Whalesbook
ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸਹੂਲਤਾਂ
BimaKavach Workplace Risk Report 2026 ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਵਾਧਾ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ (Economic Activity) ਦੇ ਤੇਜ਼ ਹੋਣ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ (Digital Insurance Processing) ਦੇ ਸੌਖੇ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਰ, ਰਿਪੋਰਟ ਇਹ ਵੀ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ਾਇਦ ਸੱਟਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਇਆ ਹੈ। 6,000 ਤੋਂ ਵੱਧ MSME 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇਸ ਖੋਜ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਸਾਧਨ ਹੁਣ 82% ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਾਲਸੀਆਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਤਿੰਨ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਰੀ ਅਤੇ ਐਕਟੀਵੇਟ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ (ਪਹਿਲਾਂ 3-7 ਕੰਮਕਾਜੀ ਦਿਨ ਲੱਗਦੇ ਸਨ), ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਤੇਜ਼ ਹੋਇਆ ਹੈ ਪਰ ਅਸਲ ਖਤਰਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਲੁਕੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਖਾਸ ਸੈਕਟਰ ਅਤੇ ਮੌਸਮੀ ਖਤਰੇ
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਰਮਾਣ (Manufacturing) ਅਤੇ ਫੈਕਟਰੀ ਵਰਕ ਸਾਈਟਾਂ 'ਤੇ ਹਾਦਸੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਸ਼ੀਨਰੀ, ਫਿਸਲਣਾ, ਡਿੱਗਣਾ ਅਤੇ ਉਸਾਰੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸੱਟਾਂ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹਨ। ਇਹ ਖਤਰੇ ਮੌਸਮੀ ਕਾਰਕਾਂ ਨਾਲ ਹੋਰ ਵਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਮਾਨਸੂਨ ਦੇ ਮੌਸਮ (ਜੂਨ-ਸਤੰਬਰ) ਦੌਰਾਨ ਲਗਭਗ 43% ਕਲੇਮ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜੁਲਾਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਮਹੀਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਗਿੱਲੇ ਹਾਲਾਤ ਅਤੇ ਬਾਹਰੀ ਖਤਰਿਆਂ ਕਾਰਨ ਹਾਦਸਿਆਂ ਦਾ ਖਤਰਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਸਾਰੀ ਅਤੇ ਨਿਰਮਾਣ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, IT ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕਈ ਪਾਲਸੀਆਂ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਕਲੇਮ ਦੇਖੇ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦਯੋਗਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਰੀਰਕ ਖਤਰਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ: ਕਾਨੂੰਨੀ ਪਾਲਣਾ
ਇੱਕ ਹੋਰ ਮੁੱਖ ਨਤੀਜਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ MSME ਬੀਮਾ ਸਿਰਫ਼ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਹੈਰਾਨੀ ਦੀ ਗੱਲ ਹੈ ਕਿ 94.6% MSME ਕਰਮਚਾਰੀ ਹਾਦਸਾ ਬੀਮਾ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਇਸ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Risk Management) ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਘੱਟ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ (Underinsured) ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਸਲ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੱਸਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ MSME ਕੋਲ ਢੁੱਕਵੀਂ ਕਵਰੇਜ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਭਾਰਤ ਦਾ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ 2033 ਤੱਕ 81.04 ਬਿਲੀਅਨ USD ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਪਰ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਲੈਣ ਦੀ ਦਰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ।
ਡਿਜੀਟਲ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਬਨਾਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਚਿੰਤਾਵਾਂ
ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਪਾਲਿਸੀ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਕਈ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹੁਣ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਪਾਲਸੀਆਂ ਜਾਰੀ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਅਪ੍ਰੈਲ 2024 ਤੋਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧੀ ਹੈ, 69.1% ਪਾਲਸੀਆਂ ਉਸੇ ਦਿਨ ਜਾਰੀ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ 82% ਤੋਂ ਵੱਧ ਤਿੰਨ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਐਕਟੀਵੇਟ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਇਹ ਸਵਾਲ ਉੱਠਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਗਤੀ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਰਹੇ ਕਲੇਮਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ 2034 ਤੱਕ 4.8 ਬਿਲੀਅਨ USD ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਪਰ, ਮੁੱਖ ਸਮੱਸਿਆ ਕੰਮ ਵਾਲੀ ਥਾਂ 'ਤੇ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਗਿਣਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕੀਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਅਸਲ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਰਹੀ ਹੈ।
ਵੱਧ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ BimaKavach
ਤੇਜਸ ਜੈਨ ਦੁਆਰਾ ਸਥਾਪਿਤ, BimaKavach ਭਾਰਤ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੇ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ 2025-2033 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਾਲਾਨਾ 8.13% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਕਰਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਤਿੰਨ ਪੀੜ੍ਹੀਆਂ ਤੋਂ ਬੀਮਾ ਪਰਿਵਾਰ ਤੋਂ ਆਏ ਤੇਜਸ ਜੈਨ ਦਾ ਟੀਚਾ MSME ਬੀਮਾ ਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਹੈ। BimaKavach ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ-ਫਸਟ ਇਨਸ਼ੋਰਟੈਕ ਕੰਪਨੀ ਹੈ, ਜੋ Neo Markets Services ਅਤੇ Kickstartup Advisory Services ਵਰਗੀਆਂ ਫਰਮਾਂ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਵੱਡੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਗੈਪ (Protection Gap) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ MSME ਅਜੇ ਵੀ ਬੀਮਾ ਰਹਿਤ (Uninsured) ਜਾਂ ਘੱਟ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ (Underinsured) ਵਾਲੇ ਹਨ।
ਅਸਲ ਜੋਖਮ ਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਜਾਰੀ
MSME ਲਈ ਕੰਮ ਵਾਲੀ ਥਾਂ 'ਤੇ ਸੱਟਾਂ ਦੇ ਕਲੇਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਗੰਭੀਰ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ MSME (94.6%) ਬੀਮਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਈਆਂ ਕੋਲ ਢੁੱਕਵੀਂ ਕਵਰੇਜ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੁੱਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ 10% ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ MSME ਕੋਲ ਲੋੜੀਂਦੀ ਕਵਰੇਜ ਹੈ। ਅਨੌਪਚਾਰਿਕ ਖੇਤਰ (Informal Sector), ਜੋ 90% ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਅਣ-ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕਈ ਸੰਭਾਵੀ ਖਤਰੇ ਲੁਕੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਜਨਰਲ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਧਦੇ ਕਲੇਮ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ MSME ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਅਤੇ ਗੁਜਰਾਤ ਵਰਗੇ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਉਦਯੋਗਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਨਿਰਮਾਣ ਅਤੇ ਉਸਾਰੀ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਜੋਖਮ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਮਾਨਸੂਨ ਦੌਰਾਨ, ਇੱਕ ਅਸਥਿਰ ਮਾਹੌਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਤੇਜਸ ਜੈਨ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਬੀਮਾ ਗਿਆਨ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਆਏ ਹਨ, ਉਦਯੋਗ ਦੀ ਡਿਜੀਟਲ ਗਤੀ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਸੱਚਮੁੱਚ ਹਾਦਸਿਆਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ ਕਲੇਮਾਂ ਦੀ ਤੇਜ਼ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਅੱਗੇ ਕੀ: ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ 2026-2030 ਦਰਮਿਆਨ ਸਾਲਾਨਾ 6.9% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। Bima Sugam ਪੋਰਟਲ ਵਰਗੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। MSME ਲਈ, ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ, ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵੱਲ ਵਧਣਾ ਹੈ। ਬਿਹਤਰ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਸਾਧਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕੰਮ ਵਾਲੀ ਥਾਂ ਦੇ ਖਤਰਿਆਂ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਆਦਰਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਰਮਚਾਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਤਾਕਤ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰੇਗੀ।