ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ ਦਾ SMBC ਡੀਲ: ਸਟੇਕ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਸ਼ੇਅਰ ਕਿਉਂ ਫਸਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ?

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) ਨੇ Yes Bank ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਹਿੱਸਾ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਲਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ 24.2 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ ਕਾਫ਼ੀ ਮੱਠੀ ਰਹੀ ਹੈ, Yes Bank ਦਾ ਸ਼ੇਅਰ ₹21.5 ਪ੍ਰਤੀ ਸ਼ੇਅਰ ਦੇ ਡੀਲ ਮੁੱਲ ਦੇ ਆਸ-ਪਾਸ ਹੀ ਘੁੰਮ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇੰਨੇ ਵੱਡੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਸ਼ੇਅਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇਹ ਅੰਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖੀ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਅਤੇ ਮੁੱਲ-ਨਿਰਧਾਰਨ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਚੁੱਕਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਡੀਲ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਸੰਕੋਚ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਉਤਸ਼ਾਹ ਦੀ ਘਾਟ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ Yes Bank ਦੀ ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਦੀ ਹੌਲੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਜਾਪਦੀ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਮੁੱਢਲੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, 1 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ Return on Assets (RoA) ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਰਾਹ ਲੰਬਾ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ SMBC ਦੇ ਰਣਨੀਤਕ ਸਮਰਥਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸ਼ੇਅਰ ਰੀ-ਰੇਟਿੰਗ 'ਤੇ ਦਾਅ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਝਿਜਕਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

Yes Bank ਨੇ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ (deposit) ਵਿੱਚ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਵਿਕਾਸ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ। ਸਤੰਬਰ 2025 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ (YoY) ਜਮ੍ਹਾਂ ਵਾਧਾ 6.9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ, ਅਤੇ ਤਿਮਾਹੀ (sequential) ਵਾਧਾ 7.4 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੀ। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਸੁਧਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੀਆਂ ਚਾਲੂ ਅਤੇ ਬਚਤ ਖਾਤਾ (CASA) ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 32% ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 33.7% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਰਿਟੇਲ ਸ਼ਾਖਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਕੁੱਲ ਦਾ 58% ਹਨ, ਜੋ YoY ਲਗਭਗ 14% ਵਧੀਆਂ ਹਨ।

ਬੈਂਕ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਟੂ-ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (CD) ਅਨੁਪਾਤ ਘੱਟ ਕੇ 84% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਸਥਾਰ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਹੈੱਡਰੂਮ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 6.4% ਸਾਲਾਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧਾ, ਕੁਝ ਰਿਟੇਲ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਦੀਆਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਦੀ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਣਨੀਤੀ ਕਾਰਨ, ਸਿਸਟਮ ਨਾਲੋਂ ਹੌਲੀ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2026 ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਅੱਧ ਦੇ ਮੱਠੇ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੈਂਕ FY26 ਦੀ ਦੂਜੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵੰਡ ਵਿੱਚ 30% ਦੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਤਿਮਾਹੀ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ, ਪੂਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਲਈ ਦੋਹਰੇ-ਅੰਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਛੂਹਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਨੈੱਟ ਇੰਟਰੈਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (NIMs) ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਰਹੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਦਰ ਕਟੌਤੀਆਂ (systemic rate cuts) ਕਾਰਨ ਉਧਾਰ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਨੂੰ ਅਜੇ ਤੱਕ ਘੱਟ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭਰਪਾਈ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। Yes Bank ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੂਰਲ ਇਨਫਰਾਸਟ੍ਰਕਚਰ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਫੰਡ (RIDF) ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ, ਬਚਤ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰੇਟਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ, ਅਤੇ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੀਆਂ CASA ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਧਾ ਕੇ ਆਪਣੇ NIM ਨੂੰ 3.25-3.3% ਤੱਕ ਸੁਧਾਰਨਾ ਹੈ। ਮਾਰਜਿਨ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਕਾਂ ਵਿੱਚ RIDF ਦੇ ਘਟਦੇ ਹਿੱਸੇ, ਕੈਸ਼ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰੇਸ਼ੀਓ (CRR) ਕਟੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੀ ਮੁੜ-ਕੀਮਤ (repricing) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।

ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ

ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨੇ ਲਚਕਤਾ ਦਿਖਾਈ ਹੈ। ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਕੁੱਲ ਸਲਿੱਪੇਜ (gross slippages) ₹1,248 ਕਰੋੜ ਸਨ, ਜੋ ਕਿ ਐਡਵਾਂਸਿਜ਼ ਦਾ 2% ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਸੀ। ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੇ ਕੁੱਲ ਅਤੇ ਸ਼ੁੱਧ ਗੈਰ-ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (NPAs) ਕ੍ਰਮਵਾਰ 1.6% ਅਤੇ 0.3% 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਰਹੀਆਂ, ਜੋ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਸਮਾਨ ਸਨ। ਇਸ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ₹854 ਕਰੋੜ ਦੇ ਉੱਚ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਨ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ₹220 ਕਰੋੜ ਸਕਿਓਰਿਟੀ ਰਸੀਦਾਂ (Security Receipts) ਤੋਂ ਸਨ। ਪ੍ਰੋਵਿਜ਼ਨ ਕਵਰ 81% 'ਤੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਰਿਹਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਲਾਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਰਚੇ ਔਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ 40 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਸਨ।

ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਤੱਕ ਦਾ ਰਾਹ: 1% RoA ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ

1% RoA ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੁਕਾਵਟ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਲਿਖੇ ਗਏ ਸੰਪੱਤੀਆਂ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਸੂਲੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਨਾਲ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਰਚ 50 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸ਼ਾਖਾ ਵਿਸਥਾਰ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਪਹਿਲਕਦਮੀਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਖਰਚੇ 2.5% ਸੰਪਤੀਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਮੁੱਖ ਫੀ ਆਮਦਨ (core fee income), ਲਗਭਗ 1.4% 'ਤੇ, ਵਿਸਥਾਰ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਅਰਥਪੂਰਨ RoA ਸੁਧਾਰ NIM ਦੇ ਵਿਸਥਾਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ 73% ਸੰਪਤੀਆਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਉੱਚ-ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਵਪਾਰਕ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹਨ, ਅਤੇ RBI ਦੇ ਸਥਿਰ ਰੇਟ ਕਟਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਨੇੜਲੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ NIM ਵਿਸਥਾਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਇਹ FY27 ਲਈ ਬੈਂਕ ਦੇ 1% RoA ਟੀਚੇ ਬਾਰੇ ਸ਼ੱਕ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

SMBC ਭਾਈਵਾਲੀ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣਾ

Yes Bank ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਹਕਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ SMBC ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਰਿਸ਼ਤੇ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਉਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। SMBC, ਆਪਣੀਆਂ ਹੋਲਸੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਅਤੇ NBFC ਆਰਮ SMFG ਇੰਡੀਆ ਰਾਹੀਂ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸਥਾਪਿਤ ਮੌਜੂਦਗੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਫੋਕਸ SME, ਰਿਟੇਲ ਅਤੇ ਘੱਟ ਸੇਵਾ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ 'ਤੇ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ Yes Bank, SMBC ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਨੈੱਟਵਰਕ ਅਤੇ ਮਹਾਰਤ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਰੁਖ

ਜਦੋਂ ਕਿ Yes Bank ਸ਼ੇਅਰ ਲਈ ਡਾਊਨਸਾਈਡ ਸੀਮਤ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੱਪਸਾਈਡ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬੈਂਕ ਦੀ ਆਪਣੇ RoA ਟੀਚੇ ਵੱਲ ਤਰੱਕੀ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਰਣਨੀਤਕ SMBC ਸਟੇਕ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਉਪਯੋਗ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਾ ਛੋਟੇ-ਛੋਟੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਸਥਿਰ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ, ਅਤੇ SMBC ਭਾਈਵਾਲੀ ਤੋਂ ਸੰਭਾਵੀ ਲਾਭਾਂ 'ਤੇ ਫੋਕਸ ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਆਧਾਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉੱਚ ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਦਾ ਰਾਹ ਲੰਬਾ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ ਕਾਰਜ-ਸਾਧਨ (execution) ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਸ਼ੇਅਰ ਹੈ ਜੋ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ Yes Bank ਦੇ ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਰੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਦਰਪੇਸ਼ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਕੇ ਵਿਆਪਕ ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ 'ਤੇ ਵੀ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। SMBC ਨਾਲ ਰਣਨੀਤਕ ਭਾਈਵਾਲੀ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾ ਉਦਯੋਗ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ 7/10 ਹੈ।

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• RoA (Return on Assets): ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਪਾਤ ਜੋ ਮਾਪਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਕਿੰਨੀ ਲਾਭਦਾਇਕਤਾ ਨਾਲ ਕਮਾਈ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਉੱਚ RoA ਬਿਹਤਰ ਸੰਪਤੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• NIM (Net Interest Margin): ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਵਿਚਕਾਰ ਦੇ ਅੰਤਰ ਦਾ ਮਾਪ। ਇਹ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਤੋਂ ਲਾਭਪ੍ਰਦਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• CASA (Current and Savings Account): ਗਾਹਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਚਾਲੂ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀਆਂ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ। ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਂ ਕੋਈ ਵਿਆਜ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਲਾਭਦਾਇਕ ਬਣ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• CD Ratio (Credit-to-Deposit Ratio): ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਅਗਾਊਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਉਸਦੇ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨਾਲ ਅਨੁਪਾਤ। ਘੱਟ ਅਨੁਪਾਤ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਲਈ ਵੱਧ ਹੈੱਡਰੂਮ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• RIDF (Rural Infrastructure Development Fund): ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਪੇਂਡੂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਇੱਕ ਫੰਡ। ਪ੍ਰਾਥਮਿਕਤਾ ਖੇਤਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਇੱਥੇ, ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ, ਭੇਜੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• CRR (Cash Reserve Ratio): ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਜੋ ਉਸਨੂੰ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ (ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ RBI) ਕੋਲ ਰੱਖਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। CRR ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਫੰਡ ਮੁਕਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• NPA (Non-Performing Asset): ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਅਗਾਊਂ ਭੁਗਤਾਨ ਜਿਸਦੀ ਮੂਲ ਰਕਮ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਬਕਾਇਆ ਰਹੀ ਹੋਵੇ।
• Provision Cover: ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਕੁੱਲ NPAs ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉਸਦੇ ਇਕੱਠੇ ਹੋਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ ਪ੍ਰਾਵਧਾਨਾਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਅਲੱਗ ਰੱਖੀ ਹੈ।
• Security Receipts: ਇੱਕ ਸੰਪਤੀ ਪੁਨਰਗਠਨ ਕੰਪਨੀ (ARC) ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਿਸਨੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀ ਖਰੀਦੀ ਹੋਵੇ।