ਭਾਰਤ ਦੇ MSME ₹7.34 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸੰਕਟ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ: ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਨਵੀਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੁਸ਼ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ!

ਭਾਰਤ ਦੇ ਸੂਖਮ, ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗ (MSMEs) ਮਾਰਚ 2024 ਤੱਕ ਕੁੱਲ ₹7.34 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੀਆਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਹੋਈਆਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅਦਾਰੇ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਦਾ ਲਗਭਗ 40% ਹੈ.

2022 ਵਿੱਚ ₹10.7 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਸਿਖਰਲੇ ਪੱਧਰ ਤੋਂ ਭਾਵੇਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆਈ ਹੈ, ਪਰ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਹ ਮਸਲਾ ਭਾਰਤ ਦੇ 6.4 ਕਰੋੜ MSMEs ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਵਾਧੇ (GVA) ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਗਲੋਬਲ ਅਲਾਇੰਸ ਫਾਰ ਮਾਸ ਐਂਟਰਪ੍ਰੀਨਿਊਰਸ਼ਿਪ (GAME), ਫੈਡਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਅਨ ਮਾਈਕਰੋ ਐਂਡ ਸਮਾਲ & ਮੀਡੀਅਮ ਐਂਟਰਪ੍ਰਾਈਜ਼ਿਜ਼ (FISME), ਅਤੇ C2FO ਨੇ ਆਪਣੀ "ਡਿਲੇਅਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਰਿਪੋਰਟ 3.0" ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਹੈ.

ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਬਾਰੇ ਮੁੱਖ ਅੰਕੜੇ

• ਮਾਰਚ 2024 ਤੱਕ MSMEs ਨੂੰ ਹੋਈਆਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ₹7.34 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ।
• ਇਹ ਅੰਕੜਾ 2023 ਵਿੱਚ ₹8.27 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਅਤੇ 2022 ਵਿੱਚ ₹10.7 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦੇ ਸਿਖਰ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ।
• ਕੇਂਦਰੀ ਅਤੇ ਰਾਜ ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅਦਾਰੇ ਇਹਨਾਂ ਬਕਾਇਆ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਲਗਭਗ 40% ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ.

MSMEs ਲਈ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

• ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ MSMEs ਦੀ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ (working capital) ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨਾਲ ਸੀਮਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਖਰੀਦ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਕਮੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ MSMEs ਲਈ ਟੈਂਡਰ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਅਤੇ ਬੋਲੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਜਨਤਕ ਖਰੀਦ ਟੈਂਡਰਾਂ ਵਿੱਚ MSMEs ਦੇ ਦਾਖਲੇ ਲਈ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਰੁਕਾਵਟ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਸਰਕਾਰੀ ਟੈਂਡਰਾਂ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ PSU ਤਜਰਬੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਵੇਂ ਉੱਦਮੀਆਂ ਲਈ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਹੈ.

ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਦਾ ਜਵਾਬ

• ਸਰਕਾਰ ਨੇ MSMEs ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟੀਚੇ ਵਧਾਏ ਹਨ।
• ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫਲੋ ਦਾ ਟੀਚਾ 2024-25 ਲਈ ₹5.75 ਲੱਖ ਕਰੋੜ, 2025-26 ਲਈ ₹6.21 ਲੱਖ ਕਰੋੜ, ਅਤੇ 2026-27 ਲਈ ₹7 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੈ।
• ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ MSMEs ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ: ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ 9.2%, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ 25%, ਅਤੇ NBFCs ਵਿੱਚ 39%.
• FY24 ਵਿੱਚ MSMEs ਨੂੰ ਮਿਲੇ ਮੁਦਰਾ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 20.1% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ.

ਲੋਨ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ

• ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਮੁਦਰਾ ਲੋਨ 'ਤੇ 3.4% ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਅਸੈਟਸ (NPAs) ਦਰਜ ਕੀਤੇ।
• ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਮੁਦਰਾ ਲੋਨ 'ਤੇ 0.95% ਦੇ ਨਾਲ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ NPAs ਦਰਜ ਕੀਤੇ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣਾ, ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਚਾਰੇ ਦੀ ਰੀੜ੍ਹ ਦੀ ਹੱਡੀ ਬਣੇ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ MSMEs ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਖ਼ਤਰਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਸੁਧਾਰੇ ਗਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫਲੋ ਟੀਚੇ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਘਾਟ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਪਰ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਚੱਕਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਢਾਂਚਾਗਤ ਮੁੱਦਿਆਂ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ.
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ (0-10): 8

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• MSMEs: ਸੂਖਮ, ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗ। ਇਹ ਵਪਾਰ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਲਾਂਟ ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨਰੀ ਜਾਂ ਉਪਕਰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਟਰਨਓਵਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅਦਾਰੇ (PSUs): ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸਰਕਾਰੀ ਮਾਲਕੀ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ।
• ਸਮਾਧਾਨ (Samadhaan): ਸੂਖਮ ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਨੂੰ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਪੋਰਟਲ।
• GVA: ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਵਾਧਾ। ਇਹ ਅਰਥਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਉਤਪਾਦਕ ਸਮੂਹਾਂ ਦੁਆਰਾ GDP ਵਿੱਚ ਪਾਏ ਗਏ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਮਾਪਦਾ ਹੈ।
• ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ (Working Capital): ਚਾਲੂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਚਾਲੂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਅੰਤਰ; ਇਹ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• NBFCs: ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹਨ ਜੋ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
• NPAs: ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਅਸੈਟਸ। ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਅਗਾਊਂ ਭੁਗਤਾਨ ਜਿਸਦੀ ਅਸਲ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 90 ਦਿਨ) ਲਈ overdue ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।