Yes Bank ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਮੁੰਬਈ ਪੁਲਿਸ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਅਪਰਾਧ ਸ਼ਾਖਾ (EOW) ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਮਾਮਲਾ ਸਾਲ 2017 ਵਿੱਚ Yes Bank ਅਤੇ Suraksha ARC ਵਿਚਕਾਰ ਹੋਏ ਇੱਕ ਲੋਨ ਸੌਦੇ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਂਚ ਬੈਂਕ ਦੇ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ 'ਤੇ ਹੋਰ ਸਵਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਮੁੰਬਈ ਪੁਲਿਸ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਅਪਰਾਧ ਸ਼ਾਖਾ (EOW) ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ Yes Bank ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ₹600 ਕਰੋੜ ਦੇ ਇੱਕ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (Loan Transfer) ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਵਾਦ ਸਾਲ 2017 ਦੇ ਇੱਕ ਸੌਦੇ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ Privilege Power and Infrastructure Pvt Ltd (PPIPL) ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਕਰਜ਼ਾ Suraksha Asset Reconstruction Company (Suraksha ARC) ਨੂੰ ਵੇਚ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ।
ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ PPIPL ਦੇ ਮੁਅੱਤਲ (Suspended) ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਰਾਕੇਸ਼ ਕੁਮਾਰ ਵਧਵਾ ਨੇ ਦਰਜ ਕਰਵਾਈ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਲੋਨ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਤੇ ਸਵਾਲ ਚੁੱਕੇ ਹਨ। ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਵਿੱਚ ਇਹ ਪੁੱਛਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਨੂੰ ਪੁਨਰਗਠਨ ਕੰਪਨੀ (Reconstruction Company) ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸਦਾ ਮੁੱਲ (Valuation) ਕਿਵੇਂ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਅਤੇ ਉਸਨੂੰ ਕਿਹੜੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ (Classification) ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਲਜ਼ਾਮਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵੀ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਨੂੰ ਉਸ ਸਮੇਂ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਐਸੇਟ (NPA) ਵਜੋਂ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਦਰਜਾ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਵਰਤੀ ਗਈ ਬੋਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Bidding Process) ਅਤੇ ਫੰਡਿੰਗ ਢਾਂਚੇ (Funding Structure) 'ਤੇ ਵੀ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ ਗਈ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਬੈਂਕ ਦੀ ਪੁਰਾਣੀ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ (Legacy Book) ਕਾਰਨ ਬਣੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਓਵਰਹੈਂਗ (Regulatory Overhang) ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਮੌਜੂਦਾ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਸਾਫ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Risk Management) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਪਰ ਬੈਂਕ ਅਜੇ ਵੀ ਸਾਬਕਾ MD ਰਾਣਾ ਕਪੂਰ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੌਰਾਨ ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਟੋਰੇਟ (ED) ਵੀ ਇਸੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਈ ਲੋਨ ਅਸਾਈਨਮੈਂਟਸ ਅਤੇ ਕਥਿਤ ਗੋਲਮਾਲ ਫੰਡ ਮੂਵਮੈਂਟਸ (Circular Fund Movements) ਦੀ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
EOW ਦੀ ਇਹ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਬੈਂਕ ਦੇ ਤਣਾਅਗ੍ਰਸਤ ਸੰਪਤੀਆਂ (Stressed Assets) ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹੋਰ ਗੁੰਝਲ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰਧਾਰਕਾਂ (Shareholders) ਲਈ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਸੰਭਾਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਰਚੇ (Litigation Costs) ਅਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਲੋਨਾਂ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਵਸੂਲੀ ਮੁੱਲ (Recovery Value) ਬਾਰੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜਾਂ ਅਦਾਲਤਾਂ ਇਹ ਪਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਪੁਰਾਣੇ ਸੌਦੇ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ, ਤਾਂ ਇਸ ਨਾਲ ਹੋਰ ਜਾਂਚਾਂ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਵੈਧਤਾ 'ਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਖੜ੍ਹੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹਨਾਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਸੰਚਾਲਨ ਬਦਲਾਵਾਂ (Operational Changes) ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, Yes Bank ਨੇ ਆਪਣੇ ਗਵਰਨੈਂਸ (Governance) ਅਤੇ ਕੈਪੀਟਲ ਸਟਰਕਚਰ (Capital Structure) ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ Sumit Mitsui Banking Corporation (SMBC) ਦਾ 24.9% ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ (Stakeholder) ਵਜੋਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਹੈ। ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪੇਸ਼ਕਾਰੀਆਂ (Investor Presentations) ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਮੀਟਿੰਗਾਂ (Annual Meetings) ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਭਾਈਵਾਲੀ ਅੰਦਰੂਨੀ ਜੋਖਮ ਕੰਟਰੋਲ (Internal Risk Controls), ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (Credit Underwriting), ਅਤੇ ਸਮੁੱਚੇ ਗਵਰਨੈਂਸ ਮਾਪਦੰਡਾਂ (Governance Standards) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਦੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ EOW ਅਤੇ ਹੋਰ ਜਾਂਚ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀ ਤਰੱਕੀ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਪੁਰਾਣੇ ਵਿਵਾਦ ਕਿਸੇ ਵੱਡੀ ਵਿੱਤੀ ਦੇਣਦਾਰੀ (Financial Liability) ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਪਿਛਲੇ ਸੌਦਿਆਂ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲੋੜੀਂਦੀ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ (Provisioning) ਕਰ ਲਈ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ (Legacy Assets) ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਬਾਰੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਅਪਡੇਟਸ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਦੀ ਸਫ਼ਾਈ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਣਗੇ।