੰਸ਼ੋਰਡ ਡਿਕਲੇਅਰਡ ਵੈਲਿਊ (IDVs) ਨੂੰ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ ਘਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਾਹਨ ਦੇ ਟੋਟਲ ਲੌਸ (Total Loss) ਹੋਣ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਘੱਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀਆਂ 'ਅਨਫੇਅਰ ਬਿਜ਼ਨਸ ਪ੍ਰੈਕਟਿਸਿਜ਼' (Unfair Business Practices) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ FY25 ਵਿੱਚ 14% ਵੱਧ ਕੇ 26,667 ਕੇਸਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ IRDAI ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ "ਸੰਜੀਦਾ ਚਿੰਤਾ" ਮੰਨਦਾ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ ਕਦਮ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ:

ਭਾਰਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ IRDAI ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਹੈ। ਬੀਤੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਐਕਟ ਵਿੱਚ ਸੋਧਾਂ ਰਾਹੀਂ, ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੈਅ ਕਰਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ। 'ਸਬਕਾ ਬੀਮਾ ਸਬਕੀ ਰਕਸ਼ਾ ਬਿੱਲ, 2025' ਵਰਗੇ ਕਦਮਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਹਿੱਤਾਂ ਦੇ ਟਕਰਾਅ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, "ਅਨਫੇਅਰ ਬਿਜ਼ਨਸ ਪ੍ਰੈਕਟਿਸਿਜ਼" ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ $59 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡੈਫਰਡ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ) ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਭਲਾਈ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ।