ਕਰਨਾਟਕ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੀ ਗਲਤੀ! RBI ਦੇ ਸਵਾਲ - ਕੰਟਰੋਲ ਦੀਆਂ ਖਾਮੀਆਂ 'ਤੇ ਡੂੰਘੀ ਜਾਂਚ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!

ਕਰਨਾਟਕ ਬੈਂਕ ਨੇ 9 ਅਗਸਤ 2023 ਨੂੰ ਇੱਕ ਡੋਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ₹1,00,000 ਕਰੋੜ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਸਨ। ਇਹ ਐਂਟਰੀ ਤਿੰਨ ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਿਵਰਸ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸੀ, ਅਤੇ ਕਿਉਂਕਿ ਖਾਤਾ ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਆ ਸੀ, ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿਭਾਗ ਨੇ ਇਸ ਘਟਨਾ ਬਾਰੇ ਬੋਰਡ ਦੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਮੇਟੀ (board's risk management committee) ਨੂੰ ਲਗਭਗ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ, 4 ਮਾਰਚ 2024 ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਕਤੂਬਰ 2024 ਤੱਕ ਬੋਰਡ ਦੀਆਂ ਚਰਚਾਵਾਂ ਅਤੇ IT ਪੇਸ਼ਕਾਰੀਆਂ ਹੋਈਆਂ।

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਕਰਨਾਟਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣਾਂ (internal controls) ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਉਠਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ "ਫੈਟ ਫਿੰਗਰ" (fat finger) ਗਲਤੀ ਦੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਹੋਏ ਐਸਕੇਲੇਸ਼ਨ (escalation) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। IT ਸਿਸਟਮਾਂ ਦਾ ਆਡਿਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਅਤੇ ਕਥਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚਾਰ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸੀਨੀਅਰ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਛੱਡਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਕਰਨਾਟਕ ਬੈਂਕ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਹ ਘਟਨਾ "ਪਹਿਲਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਮਾਮਲਾ ਸੀ ਜਿਸਨੂੰ ਲਾਗੂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਠੀਕ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪਛਾਣਿਆ ਅਤੇ ਹੱਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ ਹੋਇਆ। ਇਸਨੂੰ ਸਾਡੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਡਿਊ ਡਿਲਿਜੈਂਸ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ (routine due diligence mechanisms) ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨਿਯੰਤਰਣਾਂ (strong internal controls) ਦੁਆਰਾ ਖੋਜਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਚੱਕਰ ਦੌਰਾਨ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।"

ਪ੍ਰਭਾਵ: ਇਸ ਖ਼ਬਰ ਦਾ ਕਰਨਾਟਕ ਬੈਂਕ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ (investor confidence) 'ਤੇ ਅਸਰ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸ਼ੇਅਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ (short-term stock price volatility) ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਕੁਸ਼ਲਤਾ (operational efficiency) ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪਾਲਣਾ (regulatory compliance) ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਰੇਟਿੰਗ: 6/10।

ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ: ਫੈਟ ਫਿੰਗਰ ਗਲਤੀ (Fat finger error): ਇੱਕ ਮਨੁੱਖੀ ਆਪਰੇਟਰ ਦੁਆਰਾ ਡਾਟਾ ਦਾਖਲ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਅਚਾਨਕ ਇਨਪੁਟ ਗਲਤੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਲਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡੋਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ (Dormant saving bank account): ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਗਤੀਵਿਧੀ (ਜਮ੍ਹਾਂ ਜਾਂ ਕਢਵਾਉਣਾ) ਨਹੀਂ ਹੋਈ ਹੈ। ਬੋਰਡ ਦੀ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਮੇਟੀ (Risk management committee of the board): ਬੈਂਕ ਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰਾਂ ਦੇ ਬੋਰਡ ਦੁਆਰਾ ਗਠਿਤ ਇੱਕ ਕਮੇਟੀ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। CISA ਮਾਹਿਰ (Certified Information Systems Auditor): ਇੱਕ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਜੋ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮਜ਼ ਦਾ ਆਡਿਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਉਹ ਖਤਰਿਆਂ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਹਨ। ਕੁਆਲੀਫਾਈਡ ਇੰਸਟੀਚਿਊਸ਼ਨਲ ਪਲੇਸਮੈਂਟਸ (Qualified Institutional Placements - QIP): ਲਿਸਟਿਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਇਕੁਇਟੀ ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਂ ਕਨਵਰਟੀਬਲ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਨੂੰ ਕੁਆਲੀਫਾਈਡ ਇੰਸਟੀਚਿਊਸ਼ਨਲ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕਰਕੇ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ।