Whalesbook
ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਅੰਕੜੇ
GlobalData ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, ਭਾਰਤੀ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ 2026 ਤੋਂ 10% ਦੀ ਕੰਪਾਊਂਡ ਐਨੂਅਲ ਗ੍ਰੋਥ ਰੇਟ (CAGR) ਨਾਲ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਨਾਲ, ਅੰਦਾਜ਼ਨ ₹3.6 ਲੱਖ ਕਰੋੜ (2026 ਵਿੱਚ) ਤੋਂ ਗ੍ਰਾਸ ਰਿਟਨ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 2030 ਤੱਕ ₹5.4 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇਗਾ। ਸੈਕਟਰ ਨੇ 2025 ਵਿੱਚ 8.5% ਵਿਕਾਸ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਸੀ, ਜੋ 2026 ਵਿੱਚ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ ਬਦਲਾਵਾਂ ਅਤੇ GST ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨార్ਮਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਕਾਰਨ ਘੱਟ ਕੇ 5.1% ਰਹਿ ਗਈ ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪੈਠ (penetration) ਵਧਣ ਕਾਰਨ 2026 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਾਧਾ ਮੁੜ ਤੇਜ਼ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਹੈਲਥ ਅਤੇ ਮੋਟਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅੱਗੇ
ਹੈਲਥ ਅਤੇ ਮੋਟਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਮਿਲ ਕੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੁੱਖ ਇੰਜਣ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ 2025 ਵਿੱਚ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ 72.6% ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਇਆ। ਪਰਸਨਲ ਐਕਸੀਡੈਂਟ ਅਤੇ ਹੈਲਥ (PA&H) ਸੈਗਮੈਂਟ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਰਿਹਾ, ਜਿਸਦਾ 2025 ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਾ 40.9% ਹਿੱਸਾ ਸੀ (2021 ਵਿੱਚ 35.7% ਤੋਂ ਵਧਿਆ)। ਇਹ ਸੈਗਮੈਂਟ 2026 ਵਿੱਚ 8.8% ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਸਤੰਬਰ 2025 ਤੋਂ ਰਿਟੇਲ ਹੈਲਥ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 'ਤੇ GST ਹਟਾਏ ਜਾਣ ਸਮੇਤ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਪੋਰਟ ਨੇ ਇਸਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾਇਆ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ OPD (Outpatient Department) ਅਤੇ ਵੈਲਨੈਸ ਕਵਰੇਜ ਨਾਲ ਆਪਣੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਬਾਹਰਲੇ ਖਰਚੇ ਘਟਾਏ ਜਾ ਸਕਣ।
ਮੋਟਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ, ਜਿਸਦਾ 31.7% ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਵੀ ਬਦਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਲੈਕਟ੍ਰਿਕ ਵਾਹਨਾਂ (EVs) ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਐਡਵਾਂਸਡ ਭਾਗਾਂ ਦਾ ਵਧਦਾ ਮੁੱਲ EV-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਬੀਮੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਵਰਤੋਂ-ਆਧਾਰਿਤ ਬੀਮਾ (Usage-based insurance) ਅਤੇ ਟੈਲੀਮੈਟਿਕਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਵਧੇਰੇ ਆਮ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਵਰੇਜ ਵੱਲ ਇੱਕ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਪਾਲਿਸੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਬਲ
ਅੱਗੇ ਦੇਖੀਏ ਤਾਂ, 2026 ਅਤੇ 2030 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਸਮਾਂ ਬਿਹਤਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਤੇਜ਼ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਕੈਟਾਸਟ੍ਰੋਫ ਰਿਸਕ ਕਵਰੇਜ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੁਧਾਰ ਇਸ ਵਿਸਥਾਰ ਲਈ ਕੇਂਦਰੀ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 100% FDI, IRDAI ਦੀਆਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸ਼ਕਤੀਆਂ, ਅਤੇ ਕੰਪੋਜ਼ਿਟ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਉਪਾਅ ਪੂੰਜੀ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ, ਉਤਪਾਦ ਨਵੀਨਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ, ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਪੈਠ ਨੂੰ ਡੂੰਘਾ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਟਾਇਰ II ਅਤੇ ਟਾਇਰ III ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਅਤੇ MSMEਜ਼ (ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗ) ਵਿੱਚ।
ਇਨਫ్రాਸਟ੍ਰਕਚਰ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ
ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਗਮੈਂਟ, ਜਿਸਦਾ 2025 ਵਿੱਚ 20.2% ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਹਿੱਸਾ ਸੀ, ਨੂੰ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਜਨਤਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਲਾਭ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। 2026-27 ਦੌਰਾਨ $128.6 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਾਲੇ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਦੇ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਨਾਲ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਮੰਗ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਖਤਰੇ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਆਸਵੰਦ ਨਜ਼ਰੀਆ ਹੈ, ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਬਰਕਰਾਰ ਹਨ। ਸੇਵਾ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਗੰਭੀਰ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਜਲਵਾਯੂ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ਵਰਗੇ ਬਾਹਰੀ ਕਾਰਕ ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਲਈ ਸੰਭਾਵੀ ਖਤਰੇ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੈਟਾਸਟ੍ਰੋਫ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦੀ ਰੀ-ਪ੍ਰਾਇਸਿੰਗ ਅਤੇ ਮੁਰੰਮਤ ਲਾਗਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪੱਛਮੀ ਏਸ਼ੀਆ ਵਿੱਚ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਅਸਥਿਰਤਾ ਮਰੀਨ, ਏਵੀਏਸ਼ਨ ਅਤੇ ਟਰਾਂਜ਼ਿਟ (MAT) ਬੀਮੇ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ।