Cashless Health Insurance ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾ ਸਾਰਾ ਖਰਚਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਹੀ ਚੁੱਕੇਗੀ। ਕਈ ਵਾਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਰੂਮ ਰੈਂਟ ਲਿਮਿਟ, ਨੌਨ-ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਾਂ ਕਾਰਨ ਜੇਬ 'ਚੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਦਾਖਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Health Insurance) ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਇਹ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ cashless facility ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਪਰ, ਹਕੀਕਤ ਅਕਸਰ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ cashless ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਇਲਾਜ ਦੌਰਾਨ ਹੋਏ ਹਰ ਖਰਚੇ ਨੂੰ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਅਤੇ ਪੂਰਵ-ਅਧਿਕਾਰ (Pre-authorization) ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
Cashless facility ਸਿਰਫ ਉਨ੍ਹਾਂ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਤੁਹਾਡੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਟਰ (TPA) ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ (tie-up) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੈੱਟਵਰਕ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਦੇ ਹਸਪਤਾਲ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਬਿੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਰਿਫੰਡ (refund) ਲਈ ਕਲੇਮ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ (planned procedures) ਲਈ, ਪੂਰਵ-ਅਧਿਕਾਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਾਖਲੇ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 72 ਘੰਟੇ ਪਹਿਲਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਐਮਰਜੈਂਸੀ (emergency) ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਦੇ 24 ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ TPA ਇਲਾਜ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰ ਸਕੇ।
ਅਚਾਨਕ ਬਿੱਲ ਕਿਉਂ ਆਉਂਦੇ ਹਨ?
ਨੈੱਟਵਰਕ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵੀ, ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ 'ਚੋਂ ਖਰਚਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਰੂਮ ਰੈਂਟ (room rent) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ 'ਅਨੁਪਾਤਕ ਕਟੌਤੀ' (proportionate deduction) ਕਲਾਜ਼ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਕਮਰਾ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਸੀਮਾ (limit) ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੇ ਕਮਰੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਸਿਰਫ ਵਾਧੂ ਕਿਰਾਏ ਨੂੰ ਹੀ ਨਹੀਂ ਕੱਟੇਗੀ। ਉਹ ਹੋਰ ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਾਕਟਰ ਦੀ ਫੀਸ ਅਤੇ ਨਰਸਿੰਗ ਚਾਰਜਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਅਨੁਪਾਤਕ ਕਟੌਤੀ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਖਰਚੇ ਅਕਸਰ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਕਮਰੇ ਦੀ ਕਿਸਮ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਇਕ ਹੋਰ ਆਮ ਹੈਰਾਨੀ ਨੌਨ-ਮੈਡੀਕਲ ਕੰਜ਼ਿਊਮੇਬਲਜ਼ (non-medical consumables) ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਸਪਤਾਲ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਦਵਾਈਆਂ ਅਤੇ ਸਰਜਨ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ PPE ਕਿੱਟਾਂ, ਦਸਤਾਨੇ, ਮਾਸਕ, ਸਰਿੰਜਾਂ ਅਤੇ ਸੈਨੀਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਚਾਰਜਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਅਕਸਰ ਬਾਹਰ ਰੱਖੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੀ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਕੰਜ਼ਿਊਮੇਬਲਜ਼ ਕਵਰ' (consumables cover) ਐਡ-ਆਨ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਬਿੱਲ ਆਪਣੇ ਆਪ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਿਮਾਰੀ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਬ-ਲਿਮਿਟਾਂ (disease-specific sub-limits) ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਸਥਿਤੀ ਲਈ ਸਰਜਰੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਤੱਕ ਕਵਰ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੇਕਰ ਅਸਲ ਬਿੱਲ ਵੱਧ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਬਾਕੀ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਮਰੀਜ਼ ਦੁਆਰਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ
ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਦਾਅਵਾ (claim) ਆਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਦੇ 'ਬੇਦਖਲੀ' (Exclusions) ਅਤੇ 'ਸਬ-ਲਿਮਿਟਸ' (Sub-limits) ਭਾਗਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ। ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਕਿ ਕਿਹੜੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਰੂਮ ਰੈਂਟ ਕੈਪਸ (room rent caps) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾ ਕਮਰਾ ਜਾਂ ਇਲਾਜ ਯੋਜਨਾ ਚੁਣਦੇ ਸਮੇਂ ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਮੇਸ਼ਾ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਹਸਪਤਾਲ ਇਸ ਸਮੇਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਵੇਰਵਿਆਂ ਬਾਰੇ ਜਾਗਰੂਕ ਹੋਣਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅੰਤਿਮ ਬਿੱਲ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਹੋ।