IRDAI ਦਾ ਨਵਾਂ ਹੁਕਮ: ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ AI ਦਾ ਬੋਝ, ਖਰਚੇ ਵਧਣਗੇ!

IRDAI ਨੇ ਸਾਰੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਰੀ-ਇੰਸ਼ੋਰਰਜ਼ (Re-insurers) ਅਤੇ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਪਾਰਟਨਰਜ਼ (Distribution Partners) ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਰਮਾਨ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਮੁਤਾਬਕ, ਫਰਾਡ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ (Fraud Risk Management) ਨੂੰ ਸਾਰੀਆਂ ਪ੍ਰੋਸੈੱਸਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ AI-ਡਰਾਈਵਨ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ (AI-driven Detection) ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸਾਈਬਰ-ਸਬੰਧਤ (Cyber-enabled) ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਫਰਾਡ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

AI ਕੰਪਲਾਇੰਸ (Compliance) ਦਾ ਦੌਰ

ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ AI ਅਤੇ ਐਡਵਾਂਸਡ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Advanced Analytics) ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਭਾਰੀ ਦਬਾਅ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ underwriting, claims ਅਤੇ distribution channels ਵਿੱਚ ਫਰਾਡ ਰਿਸਕ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਇੰਸੀਡੈਂਟ ਡਾਟਾਬੇਸ (Incident Database) ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਗਰਾਨੀ (Continuous Monitoring) ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਅਪਣਾਉਣੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ 2013 ਦੇ ਪੁਰਾਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਣਗੇ, ਜੋ ਫਰਾਡ ਦੇ ਬਦਲਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

ਫਰਾਡ ਦੀ ਬਦਲਦੀ ਡਿਜੀਟਲ ਦੁਨੀਆ

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ ਫਰਾਡ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਸਾਈਬਰ-ਸਬੰਧਤ ਸਕੈਮ (Cyber-enabled scams) ਅਤੇ 'ਨਵੇਂ ਯੁੱਗ' ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਫਰਾਡ (Digital Frauds) ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਹੁਣ ਆਨਲਾਈਨ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਬੰਬਾਰੀ

April 1, 2026 ਤੱਕ AI-ਡਰਾਈਵਨ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਮਾਨੀਟਰਿੰਗ (Real-time Monitoring) ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕੈਪੀਟਲ ਐਕਸਪੈਂਡੀਚਰ (Capital Expenditure) ਚੁਣੌਤੀ ਹੈ। ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ, ਡਾਟਾ ਇੰਟੀਗ੍ਰੇਸ਼ਨ (Data Integration) ਅਤੇ ਖਾਸ ਟੈਲੈਂਟ (Talent) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਫਰਾਡ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ, ਐਕਚੂਅਰਲ ਮਾਡਲਿੰਗ (Actuarial Modelling) ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ (Regulatory Reporting) ਵਰਗੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲਜ਼ ਦੀ ਭਰਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇਗੀ।

ਸਾਂਝੇ ਡਾਟਾ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ

ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਦਾ ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਇੱਕ ਮੈਂਡੇਟਰੀ (Mandatory) ਇੰਡਸਟਰੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਤੱਕ ਫੈਲਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ (IIB) ਦੁਆਰਾ ਮੈਨੇਜ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਬਲੈਕਲਿਸਟਿਡ (Blacklisted) ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਸਪਤਾਲ, ਇੰਟਰਮੀਡੀਅਰੀ (Intermediaries) ਅਤੇ ਵੈਂਡਰ (Vendors) ਦਾ ਸਾਂਝਾ ਰਿਪੋਜ਼ੀਟਰੀ (Repository) ਬਣੇਗਾ। ਇਸਦਾ ਮਕਸਦ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੇ ਈਕੋਸਿਸਟਮ (Ecosystem) ਵਿੱਚ ਦੁਬਾਰਾ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫਰਾਡੀਆਂ (Repeat Offenders) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰੀ ਹਾਲਾਤ ਅਤੇ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਦੌੜ

ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਧ ਰਹੇ ਫਰਾਡ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ (Digital Transactions) ਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਕਾਰਨ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ ਲਈ AI ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ (Machine Learning) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਧਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਭਾਰਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ (Regulator) ਦਾ ਸਮਾਂ-ਹਵਾਲਾ ਕਾਫੀ ਤੇਜ਼ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ April 2026 ਤੱਕ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਸਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।