ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਪੰਜਾਬ ਐਂਡ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ (PMC) ਬੈਂਕ ਦੇ ਯੂਨਿਟੀ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ (Unity SFB) ਨਾਲ ਰਲੇਵੇਂ (Merger) ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਪਟੀਸ਼ਨਾਂ ਖਾਰਜ ਕਰ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਨਾਲ 2019 ਵਿੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈਆਂ ਵਿੱਤੀ ਬੇਨਿਯਮੀਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 'ਤੇ ਅੰਤਿਮ ਮੋਹਰ ਲੱਗ ਗਈ ਹੈ।
ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ
ਭਾਰਤ ਦੀ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਬੰਦ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਪੰਜਾਬ ਐਂਡ ਮਹਾਰਾਸ਼ਟਰ ਕੋ-ਆਪਰੇਟਿਵ (PMC) ਬੈਂਕ ਦੀ ਪੁਨਰਗਠਨ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੇ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਰਲੇਵੇਂ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਪਟੀਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਖਾਰਜ ਕਰਕੇ, ਅਦਾਲਤ ਨੇ PMC ਬੈਂਕ ਦੇ ਯੂਨਿਟੀ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ (Unity SFB) ਵਿੱਚ ਪੂਰੇ ਏਕੀਕਰਨ ਦਾ ਰਾਹ ਪੱਧਰਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਸੰਕਟ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ
ਇਹ ਰਲੇਵਾਂ 2019 ਵਿੱਚ PMC ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੇ ਆਪਣੇ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Bad Loans) ਨੂੰ ਘੱਟ ਦੱਸਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਘਾਟਾ ਸੀ। ਜਦੋਂ RBI ਨੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਦਖਲ ਦਿੱਤਾ, ਤਾਂ ਪਤਾ ਲੱਗਿਆ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦੀ ਨੈੱਟ ਵਰਥ ਲਗਭਗ ₹6,000 ਕਰੋੜ ਨੈਗੇਟਿਵ ਹੋ ਗਈ ਸੀ। ਇਸ ਖੁਲਾਸੇ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀਆਂ ਗਈਆਂ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਜਮ੍ਹਾਕਾਰਾਂ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ-ਪੂੰਜੀ ਫਸ ਗਈ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਮੁਕੱਦਮੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਮਾਹੌਲ ਬਣਿਆ ਰਿਹਾ।
ਹੱਲ ਵੱਲ ਵਧਣ ਦਾ ਰਸਤਾ
ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਡੁੱਬਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਹਿੱਤਾਂ ਦੀ ਰਾਖੀ ਕਰਨ ਲਈ, RBI ਨੇ ਇੱਕ ਪੁਨਰਗਠਨ ਸਕੀਮ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ PMC ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਅਤੇ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ (Assets and Liabilities) ਨੂੰ ਯੂਨਿਟੀ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ। ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਲਈ ਇੱਕ ਅਸਾਧਾਰਨ ਕਦਮ ਸੀ, ਜੋ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਤ ਕਾਰਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ।
ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਵਿਰੋਧੀਆਂ ਨੇ ਜਮ੍ਹਾਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫਸੇ ਹੋਏ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਮਿਲਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਣ ਵਾਲੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਬਾਰੇ ਅਕਸਰ ਚਿੰਤਾ ਜਤਾਈ ਸੀ। ਕੁਝ ਅੰਦਾਜ਼ਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬਕਾਇਆ ਵਾਲੇ ਜਮ੍ਹਾਕਾਰਾਂ ਲਈ, ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਮਿਲਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਇੱਕ ਦਹਾਕਾ (10 ਸਾਲ) ਤੱਕ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਹੁਣ RBI ਦੀ ਸਕੀਮ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੈਧਤਾ ਨੂੰ ਪੱਕਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਕਰਨ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਦਖਲ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੀ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਜਮ੍ਹਾਕਾਰਾਂ ਦਾ ਸੰਦਰਭ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਲਈ, ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਸ਼ਾਸਨ (Governance) ਜਾਂ ਸੋਲਵੈਂਸੀ (Solvency) ਦੇ ਮੁੱਦਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਕੋਲ ਏਕੀਕਰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਰਲੇਵਾਂ PMC ਬੈਂਕ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਅਰਾਜਕਤਾ ਦਾ ਹੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਮੁੱਖ ਧਿਆਨ ਯੂਨਿਟੀ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ 'ਤੇ ਰਹੇਗਾ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਮਿਲੀ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਜਿਹੀਆਂ ਰਲੇਵੀਆਂ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਕਟਗ੍ਰਸਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸੋਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ (Asset Quality) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਥਾਈ ਮੁਨਾਫੇ (Profitability) ਵੱਲ ਕਿਵੇਂ ਵਾਪਸ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਭੂਮਿਕਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਸਹਿਕਾਰੀ ਜਾਂ ਛੋਟੇ ਵਿੱਤੀ ਅਦਾਰਿਆਂ ਦੀਆਂ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਿਆ ਜਾਵੇਗਾ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਮਿਸਾਲ ਕਾਇਮ ਕਰਦੀ ਹੈ।