Whalesbook
ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਦੇ ਹੱਕ ਹੋਏ ਮਜ਼ਬੂਤ
ਬੰਬਈ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਦੇ ਇਸ ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਵਿਚਾਲੇ ਤਾਕਤ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ ਬਦਲ ਜਾਵੇਗਾ। ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਇਹ ਕਹਿ ਕੇ ਕੰਟਰੈਕਟ ਦੀਆਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਧਾਰਾਵਾਂ ਨੂੰ ਨਕਾਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਜੋ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਕਲੇਮ ਦੇ ਅਸਲ ਲਾਭ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਇਸ ਵੱਡੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ 'ਤੇ ਵੱਡਾ ਅਸਰ ਪੈਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕਲੇਮ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ United India Insurance Company (UIIC) 'ਤੇ ਪਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਮਲਕੀਅਤ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ UIIC ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਖਾਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਇਸਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਜਾਂ P/E ਰੇਸ਼ੋ ਕੀ ਹੈ। ਇਸ ਜੱਜਮੈਂਟ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਅਸਰ ਕਾਫੀ ਅਹਿਮ ਹੈ। UIIC ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਹੀ New India Assurance (ਜਿਸਦਾ 98.91% CSR ਹੈ) ਅਤੇ HDFC ERGO (ਜਿਸਦਾ 96.71% CSR ਹੈ) ਵਰਗੀਆਂ ਹੋਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਦੀ ਵਧੇਰੇ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਇਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕਲੇਮ ਪੇਮੈਂਟ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਨਾਲ ਸੰਭਾਲਣਗੀਆਂ, ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਥਾ ਤੋਂ ਦੂਰ ਹੋਣਗੀਆਂ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਕਾਰਨ FY25 ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਬੰਧੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਿੱਚ 41% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਸੀ। ਇਹ ਸੈਕਟਰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ, ਦੇਰੀ ਹੋਣ ਅਤੇ ਅੰਸ਼ਕ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਵਰਗੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨਾਲ ਜੂਝ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਹੈਲਥ ਅਤੇ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਬੰਧੀ ਲਗਭਗ 70% ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਆਧਾਰ ਅਤੇ ਪਿਛਲੀਆਂ ਮਿਸਾਲਾਂ
ਬੰਬਈ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਦਾ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਇੰਡੀਅਨ ਕੰਟਰੈਕਟ ਐਕਟ, 1872 ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 28(b) 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ। ਇਹ ਸੈਕਸ਼ਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੇ ਸਮਝੌਤੇ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਿਸੇ ਪਾਰਟੀ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਬਾਅਦ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਕਈ ਅਦਾਲਤੀ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੀ ਲੜੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 2022 ਵਿੱਚ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦਾ The Oriental Insurance Company ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੈਸਲਾ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਰਾਖੀ ਕਰਨ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਕਸਰ ਸਖਤ ਅਤੇ ਛੋਟੀਆਂ ਫਾਈਲਿੰਗ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾਵਾਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ UIIC ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 90 ਦਿਨ - ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੰਦੀਆਂ ਸਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਕੁਝ ਫੈਸਲਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ 2008 ਵਿੱਚ Himachal Pradesh State Forest Company Limited ਬਨਾਮ United India Insurance Company ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਨੇ ਕੁਝ ਕੰਟਰੈਕਟ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਕਲਾਜ਼ਾਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਪਰ ਸੈਕਸ਼ਨ 28 ਦੀਆਂ ਨਵੀਂ ਵਿਆਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਫੈਸਲੇ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਮੌਜੂਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਥਿਤੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਦੇਰੀ ਕਾਰਨ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਰੱਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਦੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਜੋਖਮ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਫਾਇਦਾ ਮਿਲਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ 'ਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਵਧਿਆ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ, ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਉੱਚੀ ਅਤੇ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਨਾਲ ਜੂਝ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਲੇਮ ਵਿਵਾਦ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ। ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ, ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਆਮ ਕਾਰਨ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਸਾਰੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਲੇਮ ਭੁਗਤਾਨ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। United India Insurance ਲਈ, ਜਨਤਕ ਸੇਵਾ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਰਜ਼ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣਾ ਵਧੇਰੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ Star Health ਵਰਗੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਨੇ 99.81% (FY2024-25 ਲਈ) ਦਾ ਉੱਚ ਕਲੇਮ ਪੇਡ ਰੇਸ਼ੋ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਕਲੇਮ ਵਿਵਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾਵਾਂ, ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਡੂੰਘੀ ਕਲੇਮ ਸਮੀਖਿਆ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਲਾਗਤ ਲਗਾਤਾਰ ਜੋਖਮ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਉਦਯੋਗ-ਵਿਆਪੀ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਇਸ ਜੱਜਮੈਂਟ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡ (Precedent) ਸਥਾਪਿਤ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਪਾਲਿਸੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰੇਗਾ। ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰ, ਹੁਣ ਇਸ ਸਪੱਸ਼ਟ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਆਤਮਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨਾਲ, ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਯੋਗ ਲਈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਕਲੇਮ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵੱਲ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ ਅਤੇ ਵਿਵਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਜਨਤਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ। ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (IRDAI) ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੇਗਾ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸੈਕਟਰ ਭਰ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਵੱਧ ਰਹੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ।