GIFT City ਵਿੱਚ ਹੁਣ NRI (Non-Resident Indians) ਡਾਲਰ-ਡਿਨੋਮੀਨੇਟਿਡ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਕਰੰਸੀ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਤੋਂ ਬਚਾਅ ਲਈ ਬਣਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹਨਾਂ ਆਫਸ਼ੋਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਵਿੱਚ ਛੋਟ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਆਮ ਘਰੇਲੂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਵਧੇਰੇ ਜਟਿਲ ਵੀ ਹਨ।
NRI ਲਈ ਨਵੇਂ ਵਿਕਲਪ
GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਕਿਸਮ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਗਏ ਹਨ - ਡਾਲਰ-ਡਿਨੋਮੀਨੇਟਿਡ (dollar-denominated) ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼-ਲਿੰਕਡ ਪਲਾਨ। ਇਸ ਨਾਲ NRI ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰੁਪਏ-ਆਧਾਰਿਤ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲੈਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਾਲਸੀਆਂ International Financial Services Centres Authority (IFSCA) ਦੇ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) ਦੇ।
ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਗੀ
ਕਈ ਵੱਡੀਆਂ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ HDFC Life International, Tata AIA Life Insurance, ICICI Prudential Life, Axis Max Life, ਅਤੇ IndiaFirst Life ਨੇ GIFT City ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਖੋਲ੍ਹ ਲਈਆਂ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs) ਅਤੇ ਟਰਮ ਬੀਮਾ ਪਲਾਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।
ਕਰੰਸੀ ਹੈੱਜ ਦਾ ਫਾਇਦਾ
ਇਹਨਾਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਆਕਰਸ਼ਣ NRI ਲਈ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਕਰੰਸੀ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਮੌਰਗੇਜ, ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਡਾਲਰ-ਡਿਨੋਮੀਨੇਟਿਡ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈ ਕੇ, ਪਾਲਸੀਧਾਰਕ ਰੁਪਏ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਡਾਲਰ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਚੁੱਕ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਰੁਪਿਆ ਡਾਲਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਭਾਰਤੀ ਪਾਲਸੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ, ਜਦਕਿ ਡਾਲਰ ਵਾਲੀ ਪਾਲਸੀ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਟੈਕਸ
ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ GIFT City ਦੇ ਉਤਪਾਦ ਘਰੇਲੂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਮਹਿੰਗੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਆਫਸ਼ੋਰ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਵਾਂ ਹੋਣ ਕਾਰਨ, ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 50% ਤੋਂ 60% ਤੱਕ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ULIP ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਖਰਚੇ (fund management charges) ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਟੈਕਸ ਦੇ ਪੱਖੋਂ, Income Tax Act ਦੀ ਧਾਰਾ 10(10D) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਘਰੇਲੂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਇਹਨਾਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਦੇ ਮੈਚਿਉਰਿਟੀ (maturity) 'ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ-ਟੂ-ਸਮ-ਐਸ਼ੋਰਡ (premium-to-sum-assured) ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹੋਣ। ਪਰ, ਟੈਕਸ ਦਾ ਇਲਾਜ ਪਾਲਸੀਧਾਰਕ ਦੀ ਨਿਵਾਸ ਸਥਿਤੀ (residency status) ਅਤੇ ਉਸ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ NRI ਭਾਰਤ ਵਾਪਸ ਪਰਤਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨਾਲ ਵੱਖਰੀਆਂ ਟੈਕਸ ਜਾਂ ਨਿਵਾਸ ਸਥਿਤੀ ਦੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਲੋੜਾਂ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਜੋਖਮ (Risks)
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਮੁਦਰਾ ਦਾ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣਾ (currency mismatch) ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ NRI ਡਾਲਰ-ਡਿਨੋਮੀਨੇਟਿਡ ਪਾਲਸੀ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ ਪਰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਹਿਣ ਲਈ ਵਾਪਸ ਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਹੋਣਗੀਆਂ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਡਾਲਰ ਵਾਲੀ ਪਾਲਸੀ ਫਾਇਦੇ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬੋਝ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਾਲਸੀ ਵਿੱਚ ਲੰਬੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ (lock-in period) ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਸਰੰਡਰ (surrender) ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਚਾਰਜ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ।
GIFT City ਪਾਲਸੀ, ਭਾਰਤੀ ਪਾਲਸੀ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਪਾਲਸੀ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੀ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇ।