Whalesbook
ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਲਾਇਬਿਲਟੀ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ
Yes Bank ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2026 ਦੀ ਚੌਥੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਬੇਸ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਸਫਲਤਾ ਹਾਸਲ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 12.1% ਵੱਧ ਕੇ ₹3.18 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈਆਂ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ₹2.84 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸਨ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤਿਮਾਹੀ ਦਰ ਤਿਮਾਹੀ (sequential) ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੀ 9% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਸਤੀ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਮੁੱਖ ਸਰੋਤ, ਕਰੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਊਂਟ (CASA) ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਵਿੱਚ 14.9% ਦਾ ਜ਼ਬਰਦਸਤ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਜੋ ₹1.11 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈਆਂ। ਇਸ ਵਾਧੇ ਨਾਲ, ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਆਫ਼ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਸ ਸਮੇਤ CASA ਰੇਸ਼ੋ 35.1% ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 34.0% ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 34.3% ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਜ਼ਬੂਤ ਲਾਇਬਿਲਟੀ ਸਟਰਕਚਰ ਬੈਂਕ ਦੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਲੋਨ ਗ੍ਰੋਥ ਅਤੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਦੇ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ
ਐਡਵਾਂਸਿਜ਼ (Advances) ਯਾਨੀ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਲੋਨ ਵੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ 10.7% ਵਧ ਕੇ ₹2.72 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਏ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ₹2.46 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸਨ। ਤਿਮਾਹੀ ਦਰ ਤਿਮਾਹੀ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇਹ 5.8% ਵਧੇ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਟੂ-ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ੋ (Credit-to-Deposit Ratio) ਘਟ ਕੇ 85.4% ਹੋ ਗਿਆ, ਜੋ ਪਿਛਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 88.0% ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 86.5% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ, ਲੋਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬੈਂਕ ਦਾ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (LCR) ਘੱਟ ਕੇ 119% ਰਹਿ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਦਸੰਬਰ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ 123.8% ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 125% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 100% ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਉੱਪਰ ਹੈ, ਪਰ ਪਿਛਲੇ ਪੱਧਰਾਂ ਤੋਂ ਇਹ ਇੱਕ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ
Yes Bank ਦੀ 12.1% ਸਾਲਾਨਾ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਰੇਟ ਕਾਫੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੀ। ਇਸਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, IndusInd Bank ਨੇ Q4 FY26 ਵਿੱਚ 2.6% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗਿਰਾਵਟ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, HDFC Bank ਨੇ 14.4% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ। ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ, ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗ੍ਰੋਥ (ਮਾਰਚ 2026 ਦੇ ਮੱਧ ਤੱਕ ਲਗਭਗ 13.8% ਸਾਲਾਨਾ) ਅਕਸਰ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ-ਟੂ-ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਰੇਸ਼ੋ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਲਈ ਇਹ ਤੀਬਰ ਮੁਕਾਬਲਾ ਫੰਡਿੰਗ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਕ ਹੈ।
ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ
ਡਿਪੋਜ਼ਿਟਾਂ ਦੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (LCR) ਵਿੱਚ 119% ਤੱਕ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ 'ਤੇ ਨੇੜਿਓਂ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 125% ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ ਅਤੇ Kotak Mahindra Bank ਵਰਗੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਹੈ, ਜੋ ਲਗਾਤਾਰ 130% ਤੋਂ ਉੱਪਰ LCR ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੰਗ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਸਥਿਤੀ ਜਾਂ ਅਸਥਿਰ ਫੰਡਿੰਗ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਡਿਪੋਜ਼ਿਟ ਗ੍ਰੋਥ ਹੌਲੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, Yes Bank ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਹਮਲਾਵਰ ਲੈਂਡਿੰਗ, ਗੈਰ-ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨਕਾਰੀ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (NPAs) ਦੀ ਘੱਟ-ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਅਤੇ 2020 ਦੇ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ ਸੰਕਟ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਸੰਪੱਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਸਥਿਰ ਹੋਈ ਹੈ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਗੜਾਅ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੈ।