Whalesbook
GIAFI (General Insurance Agents Federation Integrated) ਦੇ ਆਲ ਇੰਡੀਆ ਪ੍ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਟ ਪ੍ਰਸ਼ਾਂਤ ਮਾਹਰੇ ਨੇ ਕਈ ਰਿਟੇਲ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ 'ਮਟੀਰੀਅਲ ਚੇਂਜ' (Material Change) ਕਲੌਜ਼ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ ਹੈ। ਇਸ ਕਲੌਜ਼ ਤਹਿਤ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਿਹਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਦਲਾਅ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕੋਈ ਨਵੀਂ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਮੈਡੀਕਲ ਸਥਿਤੀ, ਬਾਰੇ ਆਪਣੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸੂਚਨਾ ਮਿਲਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਰਿਨਿਊਅਲ (renewal) ਦੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਮਿਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਧਾਉਣਾ, ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਘਟਾਉਣਾ, ਜਾਂ ਨਵੀਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਲਗਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Acko, ICICI Lombard, SBI General Insurance, ਅਤੇ Zuno General Insurance ਵਰਗੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਲੌਜ਼ ਹੋਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਹੈ।
ਮਾਹਰੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਾਹਰੇ ਅਤੇ ਸ਼ਿਲਪਾ ਅਰੋੜਾ (CEO, Insurance Samadhan) ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਨਿਊਅਲ 'ਤੇ ਇਸ ਕਲੌਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ IRDAI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਮਰ ਭਰ ਰਿਨਿਊਏਬਿਲਟੀ (lifelong renewability) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ, ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ (ਠੱਗੀ ਜਾਂ ਗਲਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਾ ਦੇਣ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ)। IRDAI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਰਿਨਿਊਅਲ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਜਾਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ, ਅਤੇ ਫਰੈਸ਼ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (fresh underwriting) ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ ਵਧਾਈ ਜਾਵੇ।
IRDAI ਅਨੁਸਾਰ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਜਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾਗਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਉਤਪਾਦ 'ਤੇ ਇਕਸਾਰ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰੇ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਜੋ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਕਲੌਜ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬੀਮਾਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਸਜ਼ਾ ਦੇਣ ਲਈ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਸ਼ਾਇਦ ਆਪਣੀ ਅਧਿਕਾਰ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ('ultra vires') ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੀਮੇ ਦੇ ਮੂਲ ਵਾਅਦੇ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਦਾ ਹੈ।
ਅਰੋੜਾ ਨੇ ਵੀ ਇਸ ਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦੁਹਰਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ 'ਸਾਈਲੈਂਟ ਕਲੌਜ਼' ਕਿਹਾ ਜੋ ਵਫ਼ਾਦਾਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਅਨਿਆਈ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਜ਼ਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੀਮੇ ਦੇ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਅਸਫਲ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ IRDAI ਨੂੰ ਇਸ ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ।
ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰਿਨਿਊਅਲ ਬਦਲਾਵਾਂ ਲਈ ਲਿਖਤੀ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਮੰਗਣ, ਇਹ ਜਾਂਚਣ ਕਿ ਬਦਲਾਵ ਸਾਰਿਆਂ ਲਈ ਇਕਸਾਰ ਹਨ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਅਨਿਆਈ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਨੂੰ IRDAI ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਲੋਕਪਾਲ (Insurance Ombudsman) ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਉਣ। ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਪੋਰਟੇਬਿਲਟੀ (portability) ਵੀ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਹੈ।
Impact: ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੋਧੀਆਂ ਗਈਆਂ ਗਾਈਡਲਾਈਨਜ਼ ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਜੁਰਮਾਨਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰੇਗਾ, ਜੋ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਮਾਰਕੀਟ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਬਦਨਾਮੀ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਵਿਰੋਧ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਵਧੇਰੇ ਸਾਵਧਾਨ ਹੋ ਜਾਣਗੇ ਅਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨਗੇ। ਰੇਟਿੰਗ: 7/10।