ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੀ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹੋ? ਜੇ ਹਾਂ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ 12-15% ਦੇ ਦਰ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪਲਾਨ ਅਕਸਰ ਨਾਕਾਫ਼ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਛੱਡਣ 'ਤੇ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਮਾਹਿਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਧ ਰਹੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਾਅ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਹੈਲਥ ਪਾਲਿਸੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮੁਲਾਜ਼ਮ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾਈ ਗਈ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪੂਰਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਸਮਝਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਗਰੁੱਪ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾ ਤਾਂ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਬੇਸਿਕ ਸਹੂਲਤ ਵਜੋਂ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਨਿੱਜੀ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਪੂਰੇ ਹੱਲ ਵਜੋਂ। ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਕਵਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਈ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮਾਂ ਲਈ ਬੇਨਕਾਬ ਛੱਡ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਗਰੁੱਪ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਤੁਹਾਡੀ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ 'ਤੇ ਇਸਦੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਹੀ ਸਰਗਰਮ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹੋ। ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ, ਕਰੀਅਰ ਵਿੱਚ ਬ੍ਰੇਕ ਲੈਣ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਅਚਾਨਕ ਨੌਕਰੀ ਜਾਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਤੁਰੰਤ ਗਾਇਬ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਛੱਡਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਨੌਕਰੀ ਦੌਰਾਨ ਕੋਈ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋਈਆਂ ਹੋਣ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਨਵੀਂ ਨਿੱਜੀ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਜਾਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਣ (Exclusions) ਵਰਗੀਆਂ ਦਿੱਕਤਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ (Medical Inflation) ਇੱਕ ਹੋਰ ਕਾਰਨ ਹੈ ਜੋ ਗਰੁੱਪ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਹਰ ਸਾਲ ਲਗਭਗ 12-15% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਗਰੁੱਪ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ (Sum Insured) ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਨਹੀਂ ਰੱਖ ਸਕਦੀ। ਜੇਕਰ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਕੋਈ ਗੰਭੀਰ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਮੈਂਬਰ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਲੇਮ ਪੂਰੀ ਗਰੁੱਪ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਾਕੀ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਸਾਲ ਦੇ ਬਾਕੀ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਂ ਕੋਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਹੀਂ ਬਚਦੀ।
ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦਾ ਕੰਪਨੀ-ਸਪਾਂਸਰਡ ਪਲਾਨ ਦੀ ਬਣਤਰ 'ਤੇ ਵੀ ਸੀਮਤ ਕੰਟਰੋਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਲਾਭ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਰੀਨਿਊਅਲ ਦੇ ਸਮੇਂ ਰੂਮ-ਰੈਂਟ ਸੀਮਾ (Room-rent limits) ਅਤੇ ਸਹਿ-ਭੁਗਤਾਨ (Co-pay) ਕਲਾਜ਼ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪਲਾਨ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਮੂਹ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਖਾਸ ਪਰਿਵਾਰਕ ਲੋੜਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ, ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਾਮੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਨਿੱਜੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਜਵਾਨ ਅਤੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਹੋਵੋ ਤਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਵੇਟਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕਵਰੇਜ ਬੇਰੋਕ ਰਹੇ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰੀਅਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਆਵੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜੋ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਕਾਬੂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਸੁਪਰ ਟਾਪ-ਅੱਪ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਇੱਕ ਬਦਲ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਇੱਕ ਦੂਜੀ ਪਰਤ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਜੂਦਾ ਕੰਪਨੀ-ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਵਰ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਸਟੈਂਡਅਲੋਨ ਪਾਲਿਸੀ ਦੇ ਉੱਚ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਲੋੜ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੀ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਸਮੀਖਿਆ—ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਪਲਾਨ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਦੀ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਮੈਡੀਕਲ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ—ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵੱਡੇ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਮੀਆਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।