Whalesbook
ਕਰਜ਼ਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ
ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਔਰਤਾਂ ਵੱਲੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਨੂੰ ਕੋਈ ਸੋਸ਼ਲ ਰਿਸਪਾਂਸਿਬਿਲਟੀ (CSR) ਦਾ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਸਮਝਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ, ਬਲਕਿ ਮਹਿਲਾ ਅਰਜ਼ੀਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ, ਘੱਟ ਰਿਸਕ ਵਾਲੇ ਗਰੁੱਪ ਵਜੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਭ ਪੁਰਸ਼ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਪੈਟਰਨਾਂ ਤੋਂ ਬਿਲਕੁਲ ਵੱਖਰੇ, ਅੰਕੜਿਆਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਨਤੀਜਿਆਂ ਕਾਰਨ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਪੱਖ
ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੁਤਾਬਕ, ਡਿਫਾਲਟ ਰੇਟ ਵਿੱਚ ਆਇਆ ਇਹ ਫਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਰਿਸਕ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੌਖ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਘਟਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਅੰਕੜੇ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਔਰਤਾਂ ਦਾ ਡਿਫਾਲਟ ਰੇਟ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਕੋਈ ਕੱਚੀ-ਪੱਕੀ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦੀ ਪੂਰਤੀ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਵਾਲੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਇੰਡੈਕਸਾਂ ਵਿੱਚ ਔਰਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਚ ਦਰਜਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਬਾਰ-ਬਾਰ ਪੇਮੈਂਟ ਖੁੰਝਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ। ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟਰੈਕ ਕਰਕੇ, ਔਰਤਾਂ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਗਰੁੱਪਾਂ ਵੱਲ ਪੂੰਜੀ ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਪ੍ਰਤੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗੰਭੀਰਤਾ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਦੀ ਰਣਨੀਤਕ ਵਰਤੋਂ
ਵਿਵਹਾਰਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਇਸ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਪ੍ਰਤੀ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਪਹੁੰਚ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਪੁਰਸ਼ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਅਕਸਰ ਪੈਸਾ ਆਪਣੀਆਂ ਖ਼ਾਹਿਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਔਰਤਾਂ ਵੱਲੋਂ ਲਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਵਰਗੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਦੀ ਇਹ ਉਪਯੋਗੀ ਪਹੁੰਚ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸੀ ਲਈ ਇੱਕ ਉੱਚ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਪ੍ਰੇਰਣਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ੇ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਲੋੜਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਨਾ ਕਿ ਗ਼ੈਰ-ਜ਼ਰੂਰੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨਾਲ, ਇਸ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਸੰਬੰਧ ਬਣਾਏ ਰੱਖਣ ਦਾ ਤਰਜੀਹੀ ਪੱਧਰ ਉੱਚਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਸਥਿਰ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਯਕੀਨੀ ਬਣਦਾ ਹੈ।
ਸੰਸਥਾਗਤ ਰਿਸਕ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਇਸ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਲਿੰਗ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਮ ਧਾਰਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਖ਼ਤਰੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ ਲਿੰਗ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮਾਪਦੰਡ ਮੰਨਣਾ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੋਲਵੈਂਸੀ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੰਕੇਤਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਖੇਤਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ-ਤੋਂ-ਆਮਦਨ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਬੈਂਕ ਔਰਤਾਂ ਲਈ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਨਕਲੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਬਿਨਾਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ, ਤਾਂ ਉਹ ਅਜਿਹੇ ਗਰੁੱਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸਬ-ਪ੍ਰਾਈਮ ਬਬਲ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਮੁੱਲ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਫਿਨਟੈਕ ਲੈਂਡਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕ ਹਮਲਾਵਰ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਕਠੋਰ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਮਾਪਦੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਅੰਕੜੇ ਰਿਸਕ-ਮਿਟੀਗੇਸ਼ਨ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਸ ਤਰਜੀਹ ਦੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਟਿਕਾਊਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਲਿੰਗ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪੈਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ, ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਖ਼ਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰਿੰਗ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਬਿਨਾਂ ਸਮੁੱਚੀ ਸੰਪਤੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ।