ICICI Prudential Life Insurance ਨੇ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਪਲਾਨ (ULIP) ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਨਾਮ ਹੈ 'ICICI Pru Smart Insurance Plan Plus'। ਇਸ ਪਲਾਨ ਦੀ ਖਾਸੀਅਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ (Allocation) ਜਾਂ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ (Administration) ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਲੱਗਣਗੇ। ਇਹ ਪਲਾਨ **30** ਫੰਡ ਆਪਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਰਨ ਦੇਵੇਗਾ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ **₹2.5 ਲੱਖ** ਤੱਕ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ (Maturity) ਦੇ ਲਾਭ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋਵੇਗਾ।
ICICI Pru Smart Insurance Plan Plus: ਜ਼ੀਰੋ ਚਾਰਜ ਦਾ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ
ICICI Prudential Life Insurance ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਅਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਉਤਪਾਦ, 'ICICI Pru Smart Insurance Plan Plus' ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਬੀਮਾ ਪਲਾਨ (ULIP) ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ULIPs ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਫੀਸ ਲੱਗਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਇਸ ਨਵੇਂ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਚਾਰਜ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਰਕਮ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
30+ ਫੰਡਾਂ 'ਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੇ ਫੰਡ ਸਵਿੱਚਿੰਗ ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ
ਇਹ ਪਲਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 30 ਤੋਂ ਵੱਧ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ (Equity), ਡੈਬਟ (Debt) ਅਤੇ ਬੈਲੈਂਸਡ (Balanced) ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਹਾਲਾਤਾਂ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਜ਼ੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਾਧੂ ਚਾਰਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਸਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ULIP ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇਹ ਸਵਿੱਚਿੰਗ ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਹੀਂ ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਤੁਰੰਤ ਟੈਕਸ ਦੇ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਬਚਾਓ ਅਤੇ ਹੋਰ ਲਾਭ
ULIPs ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸੰਬੰਧੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦਾ ਦੋਹਰਾ ਫਾਇਦਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਭਾਰਤੀ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇਕਰ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ₹2.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਜਿਹੀਆਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਦੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ (ਜੇਕਰ ਇਹ ਆਮਦਨ ਕਰ ਐਕਟ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ)। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਵਿਦ-ਡਰਾਅਲ ਪਲਾਨ (Systematic Withdrawal Plan) ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ ਵੀ ਹੈ, ਜੋ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਵਾਧੂ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ 'ਟਾਪ-ਅੱਪ' (Top-up) ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਉਪਲਬਧ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲਾਂ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੁਝ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਚੰਗਾ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ULIPs ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਾਧਨਾਂ ਵਰਗੇ ਨਹੀਂ ਹਨ; ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਡੈਬਟ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ (Lock-in Period) ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ (Liquidity) ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਕੁੱਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੋੜਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੱਖਣਾ ਵਧੇਰੇ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋਵੇਗਾ। ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਮੁੱਲ ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ।