ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਮਿਡ-ਟਿਅਰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਦਿਖਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ

ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ, HDFC ਬੈਂਕ ਅਤੇ ICICI ਬੈਂਕ ਵਰਗੀਆਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਅਕਸਰ ਵਿੱਤੀ ਖ਼ਬਰਾਂ 'ਤੇ ਹਾਵੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਈ ਮਿਡ-ਟਿਅਰ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਚੁੱਪਚਾਪ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਵਿੱਤੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਬਣਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚਣ ਯੋਗ ਹੈ। ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕ, ਯੂਨੀਅਨ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਅਤੇ ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟਰਨ ਆਨ ਇਕੁਇਟੀ (ROE), ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਇਨਕਮ (NII), ਅਤੇ ਗਰੌਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਅਸੈਟਸ (GNPA) ਵਰਗੇ ਮੁੱਖ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਪਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਉਭਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਸੰਪਤੀਆਂ (non-performing assets) ਵਿੱਚ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਨੀਵੀਂ ਪੱਧਰੀ ਅਤੇ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਮੁੜ ਉਭਾਰ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ 14 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਪਛਾੜ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਅਣਦੇਖੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ 'ਤੇ ਨਵਾਂ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇੰਡੀਅਨ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ P/E ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਥਿਰ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰਾਫਿਟ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਘਟਦਾ GNPA ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਯੂਨੀਅਨ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ ਨੇ ਸੁਧਾਰੀ ਹੋਈ ਲਾਭਕਾਰੀਤਾ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨੈੱਟ ਪ੍ਰਾਫਿਟ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਘੱਟ P/E ਅਨੁਪਾਤ ਹੈ। ਫੈਡਰਲ ਬੈਂਕ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ NPA ਘਟਾਏ ਹਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਫਿਟ ਵਾਧਾ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ P/E ਅਨੁਪਾਤ ਉਸਦੇ ਨਿੱਜੀ ਹਾਣੀਆਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਜਨਤਕ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੰਡਾਮੈਂਟਲ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਮਾਰਕੀਟ ਰੈਲੀਆਂ ਲਈ ਸੰਭਾਵੀ 'ਡਾਰਕ ਹਾਰਸ' ਵਜੋਂ ਸਥਾਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਸਾਫ਼ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੁਆਰਾ ਅਜੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਾਸ ਮਿਡ-ਟਿਅਰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੋਰ ਸਮਾਨ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਨੇਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਰੇ ਡੂੰਘੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਮੁੱਲ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਰੇਟਿੰਗ: 7/10

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦ: ਰਿਟਰਨ ਆਨ ਇਕੁਇਟੀ (ROE): ਇਹ ਇੱਕ ਮਾਪ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਹਰੇਕ ਯੂਨਿਟ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਮੁਨਾਫਾ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਇਕੁਇਟੀ ਦੀ ਕਿੰਨੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਇਨਕਮ (NII): ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਤੋਂ ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਵਿਆਜ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਅੰਤਰ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਮਾਪ ਹੈ। ਗਰੌਸ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਅਸੈਟਸ (GNPA): ਖਰਾਬ ਹੋਈਆਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ, ਮਤਲਬ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਮੁੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ ਦਿਖਾਈ ਹੈ। ਘੱਟਦਾ GNPA ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ਾ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIM): ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਅੰਤਰ, ਜੋ ਉਸਦੀ ਵਿਆਜ-ਕਮਾਈ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਸਦੀ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। CASA ਅਨੁਪਾਤ: ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਸੇਵਿੰਗਸ ਅਕਾਊਂਟ ਲਈ ਖੜ੍ਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਿੱਚੋਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉੱਚ CASA ਅਨੁਪਾਤ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਲਈ ਘੱਟ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ। P/E (ਪ੍ਰਾਈਸ-ਟੂ-ਅਰਨਿੰਗਸ) ਅਨੁਪਾਤ: ਇਹ ਮੂਲਯੰਕਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਪ੍ਰਤੀ ਸ਼ੇਅਰ ਕਮਾਈ (earnings per share) ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਰੇਕ ਡਾਲਰ ਦੀ ਕਮਾਈ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ। ਘੱਟ P/E ਇੱਕ ਘੱਟ-ਮੁਲੰਕਣ ਵਾਲੇ ਸਟਾਕ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ (PSBs): ਉਹ ਬੈਂਕਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਮਤ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਸਰਕਾਰ ਕੋਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲੈਂਡਰਜ਼: ਉਹ ਬੈਂਕਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਮਤ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨਿੱਜੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੋਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਾਈਕਲ: ਇੱਕ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਅਤੇ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਸੰਕੁਚਨ ਦੇ ਪੜਾਅ। ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਚੱਕਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਵਧੇ ਹੋਏ ਧਨ ਅਤੇ ਉਧਾਰ। ਰਿਟੇਲ ਲੈਂਡਿੰਗ: ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਵਰਤੋਂ ਲਈ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ, ਕਾਰ ਲੋਨ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ। ਐਸੇਟ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality): ਬੈਂਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅਕਸਰ NPA ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰਾਵਿਜ਼ਨ (loan loss provisions) ਨੂੰ ਦੇਖ ਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪ੍ਰੈਜ਼ੈਂਟੇਸ਼ਨ: ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਡਾਟਾ, ਵਪਾਰਕ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਹਾਈਲਾਈਟਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮੀਡੀਅਨ P/E: ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸਮੂਹ ਲਈ P/E ਅਨੁਪਾਤਾਂ ਦੇ ਸੈੱਟ ਵਿੱਚ ਮੱਧ ਮੁੱਲ।