ਗੁਜਰਾਤ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ: ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਭਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ₹1.25 ਲੱਖ ਦਾ ਮੁਆਵਜ਼ਾ

ਗੁਜਰਾਤ ਦੇ ਨਵਸਾਰੀ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਝਟਕਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਬਦਲੇ ₹1.25 ਲੱਖ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਹੁਕਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੇਤਾਵਨੀ ਹੈ ਕਿ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਬੇਲੋੜਾ ਰੱਦ ਕਰਨਾ ਮਹਿੰਗਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਕੀ ਕਿਹਾ?

ਗੁਜਰਾਤ ਦੇ ਨਵਸਾਰੀ ਜ਼ਿਲ੍ਹੇ ਵਿੱਚ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਡਿਸਪਿਊਟਸ ਰੈਡਰੈਸਲ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਵਿਰੁੱਧ ਫੈਸਲਾ ਸੁਣਾਇਆ ਹੈ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਚਿਰਾਗ ਦੇਸਾਈ ਨੂੰ ਉਸਦੇ ਵਾਹਨ ਨੂੰ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ₹1,25,895 ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਇਸ ਰਾਸ਼ੀ ਦੇ ਇਲਾਵਾ, ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦਰਜ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 9% ਸਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦੇਣ ਲਈ ਵੀ ਕਿਹਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਦੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਹੋਈ ਪ੍ਰੇਸ਼ਾਨੀ ਲਈ ਵਾਧੂ ₹15,000 ਦੇਣ ਦਾ ਹੁਕਮ ਵੀ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਹੁਕਮ 15 ਮਈ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਹੁਣ ਇਸਨੂੰ ਜਨਤਕ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਦਾਅਵਾ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਮਾਮਲਾ

ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਨੇ 20 ਜੂਨ, 2023 ਨੂੰ ਸੂਰਤ ਨੇੜੇ ਇੱਕ ਵਾਹਨ ਹਾਦਸੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਕੋਲ ਕਲੇਮ ਦਾਇਰ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਦਾਅਵਾ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਸੀ, ਜਿਸ ਦਾ ਕਾਰਨ ਸਬੂਤਾਂ ਦੀ ਘਾਟ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਸੀ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਦੂਜੇ ਵਾਹਨ (ਟਰੱਕ) ਦੇ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਨੰਬਰ ਵਰਗੀ ਕੋਈ ਠੋਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਦਾਅਵੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨ ਨੂੰ ਗਲਤ ਠਹਿਰਾਇਆ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਟੱਕਰ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਸਬੂਤ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ, ਪਰ ਵਾਹਨ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਇਆ ਸੀ। ਇਸ ਲਈ, ਕਮਿਸ਼ਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਵਾਜਿਬ ਸੇਵਾ ਘਾਟ ਹੈ।

ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਲਈ ਇਸਦਾ ਕੀ ਮਤਲਬ ਹੈ?

ਜਨਰਲ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਦਾਅਵਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Claim Management) ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਅਹਿਮ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਭਰੋਸੇ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਜਾਇਜ਼ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਅਕਸਰ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿਵਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਸਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਗੰਭੀਰ ਸੰਚਾਲਨ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪਹਿਲਾ, ਵਿਵਾਦਗ੍ਰਸਤ ਜਾਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਦਰ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਬ੍ਰਾਂਡ ਇਮੇਜ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਘੱਟ ਰਿਟੈਨਸ਼ਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ, ਇਹ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲੜਾਈਆਂ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵਧਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਕੀਲਾਂ ਦੀ ਫੀਸ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਜੁਰਮਾਨੇ, ਜੋ ਕਿ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਤੀਜਾ, ਖਪਤਕਾਰ ਫੋਰਮਾਂ ਤੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਆਦੇਸ਼ ਇੰਸੁਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (IRDAI) ਦਾ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫਰਮਾਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੀਓ' (Claim Settlement Ratio) 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੰਪਨੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਏ ਕੁੱਲ ਦਾਅਵਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿੰਨੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਲਗਾਤਾਰ, ਉੱਚ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੀਓ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੇਵਾ ਦੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ, ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੀਮਾ ਫਰਮਾਂ ਆਪਣੀ ਗ੍ਰੀਵੈਂਸ ਰੈਡਰੈਸਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Grievance Redressal Process) ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਹ ਇੰਸੁਰੈਂਸ ਓਮਬਡਸਮੈਨ (Insurance Ombudsman) ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਟਰੈਕ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਰੁੱਧ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਅਤੇ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸਥਿਰਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਕਾਰਕ ਹੈ।