ਬਜਟ 2026: ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੁਧਾਰ ਜ਼ਰੂਰੀ? ਟੈਕਸ ਸਮਾਨਤਾ ਅਤੇ ਦਿਹਾਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਦੀ ਮੰਗ!

ਬਜਟ 2026: ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਲਈ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਨੀਤੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਆਗਾਮੀ ਬਜਟ 2026, ਇਸਦੇ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਖੇਤਰਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੌਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਅੰਤਰ ਹਨ। ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਤਰੱਕੀ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੀਮਾ ਪਹੁੰਚ GDP ਦੇ 3.7% 'ਤੇ ਘੱਟ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਸ਼ਵ ਔਸਤ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੈ, ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਭਾਰਤ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ। ਬਜਾਜ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ CEO, ਤਰੁਣ ਚੁਘ, ਨੇ ਮੁੱਖ ਸਿਫਾਰਸ਼ਾਂ ਦੱਸੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ: ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਨਾ

FY24 ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਦਾ ਬੀਮਾ ਪਹੁੰਚ GDP ਦੇ 3.7 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ 2.8 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ 7 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਵਿਸ਼ਵ ਔਸਤ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਤਰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੁੱਲ ਆਬਾਦੀ ਦਾ ਲਗਭਗ 65% ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, 10% ਤੋਂ ਘੱਟ ਲੋਕਾਂ ਕੋਲ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਹੈ। ਰਸਮੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਵਰੇਜ ਵੀ ਪਿੱਛੇ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 25% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਾਰਜਬਲ ਹਿੱਸਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਮਰਸਰ-CFA ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ ਗਲੋਬਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਇੰਡੈਕਸ 2025 ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ 47 ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 45ਵੇਂ ਸਥਾਨ 'ਤੇ ਹੈ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਪੇਆਉਟਸ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਕਟੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਦਾ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਦੇ ਪੇਆਉਟਸ 'ਤੇ ਮੂਲ ਰਕਮ ਸਮੇਤ ਪੂਰੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵੱਖਰਾ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਚੋਣਾਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਉਤਪਾਦ ਦੀ ਉਚਿਤਤਾ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸਿਫਾਰਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਢਾਂਚੇ ਨੂੰ ਇਕਸਾਰ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਐਨੂਇਟੀ ਪੇਆਉਟਸ 'ਤੇ ਸਿਰਫ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਣਾ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਐਨੂਇਟੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਵੀ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਕਰਨਾ। ਇਹ ਸਮਾਨਤਾ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਦੇਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਮਾਨਤਾ ਰਾਹੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਨਿਰਮਾਣ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ

ਹਾਲੀਂ ਹੋਏ ਬਦਲਾਅ ਨੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਅਸੰਗਤ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਜਨਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਰਵਾਇਤੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਕੁੱਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਹੁਣ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਪ੍ਰੋਸੀਡਜ਼ 'ਤੇ ਆਮ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ₹2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਾਲੀਆਂ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ (ULIPs) ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀਆਂ ਰਵਾਇਤੀ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਸਮਾਨ ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇਕਸਾਰਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹ ਮਿਲੇਗਾ, ਟੈਕਸ ਕੋਡ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਵਪਾਰੀ ਮਾਲਕਾਂ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਸਮੇਤ ਆਬਾਦੀ ਦੇ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਵਰਗ ਨੂੰ ਬੱਚਤਾਂ ਨਾਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਰਾਹੀਂ ਸਮਾਜਿਕ ਅਤੇ ਦਿਹਾਤੀ ਬੀਮੇ ਦੀ ਕਿਫਾਇਤੀਤਾ ਵਧਾਉਣਾ

ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਸਮਾਜਿਕ ਖੇਤਰਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲੋ-ਟਿਕਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਬੀਮਾ ਕਿਫਾਇਤੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਵਰਗੇ ਮਾਮੂਲੀ ਖਰਚੇ ਵੀ ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। PMJJBY ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਮੌਜੂਦ ਛੋਟ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ ਸਮਾਜਿਕ ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣ ਨਾਲ ਕੀਮਤਾਂ ਸਿੱਧੇ ਘਟਣਗੀਆਂ। ਇਹ ਉਪਾਅ ਘੱਟ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਰੂਰੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਮਰਥਨ ਕਰੇਗਾ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਬਜਟ ਬਦਲਾਅ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਵੱਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ ਵਧੇਗੀ ਅਤੇ ਪੂਰੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਮਾਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਵੇਗਾ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਵਿਕਰੀ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਮੁੱਚਾ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾ ਖੇਤਰ ਵਧੇਰੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬਚਤ ਤੋਂ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੇਗਾ।

ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10.

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• GDP (Gross Domestic Product): ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਦੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਉਤਪਾਦਿਤ ਸਾਰੀਆਂ ਤਿਆਰ ਵਸਤਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਮੁਦਰਾ ਮੁੱਲ।
• Insurance Penetration: ਇਹ ਮਾਪਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਅਰਥਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕਿੰਨੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ GDP ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• Annuity: ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਹੈ ਜੋ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੇਚਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਵਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਕਸਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
• NPS (National Pension System): ਇਹ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਯੋਗਦਾਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੈ, ਜੋ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਿਤ ਹੈ।
• ULIP (Unit Linked Insurance Plan): ਇਹ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਹੈ ਜੋ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• Capital Gains Tax: ਇਹ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲਾਭ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ ਹੈ।
• Stamp Duty: ਇਹ ਕੁਝ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ ਹੈ।
• PMJJBY (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana): ਇਹ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ-ਸਮਰਥਿਤ, ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੀ ਟਰਮ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜੋ ਹਾਦਸੇ ਜਾਂ ਕੁਦਰਤੀ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮੌਤ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।