ਕੋਰਟ ਨੇ ਸਬੂਤ ਦਾ ਬੋਝ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਪਾਇਆ
ਦਿੱਲੀ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਦੇ ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਕਲੇਮ ਨਿਪਟਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਆਵੇਗਾ। ਹੁਣ ਉਹ ਸਿਰਫ ਛੋਟੀਆਂ-ਮੋਟੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਗਲਤੀਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਣਗੀਆਂ। ਕੋਰਟ ਨੇ ਹੁਣ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਅਸਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਸਾਬਤ ਕਰਨ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇ ਫਾਰਮੈਟ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ। ਇਸ ਨਾਲ The New India Assurance ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਸੱਚਮੁੱਚ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੋਝ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਲੇਮਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਆਪਣੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਲਾਇਸੈਂਸ ਦਾ ਪੁਰਾਣਾ ਫਾਰਮੈਟ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਆਧਾਰ ਨਹੀਂ
ਦਿੱਲੀ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਨੇ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਮਿਸਾਲੀ ਫੈਸਲਾ ਸੁਣਾਇਆ ਹੈ: ਡਰਾਈਵਰ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਪੁਰਾਣੀ ਕਿਤਾਬਚੇ ਵਾਲੇ ਫਾਰਮੈਟ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇ, ਤਦ ਤੱਕ ਜਾਇਜ਼ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਜਦ ਤੱਕ ਕਿ ਉਹ ਜਾਅਲੀ ਸਾਬਤ ਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇ। ਕੋਰਟ ਨੇ The New India Assurance ਵੱਲੋਂ ਸਾਲ 2014 ਦੀ ਇੱਕ ਮਾਰੂ ਦੁਰਘਟਨਾ ਲਈ ₹13.77 ਲੱਖ ਦਾ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਨੂੰ ਉਲਟਾ ਦਿੱਤਾ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਇਹ ਸਾਬਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕੀ ਕਿ ਡਰਾਈਵਰ ਦਾ ਲਾਇਸੈਂਸ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲਾ ਸੀ। ਜਸਟਿਸ ਨੀਨਾ ਬਾਂਸਲ ਕ੍ਰਿਸ਼ਨ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਦੁਰਘਟਨਾ 11 ਜੁਲਾਈ, 2014 ਨੂੰ ਵਾਪਰੀ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਕਿਤਾਬਚੇ ਵਾਲੇ ਲਾਇਸੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਸਮਾਰਟ ਕਾਰਡ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ 1 ਦਸੰਬਰ, 2014 ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਸੀ। ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਇਜ਼ ਸੀ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅੰਤਿਮ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਫਾਰਮੈਟ ਦਾ ਹੋਣਾ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਵੈਧ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਡਰਾਈਵਰ ਦੀ ਉਮਰ ਅਤੇ ਸਥਾਨ ਬਾਰੇ ਹੋਰ ਇਤਰਾਜ਼ ਵੀ ਅਪੂਰਣ ਸਬੂਤਾਂ ਕਾਰਨ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ। ਹੁਣ ਸਬੂਤ ਦੇਣ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਫਰਜ਼ੀਵਾੜਾ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਉਲੰਘਣਾਵਾਂ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਸਾਬਤ ਕਰਨ।
ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੱਲ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਦਮ
ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਰੁਝਾਨ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਹਾਲੀਆ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਮੰਗਣ ਲਈ ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਮਾਲਕ ਨੇ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਬਿਨਾਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਵਾਲੇ ਡਰਾਈਵਰ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਵਾਹਨ ਵਰਤਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਸੀ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਅਕਸਰ ਇਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹਾਦਸੇ ਦੇ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਧਿਰ ਜਾਂ ਡਰਾਈਵਰ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। IRDAI ਵਰਗੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵੀ ਤੇਜ਼, ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਈ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਗੁੰਮ ਹੋਏ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਕਾਰਨ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਨਹੀਂ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ। The New India Assurance Company Ltd. ਨੇ FY 2024-25 ਲਈ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੈਟਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਲੇਮਾਂ ਲਈ 91.75% ਦਾ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ (Claim Settlement Ratio) ਦਰਜ ਕੀਤਾ। ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਾਈਸ-ਟੂ-ਅਰਨਿੰਗ (P/E) ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 18-22x ਹੈ, ਜੋ LIC (P/E 10.19x) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਰਮਿਆਨੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਹੈ ਪਰ ICICI Lombard (P/E 31.82x) ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦਾ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ 2031 ਤੱਕ USD 15.83 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਅਪਣਾਉਣ ਕਾਰਨ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨੁਕਸਾਨ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ।
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਜਿੱਥੇ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਚੰਗੀ ਖ਼ਬਰ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਇਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਵੀ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਹੋ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਧੋਖਾਧੜੀ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਦੀ ਵਧਦੀ ਲੋੜ ਕਾਰਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਲਾਗਤਾਂ ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਉੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ ਤਕਨੀਕੀ ਕਮੀਆਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਸਨ। The New India Assurance, ਜਿਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਰੋਤ ਤੋਂ ਕੁਆਲਿਟੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ 'ਪੂਅਰ' (Poor) ਰੇਟਿੰਗ ਮਿਲੀ ਹੈ, ਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਅਤੇ ਸਬੂਤ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਅਨੁਕੂਲਨ (Adapt) ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ। The New India Assurance 'ਤੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀਆਂ ਰਾਇਆ ਮਿਲੀਆਂ-ਜੁਲੀਆਂ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ₹193 ਦੇ ਆਸਪਾਸ ਕੀਮਤ ਟੀਚਿਆਂ (Price Targets) ਨਾਲ 'ਬਾਇ' (Buy) ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇੱਕ ਤਕਨੀਕੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ₹117-120 ਦੇ ਟਾਰਗੇਟ ਪ੍ਰਾਈਸ ਨਾਲ 'ਸਟਰੋਂਗ ਸੈੱਲ ਕੈਂਡੀਡੇਟ' (Strong Sell Candidate) ਕਿਹਾ ਹੈ। ਵਿਚਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਤਰ ਸਟਾਕ ਲਈ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। 91.75% ਦਾ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਲੇਮਾਂ ਦਾ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਲਈ ਠੀਕ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਨਿੱਜੀ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਹੈ, ਜੋ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕਿੰਨੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਹੈ।
ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਜਾਰੀ
ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸਦੀ ਨੇੜਿਓਂ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ, ਭਾਰਤ ਦੇ ਮੋਟਰ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਦਾ ਸਮੁੱਚਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵృద్ధి ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ The New India Assurance ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦੇ ਕੀਮਤ ਟੀਚੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲਾਭ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਸ਼ਾਇਦ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਸਥਿਤੀ ਤੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਇਹ ਬਦਲ ਰਹੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਅਦਾਲਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋ ਸਕੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤਕਨੀਕੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਟਾਕ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਅਤੇ ਅਦਾਲਤਾਂ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਲਈ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਰਹਿਣਗੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕੁਸ਼ਲ, ਸਬੂਤ-ਆਧਾਰਿਤ ਕਲੇਮ ਹੈਂਡਲਿੰਗ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।