ICICI Lombard ਦਾ ਵੱਡਾ ਖੁਲਾਸਾ: ਅਸਾਮ ਹਾਦਸੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ 'ਚ ਬੀਮਾ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਰਦਾਫਾਸ਼

ICICI Lombard ਨੇ ਅਸਾਮ ਦੇ ਇੱਕ ਸੜਕ ਹਾਦਸੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਬੀਮਾ ਦਾਅਵੇ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਾਇਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਹੈ ਕਿ 2015 ਦੇ ਇਸ ਹਾਦਸੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੋਟਰਸਾਈਕਲ ਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੀ 'ਕਲੇਮ ਲੀਕੇਜ' (Claims Leakage) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਮੁਨਾਫਾ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਰਾਹੀਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ICICI Lombard General Insurance Company Limited ਨੇ ਅਸਾਮ ਦੇ ਬੋਂਗਾਈਗਾਓਂ ਜ਼ਿਲ੍ਹੇ ਵਿੱਚ 2015 ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਇੱਕ ਸੜਕ ਹਾਦਸੇ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਬੀਮਾ ਦਾਅਵੇ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪਤਾ ਲਗਾ ਕੇ ਇਸਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਹਾਦਸੇ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਅਸੰਗਤੀਆਂ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਅੰਦਰੂਨੀ ਸਮੀਖਿਆ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਸੂਚਨਾ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ (RTI) ਐਕਟ ਰਾਹੀਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗੀ।

ਗੁਹਾਟੀ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਵਿੱਚ ਪਟੀਸ਼ਨ ਦਾਇਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਨੂੰ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ਨ ਹੇਠ ਗਠਿਤ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਂਚ ਟੀਮ (SIT) ਨੂੰ ਸੌਂਪਿਆ ਗਿਆ। SIT ਦੀ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਬੀਮਾ ਦਾਅਵੇ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਮੋਟਰਸਾਈਕਲ ਅਸਲ ਹਾਦਸੇ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਬਲਕਿ, ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਵਾਹਨ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਹਾਦਸੇ ਦੇ ਬਿਰਤਾਂਤ ਵਿੱਚ 'ਇੰਪਲਾਂਟ' (Implant) ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਭਾਵ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। SIT ਦੇ ਤੱਥਾਂ ਨੇ ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਕਿ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਫਸਟ ਇਨਫਾਰਮੇਸ਼ਨ ਰਿਪੋਰਟ (FIR) ਅਤੇ ਜਨਰਲ ਡਾਇਰੀ ਐਂਟਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਵਿੱਚ ਵਿਰੋਧਾਭਾਸੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਨੰਬਰ ਸਨ, ਜੋ ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇਹ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ?

ਆਮ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਸੰਚਾਲਨ ਚੁਣੌਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਪ੍ਰਥਾ ਨੂੰ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ 'ਕਲੇਮ ਲੀਕੇਜ' (Claims Leakage) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਝੂਠੀ ਜਾਂ ਹੇਰਾਫੇਰੀ ਵਾਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਕੇ ਅਸਲ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਦੇ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਕਲੇਮਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਲਾਭ ਮਾਰਜਨ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਕੇਸ ਦੀ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪਛਾਣ ਕਰਕੇ, ICICI Lombard ਆਪਣੀਆਂ ਤਸਦੀਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਿਹਤਮੰਦ 'ਲੌਸ ਰੇਸ਼ੋ' (Loss Ratio) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ – ਇਹ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ ਜੋ ਕਲੇਮਾਂ ਵਜੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ। ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਫੜਨ ਵਾਲੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਰੱਖ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਤਾ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕਮਜ਼ੋਰ ਤਸਦੀਕ ਨਿਯੰਤਰਣ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਵੱਡਾ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਸੰਦਰਭ

ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਭਾਰਤੀ ਆਮ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਾਲੀਅਮ ਵਾਲੇ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੈ। ਅਪਰਾਧੀ ਅਕਸਰ ਜਾਅਲੀ ਜਾਂ ਬਦਲੇ ਹੋਏ ਪੁਲਿਸ ਅਤੇ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਹਨਾਂ ਨੂੰ ਹਾਦਸੇ ਦੇ ਬਿਰਤਾਂਤ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ, ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਮੈਨੂਅਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਾਂਚ ਤੋਂ ਅਡਵਾਂਸ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (Data Analytics) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਹਾਦਸਿਆਂ ਦੇ ਪੈਟਰਨ, ਵਾਹਨਾਂ ਦੇ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਸੱਚਾਈ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਕ੍ਰਾਸ-ਰੈਫਰੈਂਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਜਿਹੜੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ 'ਇੰਸ਼ੂਰਟੈਕ' (Insurtech) – ਯਾਨੀ ਬੀਮਾ ਵਿੱਚ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ – ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰਾਬ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਫਿਲਟਰ ਕਰਨ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਸਿਰਫ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਬਚਣ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਇੱਕ ਮਾਪਯੋਗ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਹੈ ਜੋ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਕਲੇਮ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਯੋਗ ਚੀਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਲੌਸ ਰੇਸ਼ੋ (Loss Ratio) ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਖੋਜ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਜਿਉਂ-ਜਿਉਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ (AI) ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਟੂਲਜ਼ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਬਾਰੇ ਵੀ ਅਪਡੇਟ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਰੋਕਥਾਮ ਦੇ ਉਪਾਅ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਟਿਕਾਊ ਮੁਨਾਫਾ ਮਾਰਜਿਨ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ।