ਕਾਲਜ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲਾ ਮਿਲਣਾ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਸਿਰਫ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਸਹਿ-ਉਧਾਰਕਰਤਾ (co-borrower) ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਕੋਰਸ ਦੀ ਵਾਈਬਿਲਟੀ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮਾਪਦੰਡ ਪੂਰੇ ਨਾ ਹੋਣ 'ਤੇ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਰੱਦ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਿੰਗ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਅਤੇ ਮਾਪੇ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਸੇ ਨਾਮੀ ਕਾਲਜ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲਾ ਲੈਣਾ ਹੀ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਨਾਨ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਖ਼ਤ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮਾਪਦੰਡ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਸੀਟ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਖਰੀ ਮਿੰਟ 'ਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਫੰਡਿੰਗ ਲਈ ਭੱਜ-ਦੌੜ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।
ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਾਰਨ ਸਹਿ-ਉਧਾਰਕਰਤਾ (co-borrower), ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਕੋਲ ਆਮਦਨ ਦਾ ਆਪਣਾ ਸਰੋਤ ਜਾਂ ਲੰਮਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਇਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਲਈ ਸਹਿ-ਉਧਾਰਕਰਤਾ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਮਾਪਿਆਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਘੱਟ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ EMI ਦਾ ਭਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਖੁੰਝਣ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਨੂੰ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਮੰਨ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਵੇਖਣਾ ਵਿਹਾਰਕ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਗਲਤੀਆਂ ਜਾਂ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਇਨਕਾਰ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਸਹਿ-ਉਧਾਰਕਰਤਾ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਮਨਜ਼ੂਰ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕੋਰਸਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਅੰਦਰੂਨੀ ਸੂਚੀਆਂ ਵੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਹਰ ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਡਿਗਰੀ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਲੋਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਈ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਰੈਂਕਿੰਗ, ਪਲੇਸਮੈਂਟ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਕੋਰਸ ਜਾਂ ਕਾਲਜ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਉਹ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਇਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਉਧਾਰਕਰਤਾ ਦੀ ਭਵਿੱਖੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਅਤੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਕੋਰਸ ਦੀ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਯੋਗਤਾ ਇੱਕ ਚੁੱਪ ਪਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਇੱਕ ਆਮ ਰੁਕਾਵਟ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਅਧੂਰੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾਵਾਂ ਦੀ ਸਪੈਲਿੰਗ ਵਿੱਚ ਵਿਤਕਰੇ, ਜਾਂ ਕਾਲਜ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਬੇਨਤੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਵਿਚਕਾਰ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ, ਦਾਖਲੇ ਦੇ ਸਬੂਤ, ਅਤੇ ਸਹਿ-ਉਧਾਰਕਰਤਾ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਸਬੂਤ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸਬੂਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਅਕਾਦਮਿਕ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਕਮ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰਨਾ ਵੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਅਸਲ ਲੋੜ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਜਾਇਜ਼ ਠਹਿਰਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ PM-Vidyalaxmi ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਅਧੀਨ, ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਵੀ ਖਾਸ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਸੰਪੂਰਨਤਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਮਨਮਾਨੇ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਖਾਸ ਕਾਰਨ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ—ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ, ਕੋਰਸ ਯੋਗਤਾ, ਜਾਂ ਕੋਲੇਟਰਲ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ—ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਨਵੀਂ ਅਰਜ਼ੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹਨਾਂ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।