ਆਪਣੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਣਾ ਹੈਰਾਨੀ ਵਾਲੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ, ਪਾਲਿਸੀ ਲਿਮਿਟਾਂ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਕੇ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਆਪਣੀ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਪੂਰਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕਈ ਵਾਰ ਕਲੇਮ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਅਚਾਨਕ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖ਼ਰਚੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਟਰੈਕਟਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਢਾਂਚੇ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੋ-ਪੇਮੈਂਟ, ਰੂਮ ਰੈਂਟ ਲਿਮਿਟਾਂ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ (exclusions) ਵਰਗੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਲੇਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਮੈਡੀਕਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵੀ ਹੈ। ਜਿਹੜੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਆਪਣੀ ਕਵਰੇਜ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਤਿਆਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸਮਝੋ ਕਿ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 100% ਕਵਰ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਹੈਰਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਅੰਤਿਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਕੁੱਲ ਹਸਪਤਾਲ ਬਿੱਲ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਅਕਸਰ ਪਾਲਿਸੀ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸੀਮਾਵਾਂ (limitations) ਕਾਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰੂਮ ਰੈਂਟ ਕੈਪ (cap) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਮਰੀਜ਼ ਅਜਿਹੀ ਰੂਮ ਚੁਣਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਸ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਸਿਰਫ਼ ਵਾਧੂ ਰੈਂਟ ਦਾ ਚਾਰਜ ਨਹੀਂ ਲਗਾ ਸਕਦਾ; ਉਹ ਮੈਡੀਕਲ ਚਾਰਜਾਂ ਸਮੇਤ ਪੂਰੇ ਬਿੱਲ 'ਤੇ ਅਨੁਪਾਤਕ ਕਟੌਤੀ (proportionate deduction) ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਕੋ-ਪੇਮੈਂਟ ਧਾਰਾਵਾਂ (clauses) ਤਹਿਤ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਕਲੇਮ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫ਼ੀਸਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਇਲਾਜ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਬਿਮਾਰੀ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕੈਪਸ ਅਤੇ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ (exclusions) ਲਈ ਆਪਣੇ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ (review) ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਅਚਾਨਕ ਨਿੱਜੀ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਮ ਕਾਰਨ ਹਨ।
ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਲਾਭ
ਮੈਡੀਕਲ ਘਟਨਾ ਦੌਰਾਨ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਾਲ ਸਿੱਧੇ ਸਮਝੌਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕੈਸ਼ਲੈੱਸ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਰਕਮ ਲਈ ਸਿੱਧੇ ਹਸਪਤਾਲ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਰੀਜ਼ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀਆਂ ਨਕਦ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨ ਤੋਂ ਛੁਟਕਾਰਾ ਮਿਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਲਾਜ ਯੋਜਨਾਬੱਧ (planned) ਹੈ, ਤਾਂ ਦਾਖਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਦੀ ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ, ਰੀਇੰਬਰਸਮੈਂਟ ਕਲੇਮ ਦੀ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ।
ਖਰਚੇ ਵਾਲੇ 'ਛੁਪੇ' ਖਰਚੇ (Consumables)
ਵਿਆਪਕ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੁਝ ਵਸਤੂਆਂ ਅਕਸਰ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਫੀਸ, ਦਾਖਲਾ ਕਿੱਟਾਂ, ਅਤੇ ਦਸਤਾਨੇ, ਮਾਸਕ ਅਤੇ ਸੈਨੀਟਾਈਜ਼ਰ ਵਰਗੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਵਾਲੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ (consumables) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਡਿਸਚਾਰਜ ਦੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਇਹ ਗੈਰ-ਮੈਡੀਕਲ ਚਾਰਜ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰਕਮ ਇਕੱਠੇ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਦਾਖਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਸਪਤਾਲ ਤੋਂ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਲਾਗਤ ਅੰਦਾਜ਼ਾ (cost estimate) ਮੰਗਣ ਨਾਲ ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਖ਼ਰਚੇ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਉਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਕਦ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ।
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਆਡਿਟ ਵਜੋਂ
ਅਧੂਰਾ ਜਾਂ ਗੜਬੜ ਵਾਲਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ (documentation) ਕਲੇਮ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਮੈਡੀਕਲ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਸੰਭਾਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਹਰ ਪ੍ਰੈਸਕ੍ਰਿਪਸ਼ਨ, ਟੈਸਟ ਰਿਪੋਰਟ, ਫਾਰਮੇਸੀ ਇਨਵੌਇਸ ਅਤੇ ਹਸਪਤਾਲ ਨੋਟ ਦਾ ਇੱਕ ਫੋਲਡਰ ਰੱਖਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਕੈਸ਼ਲੈੱਸ ਕਲੇਮ ਦੇ ਨਾਲ ਵੀ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਡਿਸਚਾਰਜ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਾਧੂ ਸਬੂਤਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਗਠਿਤ ਫਾਈਲ ਲਗਾਤਾਰ ਪੁੱਛ-ਗਿੱਛ (back-and-forth communication) ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਕਲੇਮ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ।
ਅੱਗੇ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਹੈ?
ਮੌਜੂਦਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਆਪਣੇ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕੋਈ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਸਰਜਰੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਹਸਪਤਾਲ ਤੋਂ ਪ੍ਰੀ-ਅਧਿਕਾਰ ਅੰਦਾਜ਼ਾ (pre-authorization estimate) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਨਾਲ ਸਾਂਝਾ ਕਰੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਡਿਸਚਾਰਜ ਕਾਗਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਡੁਪਲੀਕੇਟ ਚਾਰਜ ਜਾਂ ਬਿੱਲਿੰਗ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਫੜਨ ਲਈ, ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਅੰਤਿਮ ਬਿੱਲ ਦਾ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਦੇ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਆਡਿਟ ਕਰੋ।