UPI ਨੇ ਬਣਾਈਆਂ ਨਵੀਆਂ ਉਚਾਈਆਂ, ਪਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਯੂਨੀਫਾਈਡ ਪੇਮੈਂਟਸ ਇੰਟਰਫੇਸ (UPI) ਨਿੱਤ ਨਵੇਂ ਰਿਕਾਰਡ ਬਣਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜੋ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹੋ ਰਹੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫੰ ਦਸੰਬਰ 2025 ਵਿੱਚ, ਇਸ ਨੈੱਟਵਰਕ ਰਾਹੀਂ ਇੱਕ ਹੈਰਾਨਕੁੰਨ 21.6 ਬਿਲੀਅਨ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਹੋਈਆਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਲਗਭਗ ₹30 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਰਿਹਾ। ਇਹ ਬੇਮਿਸਾਲ ਵਾਧਾ ਜਿੱਥੇ ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਾ ਸਬੂਤ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਬੈਂਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਧਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੰਟਰਐਕਟਿਵ ਵੌਇਸ ਰਿਸਪਾਂਸ (IVR) ਸਿਸਟਮ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ।
ਵੱਧ ਰਹੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਅਤੇ ਵਧਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ
ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਭਾਰੀ ਮਾਤਰਾ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ਾਂ ਲਈ ਵੱਡਾ ਹਮਲਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਸ਼ਿੰਗ, ਸਿਮ-ਸਵੈਪ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਸੋਸ਼ਲ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਚਲਾਕ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਵੱਧਣ ਕਾਰਨ, ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (NPCI) ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ, ਜੋ 15 ਸਤੰਬਰ, 2025 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਏ ਹਨ, ਨੇ ਕੁਝ ਵੈਰੀਫਾਈਡ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਪਾਰੀਆਂ, ਲਈ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਸੀਮਾ ਵਧਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਹੁਣ ਉਹ ਪ੍ਰਤੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ₹5 ਲੱਖ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ₹10 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਦਕਿ, ਪੀਅਰ-ਟੂ-ਪੀਅਰ (P2P) ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ₹1 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਬਰਕਰਾਰ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਧੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਾਸਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ।
IVR: ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲੇਅਰ
ਮਾਹਿਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ IVR ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਕੋਈ ਰੁਕਾਵਟ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਰਿਸਕ-ਕੰਟਰੋਲ ਉਪਾਅ ਹੈ। plutos ONE ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਤੇ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਪਾਰਟਨਰ, ਰੋਹਿਤ ਮਹਾਜਨ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਲਈ IVR ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਰੁਕਾਵਟ ਨਹੀਂ ਹੈ - ਇਹ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਰਿਸਕ-ਕੰਟਰੋਲ ਲੇਅਰ ਹੈ।" ਇਹ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਕਾਲਾਂ ਫੰਡ ਜਾਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇੱਕ ਅਸਲ-ਸਮੇਂ (real-time) ਇਰਾਦੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋ-ਐਕਟਿਵ ਪਹੁੰਚ ਹੈ ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਡਾਟਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਟਰਿਗਰ
IVR ਟਰਿਗਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਹੀ ਸੋਫਿਸਟੀਕੇਟਿਡ ਅਤੇ ਡਾਟਾ-ਡਰਾਈਵਨ (data-driven) ਹੈ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ, ਇਤਿਹਾਸਕ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਵਿਵਹਾਰ, ਮੌਜੂਦਾ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਖਾਤੇ ਦੀ ਉਮਰ, ਟਿਕਟ ਦਾ ਆਕਾਰ, ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਗਤੀ, ਵਪਾਰੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਅਤੇ ਡਿਵਾਈਸ ਪੈਟਰਨ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਅਸਾਧਾਰਨ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਣ-ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਭੂਗੋਲਿਕ ਸਥਾਨਾਂ ਤੋਂ ਉਤਪੰਨ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਜਾਂ ਗਾਹਕ ਦੀ ਆਮ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭਟਕਾਅ। AI-ਪਾਵਰਡ ਟੂਲ ਇਨ੍ਹਾਂ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਸਿਸਟਮਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਉੱਪਰ ਵੱਲ ਦੇ ਰੁਝਾਨ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਰੋਕਥਾਮ ਸੰਭਵ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।