ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਕਈ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਵੱਡੇ ਬਿੱਲ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਭਰਨੇ ਪੈ ਰਹੇ ਹਨ। ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Medical Inflation) **12-14%** ਦੀ ਰਫਤਾਰ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਨਿਯਮ ਸਖ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। IRDAI ਦੇ ਨਵੇਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ Sub-limits ਅਤੇ Co-pays ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਇਹ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਕਿ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸਾਰਾ ਖਰਚਾ ਕੰਪਨੀ ਚੁੱਕੇਗੀ, ਪਰ ਅਸਲੀਅਤ ਕਾਫੀ ਵੱਖਰੀ ਹੈ। ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ 12-14% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵਧਣ ਕਰਕੇ, ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਸਖ਼ਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ 'ਤੇ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
Room Rent ਦੀ ਲੁਕਵੀਂ ਸ਼ਰਤ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਲੇਮ ਇਸ ਲਈ ਰਿਜੈਕਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਮਰੀਜ਼ ਨੇ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਮਹਿੰਗਾ ਕਮਰਾ ਲੈ ਲਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਈ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ Room Rent 'ਤੇ ਕੈਪ (Limit) ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਰਜਰੀ ਫੀਸ, ICU ਅਤੇ ਨਰਸਿੰਗ ਚਾਰਜ ਵੀ ਪ੍ਰੋ-ਰਾਟਾ (Pro-rata) ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਘਟ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਇਲਾਜ ਕਵਰ ਹੋਵੇ, ਪਰ ਬਿੱਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਤੋਂ ਭਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Co-payments ਅਤੇ Sub-limits ਦਾ ਜਾਲ
ਕੰਪਨੀਆਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਘਟਾਉਣ ਲਈ Co-payment ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਬਿੱਲ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਖੁਦ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, Cataract ਜਾਂ Spine ਦੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵਰਗੇ ਖਾਸ ਇਲਾਜਾਂ 'ਤੇ Sub-limits ਲੱਗੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਇਲਾਜ ਦੇ ਅਸਲ ਖਰਚੇ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
IRDAI ਦੇ ਨਵੇਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਉਡੀਕ
ਰਾਹਤ ਦੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ IRDAI 2026 ਤੱਕ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਲਾਜ ਦੇ ਰੇਟ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ ਹੋਣਗੇ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਆਵੇਗੀ। ਪਰ ਉਦੋਂ ਤੱਕ, ਤੁਹਾਨੂੰ 'Material Change' ਕਲਾਜ਼ ਅਤੇ ਡਿਸਚਾਰਜ ਸਮਰੀ ਵਰਗੀਆਂ ਬਰੀਕੀਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹਨਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਯਾਦ ਰੱਖੋ, 60 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਮੋਰੇਟੋਰੀਅਮ ਪੀਰੀਅਡ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਤਾਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਣਾ (Non-disclosure) ਤੁਹਾਡੇ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ Sum Insured ਨੂੰ ਅੱਜ ਦੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਜ਼ਰੂਰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ।