UPI ਦਾ ਦਬਦਬਾ ਵਧਿਆ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਘਟੀ

ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਭਾਰਤੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ ਵਪਾਰੀ ਆਊਟਲੈਟਾਂ (merchant outlets) 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਸਾਧਨ ਰਹੇ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ, ਹੁਣ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਅੱਗੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪਿੱਛੇ ਰਹਿ ਰਹੇ ਹਨ। ਵਰਲਡਲਾਈਨ ਇੰਡੀਆ (Worldline India) ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਅਨੁਸਾਰ, 2025 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਅੱਧ ਵਿੱਚ ਪੁਆਇੰਟ-ਆਫ-ਸੇਲ (POS) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (year-on-year) ਲਗਭਗ 8% ਘਟੀ ਹੈ। ਇਸ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ UPI ਦਾ ਵਧਦਾ ਦਬਦਬਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕਿਰਾਨੇ ਦੇ ਸਾਮਾਨ ਅਤੇ ਯੂਟਿਲਿਟੀ ਬਿੱਲਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ, ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰੀਦਾਂ ਲਈ, ਜਿਸਨੇ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਵਪਾਰੀ UPI ਨੂੰ ਇਸਦੀ ਆਸਾਨ ਆਨ-ਬੋਰਡਿੰਗ, ਜ਼ੀਰੋ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਖਰਚ (zero acceptance cost) ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਫੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (instant fund transfers) ਕਾਰਨ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਖਪਤਕਾਰ ਇਸਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਹਰ ਜਗ੍ਹਾ ਮੌਜੂਦ QR ਕੋਡ (QR code) ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਸ਼ਲਾਘਾ ਕਰਦੇ ਹਨ. 2025 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਅੱਧ ਦੌਰਾਨ, UPI ਨੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਮਾਤਰਾ (transaction volume) ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 35% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ, ਜੋ 106.4 ਅਰਬ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੁੱਲ ਪੁਆਇੰਟ-ਆਫ-ਸੇਲ ਵੋਲਯੂਮ ਸਿਰਫ 4% ਵਧੇ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲੈਣ-ਦੇਣ 25% ਵਧੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ 24% ਘਟ ਕੇ 516 ਮਿਲੀਅਨ ਲੈਣ-ਦੇਣ 'ਤੇ ਆ ਗਈ। ਮਾਹਿਰ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਪਦਾਰਥਕ੍ਰਮ (payment hierarchy) ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਨ: UPI ਵਾਰ-ਵਾਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ, ਛੋਟੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਫੜਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਕਦ ਕਢਵਾਉਣ (cash withdrawals) ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। 'ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਆਨ UPI' (Credit on UPI) ਅਤੇ 'ਬਾਏ ਨਾਓ, ਪੇ ਲੇਟਰ' (Buy Now, Pay Later - BNPL) ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦਾ ਉਭਾਰ ਵੀ ਰਵਾਇਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਤੋਂ ਹੋਰ EMI ਫਲੋ (EMI flows) ਨੂੰ ਮੋੜਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ. ਅਸਰ: ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚੁਣੌਤੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਜੋ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਇੰਟਰਚੇਂਜ ਫੀਸ (interchange fees) 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਛੋਟੇ-ਮੁੱਲ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ UPI ਦਾ ਦਬਦਬਾ ਮਾਲੀਆ ਮਾਡਲਾਂ (revenue models) 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ UPI ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਅਪਣਾਉਣ ਦਾ ਵਿਸਤਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਲਾਭਕਾਰੀ ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰ (viable economics) ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਚਿੰਤਾ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ. ਔਖੇ ਸ਼ਬਦ: UPI: ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ, ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (NPCI) ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਤ ਇੱਕ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜੋ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਪੁਆਇੰਟ-ਆਫ-ਸੇਲ (POS): ਇੱਕ ਜਗ੍ਹਾ ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਰਿਟੇਲ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਪੂਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਟੋਰ ਕਾਊਂਟਰ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਟਰਮੀਨਲ। QR ਕੋਡ (QR Code): ਕਵਿੱਕ ਰਿਸਪਾਂਸ ਕੋਡ, ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਬਾਰਕੋਡ ਜਿਸਨੂੰ ਸਮਾਰਟਫੋਨ ਵਰਗੇ ਡਿਵਾਈਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਕਾਰਵਾਈਆਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਸਕੈਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਿਰਾਨਾ (Kiranas): ਛੋਟੀਆਂ ਗੁਆਂਢੀ ਰਿਟੇਲ ਦੁਕਾਨਾਂ, ਜੋ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਮ ਹਨ। ਹੁਣ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ (Buy Now, Pay Later - BNPL): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦੀ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਅਕਸਰ ਬਿਨਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।