ਪਲਾਨਡ ਸਰਜਰੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਗੋਡਿਆਂ ਦੇ ਬਦਲ ਬਾਰੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਕਲੇਮ ਅਕਸਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਰੱਦ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕਾਬੂ ਕਰਨ ਲਈ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਅਜਿਹੇ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰ ਲਈ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਾ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦਾ ਸਹੀ ਖੁਲਾਸਾ ਨਾ ਕਰਨਾ ਕਈ ਵਾਰ ਕਲੇਮ ਦੇ ਇਨਕਾਰ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਕਲੇਮ ਕਿਉਂ ਹੋਇਆ ਰੱਦ?
ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਲਾਨਡ ਸਰਜਰੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਗੋਡਿਆਂ ਦੇ ਬਦਲ (Knee Replacement) ਦੀ ਸਰਜਰੀ ਲਈ, ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੇ ਕਈ ਕਾਰਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਦਾ ਕਲੇਮ ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਲਈ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਕਿਉਂਕਿ ਸਰਜਰੀ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਸਿਰਫ਼ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਹੋ ਗਈ ਸੀ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਟੈਂਡਰਡ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇਲੈਕਟਿਵ (Elective) ਜਾਂ ਪਲਾਨਡ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ (Waiting Period) ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਕਿਉਂ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ?
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਇਸ ਲਈ ਲਾਗੂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਕੰਟਰੋਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਜੋ ਕਿਸੇ ਜਾਣੀ-ਪਛਾਣੀ ਜਾਂ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਬੀਮਾਰੀ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹਨ। ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਰੱਖ ਕੇ, ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਸਾਰੇ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਪੂਲ ਲਈ ਸਥਿਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਰਾਂ (Premium Rates) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਇਸ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਦੇ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਪਲਾਨਡ ਸਰਜਰੀ ਕਰਵਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਸ ਖਾਸ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਅਜੇ ਤੱਕ ਐਕਟੀਵੇਟ ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੁੰਦੀ।
ਹੋਰ ਕਾਰਕ ਜੋ ਕਲੇਮ ਦੀ ਸਵੀਕਾਰਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ
ਸਟੈਂਡਰਡ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਈ ਹੋਰ ਕਾਰਕ ਵੀ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮ ਹੈ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਸਿਹਤ ਸਥਿਤੀਆਂ (Pre-existing Conditions) ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਨਾ ਕਰਨਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਆਪਣੇ ਗੋਡਿਆਂ ਦੀ ਸਿਹਤ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਡਾਕਟਰੀ ਸਲਾਹ, ਲੱਛਣਾਂ ਜਾਂ ਇਲਾਜ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ, ਤਾਂ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਇਸਨੂੰ ਗੈਰ-ਖੁਲਾਸਾ (Non-disclosure) ਮੰਨ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਉਸ ਸਥਿਤੀ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਾਲਿਸੀ ਕਵਰੇਜ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਵੀ ਗੰਭੀਰ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ (Renewal) ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ, ਤਾਂ ਕੁਝ ਸਥਿਤੀਆਂ ਜਾਂ ਸਰਜਰੀਆਂ ਲਈ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀ ਬਹਾਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੂਰੀ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਸ (Sub-limits) ਬਾਰੇ ਵੀ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਖਾਸ ਇਲਾਜਾਂ ਲਈ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਸੀਮਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਲੈਕਟਿਵ ਸਰਜਰੀਆਂ ਕਰਵਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਤੋਂ ਪੂਰਵ-ਅਧਿਕਾਰ (Pre-authorization) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਬਾਰੇ ਵੀ।