Standard Chartered ਨੇ SWIFT ਦੇ ਨਵੇਂ ਰਿਟੇਲ ਪੇਮੈਂਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 37 ਸੈਕਿੰਡ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਪੇਮੈਂਟ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਗਤੀ ਭਾਰਤ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਮਿਟੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਦੇਸ਼ ਹੈ। ਇਸ ਕਦਮ ਨਾਲ ਪਰੰਪਰਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਡਿਜੀਟਲ ਪੇਮੈਂਟ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨਾਲ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯਤਨ ਝਲਕਦੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
Standard Chartered ਨੇ ਸਿਰਫ਼ 37 ਸੈਕਿੰਡ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਲਈ ਇੱਕ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਰਿਮਿਟੈਂਸ (ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ) ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪੂਰਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੀ Westpac ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਈ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਗਲੋਬਲ ਮੈਸੇਜਿੰਗ ਨੈੱਟਵਰਕ SWIFT ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਵੇਂ ਰਿਟੇਲ ਪੇਮੈਂਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸੈਟਲ ਕੀਤੀ ਗਈ। ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਹੁਣ ਲਗਭਗ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਵੱਲ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਈ ਦਿਨ ਲੱਗ ਜਾਂਦੇ ਸਨ।
ਭਾਰਤ ਲਈ ਇਸ ਗਤੀ ਦਾ ਕੀ ਮਹੱਤਵ ਹੈ?
ਭਾਰਤ ਲਗਾਤਾਰ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਰਿਮਿਟੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਦੇਸ਼ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਲੱਖਾਂ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਜੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਪੈਸਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਤੇਜ਼ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਮਿਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਕਈ ਇੰਟਰਮੀਡੀਅਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਾਰਨ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਸੀ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਕੁਝ ਸੈਕਿੰਡਾਂ ਤੱਕ ਲਿਆ ਕੇ, Standard Chartered ਵਰਗੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਟੀਚਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹਾ ਅਨੁਭਵ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਘਰੇਲੂ ਤਤਕਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ (domestic instant payment systems) ਦੀ ਸਾਦਗੀ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੋਵੇ।
ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਇਹ ਪਹਿਲ SWIFT ਦੇ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੇ ਰਿਟੇਲ ਪੇਮੈਂਟ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਗਤੀ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਫਰੇਮਵਰਕ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਟਰੈਕਿੰਗ ਅਤੇ ਅਗਾਊਂ ਫੀਸਾਂ (upfront fees) ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਇੰਟੀਗ੍ਰੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਸੰਗਿਕਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ। ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਨਵੀਨਤਾ (innovate) ਲਿਆਉਣ ਦਾ ਦਬਾਅ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤੇਜ਼, ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਸਸਤੇ, ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾ ਕੇ, ਬੈਂਕ ਬੈਕ-ਐਂਡ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਅਤੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪ੍ਰਸੰਗ
ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਤਿੱਖੀ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਰੰਪਰਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਆਧੁਨਿਕ ਡਿਜੀਟਲ ਗਤੀ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸਕੇਲ (scale) ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਹੈ। SWIFT ਨੈੱਟਵਰਕ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਦੋਵਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਗਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਤਕਨੀਕੀ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਪਣਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ। Standard Chartered ਦੇ ਸਫਲ ਟੈਸਟ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਬੁਨਿਆਦੀ ਢਾਂਚਾ ਹੁਣ ਇਨ੍ਹਾਂ ਬੇਨਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਚੇਨ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਬੈਂਕ ਅਪਗ੍ਰੇਡ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹੋਣ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਲਾਗੂਕਰਨ
ਭਾਵੇਂ ਤੇਜ਼ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹਨ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਸਿਸਟਮ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤ ਲੋੜ ਵੀ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਰਾਸ-ਬਾਰਡਰ ਭੁਗਤਾਨ ਸਖ਼ਤ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ (AML) ਅਤੇ ਨੋ ਯੂਅਰ ਕਸਟਮਰ (KYC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਗਤੀ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਆਟੋਮੇਟਿਡ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਿਸਟਮ ਦੇਰੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਓਨੇ ਹੀ ਤੇਜ਼ ਹੋਣ।
ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇਖ-ਰੇਖ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੀ ਅਪਣਾਉਣ ਦੀ ਦਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਦੇਖਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਟੈਸਟ ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਗਤੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਉੱਚ-ਵਾਲੀਅਮ ਕੋਰੀਡੋਰ (high-volume corridors) ਲਈ ਮਿਆਰੀ ਬਣ ਜਾਵੇਗੀ। ਪ੍ਰਤੀ-ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਪੀਕ ਵਾਲੀਅਮ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਅਪਡੇਟ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਮਾਰਜਿਨ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਣਗੇ।