Whalesbook
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs) ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਢੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬਹੀ-ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ₹6.15 ਲਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਲੋਨ ਕਲੀਅਰ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਸੰਸਦ ਵਿੱਚ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਦੱਸੀ ਗਈ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਕਸਰਤ, ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਮੁਆਫ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੀ ਹੈ।
ਲੋਨ ਰਾਈਟ-ਆਫਸ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ
- ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਭਾਰਤੀ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਕੁੱਲ ₹6,15,647 ਕਰੋੜ ਦੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਰਾਈਟ-ਆਫ ਕੀਤੀ ਹੈ।
- ਇਸ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ 30 ਸਤੰਬਰ, 2025 ਤੱਕ (ਕੱਚਾ ਡਾਟਾ) ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰ ਦਾ ਰੁਖ
- ਵਿੱਤ ਰਾਜ ਮੰਤਰੀ ਪੰਕਜ ਚੌਧਰੀ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਸਰਕਾਰ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2022-23 ਤੋਂ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕੋਈ ਵੀ ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ।
- ਇਸਦਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਇਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਹੁਣ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੋਂ ਫੰਡਿੰਗ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਮਾਈ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹਨ।
- 1 ਅਪ੍ਰੈਲ, 2022 ਅਤੇ 30 ਸਤੰਬਰ, 2025 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, PSBs ਨੇ ਇਕੱਠੇ ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬਾਂਡਾਂ ਰਾਹੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚੋਂ ₹1.79 ਲਖ ਕਰੋੜ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਹਨ।
ਰਾਈਟ-ਆਫਸ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਤਰਕ
- ਬੈਂਕ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਬੋਰਡ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਨੀਤੀਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NPAs) – ਜਿਹਨਾਂ ਲੋਨਾਂ ਦੇ ਮੁੜ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਹੈ – ਨੂੰ ਰਾਈਟ-ਆਫ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖਾਤੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਰਾਈਟ-ਆਫ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਲੋਨ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਮੁਆਫ਼ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ।
ਚੱਲ ਰਹੇ ਵਸੂਲੀ ਯਤਨ
- ਰਾਈਟ-ਆਫ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਯਤਨ ਜਾਰੀ ਹਨ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਨੂੰਨੀ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਇਸ ਵਿੱਚ ਸਿਵਲ ਕੋਰਟ, ਡੈਬਟ ਰਿਕਵਰੀ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲ (DRTs), SARFAESI ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਾਰਵਾਈ, ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਕੰਪਨੀ ਲਾਅ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲ (NCLT) ਵਿੱਚ ਇਨਸੌਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਸੀ ਕੋਡ (IBC) ਦੇ ਤਹਿਤ ਦਾਇਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕੇਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ 'ਤੇ ਅਸਰ
- ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਰ ਲਈ ਗਈ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਰਾਈਟ-ਆਫ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੋਈ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦ ਬਾਹਰ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ।
- ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਤਰਲਤਾ ਸਥਿਤੀ (liquidity position) ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ।
- ਬੈਂਕ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਜੋਂ ਰਾਈਟ-ਆਫ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਇਹ ਕਸਰਤ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ, ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਬਣਤਰ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ, ਲੋਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸੋਚ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਸੰਬੰਧਿਤ ਵਿੱਤੀ ਡਾਟਾ
- ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਐਕਸਪੋਰਟ ਫਾਈਨਾਂਸ ਦੇ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ।
- ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ, SIDBI, ਅਤੇ Exim Bank ਨੇ ਮਿਲ ਕੇ ਐਕਸਪੋਰਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ₹21.71 ਲਖ ਕਰੋੜ ਵੰਡੇ ਹਨ।
- ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਨੋਟ ਵਿੱਚ, ਮੰਤਰੀ ਨੇ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਸਤੰਬਰ 2025 ਤੱਕ ਪਿਛਲੇ ਸਾਢੇ ਚਾਰ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹3,588.22 ਕਰੋੜ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ 5,83,291 ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਕੇਸ ਦਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ।
- ਇਸ ਰਾਸ਼ੀ ਵਿੱਚੋਂ ₹238.83 ਕਰੋੜ ਵਸੂਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
- ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਕਾਰਨ ਸਾਈਬਰ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਵੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਅਸਰ
- ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਸਮਝੀ ਜਾਂਦੀ ਸਿਹਤ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਕੇ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਫ਼ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਅਤੇ ਸੁਧਾਰੀ ਹੋਈ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ PSB ਸਟਾਕਾਂ ਵੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਸੋਚ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟਾਂ ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਇਹ ਜਮ੍ਹਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਬਾਰੇ ਯਕੀਨ ਦਿਵਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਅਸਰ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10।
ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ
- ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕ (PSBs): ਉਹ ਬੈਂਕ ਜਿੱਥੇ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਲੋਨ ਰਾਈਟ-ਆਫ: ਇੱਕ ਲੇਖਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਬੁਰਾ ਕਰਜ਼ਾ (bad debt) ਆਪਣੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਵਿੱਚੋਂ ਹਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਸਨੂੰ ਲੇਖਾ ਪ੍ਰయోజਨਾਂ ਲਈ ਵਸੂਲ ਨਾ ਹੋਣ ਯੋਗ (unrecoverable) ਮੰਨ ਕੇ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਆਫ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
- ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟਸ (NPAs): ਉਹ ਕਰਜ਼ੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੇ ਡਿਫਾਲਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 90 ਦਿਨ) ਲਈ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ।
- ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨਿੰਗ: ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਫੰਡ ਅਲੱਗ ਰੱਖਣਾ।
- SARFAESI ਐਕਟ: ਸੈਕਿਉਰਿਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਐਂਡ ਰੀਕੰਸਟਰੱਕਸ਼ਨ ਆਫ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਐਸੇਟਸ ਐਂਡ ਐਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਆਫ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀ ਇੰਟਰੈਸਟ ਐਕਟ, 2002, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਜ਼ਬਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਇਨਸੌਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਸੀ ਕੋਡ (IBC): ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਭਾਈਵਾਲੀ ਫਰਮਾਂ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਦੀਵਾਲੀਆਪਣ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਸੀ ਦੇ ਹੱਲ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਕਾਨੂੰਨ।
- ਨੈਸ਼ਨਲ ਕੰਪਨੀ ਲਾਅ ਟ੍ਰਿਬਿਊਨਲ (NCLT): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਰਧ-ન્યાਇਕ ਸੰਸਥਾ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।