ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਸਾਵਧਾਨ: ਬੈਂਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨਾਲ ਅਣਉਚਿਤ ਬੀਮਾ ਵੇਚਣ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾ ਰਹੇ ਹਨ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਤਿਉਹਾਰ ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘਰਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਖਰੀਦਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਸਤੰਬਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨਾਂ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 32% ਵਧੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਕੱਲੇ ਮੁੰਬਈ ਵਿੱਚ 12,000 ਘਰਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦਰਜ ਹੋਈ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਘਰਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ, ਲਗਭਗ 80%, ਲੋਨ ਰਾਹੀਂ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਆਮ ਸਮੱਸਿਆ ਉਦੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵੇਚਣ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਅਕਸਰ ਅਣਉਚਿਤ ਪਾਈਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਅਸੰਬੰਧਤ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕ ਨੇ ਪਾਇਆ ਕਿ ਉਸਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮੇ ਨੇ ਉਸਦੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਸਿਰਫ ਦਸਵਾਂ ਹਿੱਸਾ ਹੀ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ 'ਡਿਕਰੀਜ਼ਿੰਗ ਟਰਮ ਪਾਲਿਸੀ' (Decreasing Term Policy) ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਨਾਲ ਕਵਰੇਜ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਹੋਰ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਗਲਤ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵੇਚਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਦੀ ਬਜਾਏ 'ਕ੍ਰਿਟੀਕਲ ਇਲਨੈਸ ਕਵਰ' (Critical Illness Cover), ਜਾਂ ਦਬਾਅ ਹੇਠ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਲਈ 'ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ ਮੈਂਡੇਟਸ' (Auto-debit mandates) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ। ਸਾਂਝੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੇ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ 'ਤੇ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਬੀਮਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮਕਸਦ ਹੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨੈਸ਼ਨਲ ਹਾਊਸਿੰਗ ਬੈਂਕ ਅਤੇ IRDAI ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਨੂੰ ਬੀਮੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਇੱਛੁਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਬੀਮਾ ਵਿਕਰੀ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਣਾਉਣ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਨ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਇਹ ਪ੍ਰਥਾ ਜਾਰੀ ਹੈ।

ਅਸਰ (Impact) ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ NBFCs ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ-ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।