ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਪਹਿਲੀ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਅਸੈਟ ਰੀਕੰਸਟ੍ਰਕਸ਼ਨ ਫਰਮਾਂ (ARCs) ਨੂੰ **₹50,000 ਕਰੋੜ** ਦੇ ਸਟ੍ਰੈੱਸਡ ਐਸੈੱਟਸ ਵੇਚ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਦਮ ਬੈਂਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਅਪ੍ਰੈਲ 2027 ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ RBI ਦੇ ਸਖ਼ਤ ਐਕਸਪੈਕਟਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੌਸ (ECL) ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਵਜੋਂ ਚੁੱਕਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਵਧੇਰੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ (Financial Provisioning) ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ।
Detailed Coverage
ਭਾਰਤੀ ਸਰਕਾਰੀ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਤੋਂ ਪੁਰਾਣੇ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Bad Loans) ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸਾਫ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ-ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਦੌਰਾਨ, ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਅਸੈਟ ਰੀਕੰਸਟ੍ਰਕਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ (ARCs) ਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹50,000 ਕਰੋੜ ਮੁੱਲ ਦੇ ਸਟ੍ਰੈੱਸਡ ਐਸੈੱਟਸ (Stressed Assets) ਵੇਚਣ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ। ਇਹ ਰਕਮ ਇਸ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਾਰੇ ਲੈਂਡਰਜ਼ ਵੱਲੋਂ ਵੇਚੇ ਗਏ ਕੁੱਲ ਬੁਰੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ₹60,000 ਕਰੋੜ ਦਾ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਏ ਆਰ ਸੀਜ਼ ਇੰਡੀਆ (Association of ARCs in India) ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈ ਹੈ।
RBI ਦੇ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ
ਇਸ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦਾ ਆਉਣ ਵਾਲਾ ਐਕਸਪੈਕਟਿਡ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲੌਸ (ECL) ਫਰੇਮਵਰਕ ਹੈ, ਜੋ ਅਪ੍ਰੈਲ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਘਾਟਿਆਂ (Potential Loan Losses) ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਪਹਿਲਾਂ ਪਛਾਣਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਜ਼ (Provisions) ਵਜੋਂ ਵਧੇਰੇ ਕੈਪੀਟਲ ਬਫਰ (Capital Buffer) ਰੱਖਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਹੁਣੇ ਏ ਆਰ ਸੀਜ਼ (ARCs) ਨੂੰ ਵੇਚ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਬਹੀ-ਖਾਤੇ ਸਾਫ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਿੰਗ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਬੋਝ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
ਏ ਆਰ ਸੀਜ਼ (ARCs) ਨੂੰ ਇਹ ਐਸੈੱਟਸ ਵੇਚਣ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਾਨ-ਪਰਫਾਰਮਿੰਗ ਲੋਨ (Non-Performing Loans) ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦੀ (Upfront Cash) ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਕਾਨੂੰਨੀ ਰਿਕਵਰੀ ਚੈਨਲਾਂ (Legal Recovery Channels) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬੰਦ (Written Off) ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਿਕਵਰੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਆਮਦਨ (Other Income) ਵਜੋਂ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸਮੁੱਚੀ ਮੁਨਾਫੇਬਾਜ਼ੀ (Profitability) ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਨਵੇਂ ਈਸੀਐਲ ਮਾਡਲ (ECL Model) ਤਹਿਤ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰੋਵੀਜ਼ਨਜ਼ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਆਪਣੇ ਮੁਨਾਫੇ ਤੋਂ ਫੰਡ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਇਹ ਰਿਕਵਰੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲਚਕਤਾ (Financial Flexibility) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਤਿਹਾਸਕ ਸੰਦਰਭ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਰੁਝਾਨ
ਹਾਲ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2026 ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਏ ਆਰ ਸੀਜ਼ (ARCs) ਨੂੰ ਕੁੱਲ ₹2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵੇਚੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 25 (FY25) ਇੱਕ ਉੱਚ-ਵਾਲੀਅਮ ਸਾਲ ਰਿਹਾ, ਜਦੋਂ ਵਿਕਰੀ ₹5.9 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਸੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਸਰਕਾਰ-ਪ੍ਰਾਯੋਜਿਤ ਸਟ੍ਰੈੱਸਡ ਐਸੈੱਟਸ ਸਟੈਬਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਫੰਡ (Stressed Assets Stabilisation Fund) ਤੋਂ ₹4.2 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਐਸੈੱਟਸ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਾਲ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਇਆ ਸੀ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਰੀਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਬੈਂਕ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਕਰਦੇ ਰਹੇ ਹਨ; ਮਾਰਚ 2026 ਦੇ ਸਰਕਾਰੀ ਅੰਕੜਿਆਂ ਨੇ ਦਰਸਾਇਆ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੌਰਾਨ ₹1.7 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਸੀ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਨਿਆਇਕ ਨਿਗਰਾਨੀ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਰੀਆਂ ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੇ ਨਿਆਂਪਾਲਿਕਾ (Judiciary) ਦਾ ਧਿਆਨ ਆਪਣੇ ਵੱਲ ਖਿੱਚਿਆ ਹੈ। 19 ਜੁਲਾਈ 2026 ਨੂੰ, ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਏ ਆਰ ਸੀਜ਼ (ARCs) ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਜ਼ਾਹਰ ਕੀਤੀਆਂ। ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰੀਕੰਸਟ੍ਰਕਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸੰਚਾਲਨ ਵਿਵਹਾਰ (Operational Conduct) ਅਤੇ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਮੁੱਲਾਂ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ (Loan Liabilities) ਨੂੰ ਨਿਪਟਾਉਣ ਲਈ ਵਰਤੇ ਗਏ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਲੋੜ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਅਸਾਈਨਮੈਂਟ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Assignment Process) ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਟ੍ਰੈੱਸਡ ਐਸੈੱਟਸ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।