ਲੋਨ ਅਪਰੂਵਲ: ਸਿਰਫ ਸੈਲਰੀ ਨਹੀਂ, ਬੈਂਕ ਇਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਵੀ ਦੇਖਦੇ ਨੇ!

Detailed Coverage

ਲੋਨ ਅਪਰੂਵਲ: ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਕੀ ਦੇਖਦੇ ਨੇ ਬੈਂਕ?

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ ਉੱਚ ਤਨਖਾਹ ਹੋਣਾ ਹੀ ਲੋਨ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਜਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ। ਭਾਰਤੀ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਡਿਫਾਲਟ (Loan Default) ਦੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੇ ਸਮੁੱਚੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦਾ ਵਿਆਪਕ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਕਈ ਅਜਿਹੇ ਡਾਟਾ ਪੁਆਇੰਟਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ ਦਾ ਬੋਝ

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਵਿਵਹਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਾਰਡ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਿਛਲੀਆਂ ਭੁਗਤਾਨ ਆਦਤਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਿੱਲਾਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ EMIs ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿੰਨੀ ਕੁ ਲਗਾਤਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੇ ਡੈਟ-ਟੂ-ਇਨਕਮ ਰੇਸ਼ੀਓ (Debt-to-Income Ratio) ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਚੁਕਾਉਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਮੰਨ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਕਿੰਨੀ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਿਉਂ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਅਜਿਹਾ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਇਤਿਹਾਸ

ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਨਾ ਸਥਿਰਤਾ ਇੱਕ ਹੋਰ ਮੈਟਰਿਕ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬੈਂਕ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਾਰ-ਵਾਰ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ ਨੂੰ ਕਈ ਵਾਰ ਸਥਿਰ ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸਵੈ-ਰੋਜ਼ਗਾਰ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਬਿਜ਼ਨਸ ਬੈਲੈਂਸ ਸ਼ੀਟ ਵਰਗੇ ਵਿੱਤੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦਾ ਲੰਬਾ ਇਤਿਹਾਸ ਮੰਗਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਕਮਾਈ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਖਾਸ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਸਬੰਧ ਇੱਕ ਫਾਇਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੈਲਰੀ ਅਕਾਊਂਟ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸੁਚਾਰੂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਤਰਜੀਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।

ਲੋਨ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸ਼ਰਤਾਂ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਮੰਗੀ ਗਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਮ ਜਾਂ ਕਾਰ ਲੋਨ ਜਿੱਥੇ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਵਜੋਂ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਅਸਫਲ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਤੋਂ ਲੋਨ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਹਨਾਂ ਲੋਨਾਂ 'ਤੇ ਅਕਸਰ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਉਮਰ, ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਦਾ ਬੈਂਕ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਅੰਤਿਮ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਕਾਰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕਰਜ਼ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਬਿਹਤਰ ਲੋਨ ਸ਼ਰਤਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਆਪਣੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।