ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ **11.5%** ਤੋਂ **14%** ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਨਾਕਾਮ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਮਾਹਰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ **₹5 ਲੱਖ** ਦਾ ਕਵਰ ਅੱਜ ਕੱਲ੍ਹ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੇ ਅੰਦਾਜ਼ਨ 11.5% ਤੋਂ 14% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਰੋਬੋਟਿਕ ਸਰਜਰੀ ਵਰਗੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਮੈਡੀਕਲ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ, ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਇਲਾਜ ਅਤੇ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ, ਕਈ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਲਏ ਗਏ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਹੁਣ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੇ ਵਧਦੇ ਬਿੱਲਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਨਾਕਾਫੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਪਹਿਲਾਂ, ਬਹੁਤੇ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ₹5 ਲੱਖ ਦੇ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨਦੇ ਸਨ। ਪਰ ਅੱਜ, ਮਹਾਂਨਗਰਾਂ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹਫ਼ਤੇ ਦੇ ਇੰਟੈਂਸਿਵ ਕੇਅਰ (Intensive Care) ਦਾ ਖਰਚਾ ₹6 ਲੱਖ ਤੋਂ ₹8 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸੀਮਾ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੇ ਪੈਸੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਦੇਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਅਚਾਨਕ ਆਈ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਝਟਕਾ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮੇ ਦੀ ਲੋੜ ਸਥਿਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ ਜੋ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਨੌਜਵਾਨ ਜੋੜੇ ਲਈ ਕਾਫੀ ਸੀ, ਉਹ ਉਮਰ ਵਧਣ ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਵਧਣ ਨਾਲ ਅਧੂਰੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆ ਆਉਣ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਬਹੁਤ ਦੇਰ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (Pre-existing conditions) ਲਈ ਉਡੀਕ ਸਮਾਂ (Waiting period) ਲਾਗੂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬਿਮਾਰੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲੱਗਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਬਦਲਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਹਤਮੰਦ ਹੈ, ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਅਕਸਰ ਕਵਰੇਜ ਵਧਾਉਣ ਲਈ 'ਸੁਪਰ ਟਾਪ-ਅੱਪ' ਪਲਾਨ (Super Top-up Plans) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਲਾਨ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਰਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਬੇਸ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸੀਮਾ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਕੰਮ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਵੀਂ, ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀ ਬੇਸ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਨਾਲੋਂ ਸਸਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਦੇ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕੁੱਲ ਬੀਮਾ ਕਵਰ (Sum Insured) ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ (Fine print) ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸੀਮਤ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਾਂ (Sub-limits) ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਮਰੇ ਦੇ ਕਿਰਾਏ (Room rent) ਜਾਂ ਖਾਸ ਬਿਮਾਰੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ 'ਤੇ ਕੈਪ। ਭਾਵੇਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੀਮਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇ, ਪਰ ਜੇ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਚਾਰਜ ਅਨੁਮਤੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਾਂ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਬਿੱਲ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਦੇਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਪਸੰਦੀਦਾ ਹਸਪਤਾਲ ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਦੇ ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਨੈੱਟਵਰਕ (Cashless network) ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਆਧੁਨਿਕ ਇਲਾਜ (Modern treatment) ਦਾ ਕਵਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਘਟਣ ਦੀ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਾਨੀ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾ ਰਹੇ, ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਿਹਾਰਕ ਕਦਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀ (Financial asset) ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਜਿਸਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਟਾਕ ਜਾਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ। ਪਾਲਿਸੀ ਰੀਨਿਊਅਲ (Renewal) ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਵਰ ਦੀ ਕਾਫੀਤਾ (Adequacy) ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ, ਇਸ ਸਾਲ ਹਰ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਤਰਜੀਹ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।