ਭਾਰਤ ਦਾ ਹੈਲਥ ਸਰਵੇਖਣ: ਬੀਮਾ ਵਧਿਆ, ਪਰ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਦਾ ਬਿੱਲ ਵੀ ਆਸਮਾਨੀ!

ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵਧੀਆਂ, ਬੀਮਾ ਵਧਿਆ, ਪਰ ਖਰਚੇ ਆਸਮਾਨੀ

ਤਾਜ਼ਾ ਨੈਸ਼ਨਲ ਹੈਲਥ ਸਰਵੇਖਣ (National Health Survey) ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਇੱਕ ਵਿਰੋਧਾਭਾਸ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ: ਭਾਵੇਂ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰੇਜ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਪਰ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ (Medical Expenses) ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬੋਝ ਚੁੱਕਣਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸਰਵੇਖਣ ਅਨੁਸਾਰ, 2017-18 ਵਿੱਚ 7.5% ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਹੁਣ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ 13.1% ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਡਾਇਬਟੀਜ਼ (Diabetes) ਅਤੇ ਦਿਲ ਦੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (Cardiovascular Diseases) ਵਰਗੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (Chronic Conditions) ਵਿੱਚ ਦੋ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਨਫੈਕਸ਼ਨਾਂ (Infections) ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਬੀਮਾ ਪੈਠ (Insurance Penetration) ਦਰ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ 47.4% ਅਤੇ ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ 44.3% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2018 ਦੇ 14.1% ਅਤੇ 19.1% ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇੰਨੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਪ੍ਰਤੀ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾਖਲੇ (Hospitalization) 'ਤੇ ਔਸਤ ਨਿੱਜੀ ਖਰਚਾ (Out-of-pocket expense) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਕੇ ₹34,064 ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਭਾਰਤੀ ਮਹਿੰਗੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਨੂੰ ਕਿਉਂ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ?

ਸੰਸਥਾਗਤ ਜਣੇਪੇ (Institutional Births) ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਮਜ਼ਬੂਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 95.6% ਪੇਂਡੂ ਅਤੇ 97.8% ਸ਼ਹਿਰੀ ਜਣੇਪੇ ਹੁਣ ਹਸਪਤਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਪਰ, ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ 50.8% ਅਤੇ ਪੇਂਡੂ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ 28.8% ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਹਸਪਤਾਲਾਂ (Private Hospitals) ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਉੱਚੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਇਹ ਪਸੰਦ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਲੋਕ ਸਰਕਾਰੀ ਸਿਹਤ ਸਹੂਲਤਾਂ 'ਤੇ ਪੂਰਾ ਭਰੋਸਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕੀਮਤਾਂ ਕਾਰਨ ਮੈਡੀਕਲ ਬਿੱਲਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਸਿਹਤ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁੱਲਾਂਕਣ (Valuation), ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਫਟੀ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਇੰਡੈਕਸ (Nifty Healthcare Index) (ਬਜ਼ਾਰ ਪੂੰਜੀਕਰਨ ₹19,40,412 ਕਰੋੜ) ਵਿੱਚ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਭਰੋਸਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉੱਚ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੀਆਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਨਿਰੰਤਰ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ।

ਸਭ ਤੋਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਗਰੁੱਪ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਾਹਰ

ਸਰਵੇਖਣ ਭਾਰਤ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਕਮਜ਼ੋਰ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ ਲਈ ਅਣਉਚਿਤ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ (Inadequate Insurance Coverage) ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ (5-45 ਸਾਲ) ਲਈ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾਖਲੇ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹਨ, ਪਰ ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਬੱਚਿਆਂ ( 4% ਤੋਂ ਵੱਧ) ਅਤੇ 60 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ( 7-10% ) ਲਈ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ। ਇਹ ਅਸਮਾਨਤਾ ਭਾਰਤ ਦੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਫੋਕਸ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉਮਰ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਬੀਮਾ ਦੁਰਲੱਭ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਪਹੁੰਚ ਅਕਸਰ ਸੀਮਤ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਮਹਿੰਗੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ (Ayushman Bharat) ਵਰਗੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਇਹ ਪਾੜਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ।

ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ: FDI ਨੂੰ ਬੂਸਟ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ 2026 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ 'ਸਬਕਾ ਬੀਮਾ ਸਬਕੀ ਰਕਸ਼ਾ (ਸੋਧ) ਐਕਟ, 2025' (Sabka Bima Sabki Raksha (Amendment of Insurance Laws) Act, 2025) ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਸੁਧਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸਿੱਧੇ ਨਿਵੇਸ਼ (FDI) ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ 100% ਤੱਕ ਵਧਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਗਲੋਬਲ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Company Management) 'ਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਿਲੀਨਤਾ ਤੇ ਗ੍ਰਹਿਣ (Mergers and Acquisitions) ਲਈ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਧੇਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਿਆਂ (Insurance Contracts) ਲਈ ਨਵੇਂ ਲੇਖਾ ਮਾਪਦੰਡ (Ind AS 117) ਵੀ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2026 ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਵਿੱਤੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹਨ। ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ (Regulatory) ਬਦਲਾਅ ਵਧੇਰੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਨਵੀਨਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਬੀਮਾ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਲੁਕੇ ਹੋਏ ਖਰਚੇ

ਬੀਮਾ ਪੈਠ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ ਨਿੱਜੀ ਖਰਚਿਆਂ (Out-of-pocket Expenses) ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਹੈ। ਪਰਿਵਾਰ ਜਣੇਪੇ ਲਈ ਔਸਤ ₹14,775 ਅਤੇ ਆਊਟਪੇਸ਼ੰਟ ਇਲਾਜ (Outpatient Treatments) ਲਈ ₹861 ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾਖਲੇ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸਹੂਲਤਾਂ ਦੀ ਪਸੰਦ, ਵਧਦੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਸਿਰਫ ਅੰਸ਼ਕ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਪਰਿਵਾਰੀ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਇਲਾਜ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਸਿਹਤ ਖਰਚੇ ਵਧਾਏ

ਸਰਕਾਰ ਦੀਆਂ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ (Healthcare) ਖੇਤਰ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਯੂਨੀਅਨ ਬਜਟ 2026-27 (Union Budget 2026-27) ਨੇ ਸਿਹਤ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਭਲਾਈ ਮੰਤਰਾਲੇ (Ministry of Health & Family Welfare) ਲਈ ₹1,06,530 ਕਰੋੜ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਨਾਲੋਂ 10% ਵੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਜਨਤਕ ਸਿਹਤ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ (Public Health Infrastructure), ਖੋਜ (Research) ਅਤੇ ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ PM-JAY ਵਰਗੀਆਂ ਬੀਮਾ ਸਕੀਮਾਂ ਲਈ ਕਾਫੀ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜੋ 12 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਭਵਿੱਖੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਇਹ ਵਧੇ ਹੋਏ ਜਨਤਕ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਘਰੇਲੂ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸਮਾਵੇਸ਼ੀ ਬੀਮਾ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।